№ 2-2793/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 21 декабря 2017 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Хохловой Е.В.,

при секретаре Углицких А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО "Зернобанк" в лице конкурсного управляющего "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены,

УСТАНОВИЛ:

АО "Зернобанк" (далее по тексту Банк) в лице конкурсного управляющего "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском: к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА в сумме 

<

данные изъяты>, из которых: основной долг- 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом 

<

данные изъяты>, пеня за нарушение срока уплаты основного долга- 

<

данные изъяты> ; проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере 14 % годовых, начиная с ДАТА по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; к ФИО2 с требованием об обращении взыскания на предмет залога: автомобиль 

<

данные изъяты> выпуска, ПТС серия АДРЕС, установлении начальной продажной цены заложенного имущества на торгах в размере 

<

данные изъяты>, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Требования обоснованы тем, что ДАТА между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №Ф_3209 в размере 

<

данные изъяты> под 14% годовых, со сроком возврата ДАТА.

Банком обязательства по договору исполнены, ответчику ДАТА был выдан кредит на указанную сумму.

Заемщик не исполняет свои обязательства по договору.

Задолженность ответчика ФИО1 по договору о предоставлении кредита по состоянию ДАТА составила – 

<

данные изъяты>, из которых: основной долг- 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом 

<

данные изъяты>, пеня за нарушение срока уплаты основного долга- 

<

данные изъяты> 

В обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО2 ДАТА был заключен договор залога. Предметом залога является автомобиль 

<

данные изъяты> выпуска, ПТС серия АДРЕС. Стоимсоть автомобиля 

<

данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГКРФ).

Судом установлено, что ДАТА между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №Ф_3209, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>, сроком до ДАТА, с уплатой 14 % годовых. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1.1. кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 14 % годовых.

Заемщик уплачивает начисленные проценты в следующее порядке: ежемесячно с 26-го числа по последний день месяца и в конце срока вместе с погашаемой суммой кредита (п.3.2 ).

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита наличными ответчик был ознакомлен и согласен.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в сумме 

<

данные изъяты>. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом.

Данное обстоятельство подтверждается выписками по счету.

Срок возврата кредита- ДАТА, однако кредитные средства ФИО1 не возвращены, также не уплачены проценты за пользование кредитом. 

По состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору составила – 

<

данные изъяты>, из которых: основной долг- 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом 

<

данные изъяты>, пеня за нарушение срока уплаты основного долга- 

<

данные изъяты> 

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиками не оспаривается. 

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, не представлено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании со ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

По смыслу ст.ст. 329-330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Кредитным договором не предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки.

Согласно п.8.1 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по договору стороны несут ответственность, предусмотренную действующим законодательством и настоящим договором. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.395 ГК РФ (в редакции от ДАТА) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как указано в п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

Расчет процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ и начисляемых за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, осуществляется по ставкам, опубликованным для того федерального округа, на территории которого в момент заключения договора, совершения односторонней сделки или возникновения обязательства из внедоговорных отношений находилось место жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, - место его нахождения (пункт 2 статьи 307, пункт 2 статьи 316 ГК РФ) (п. 40 этого Постановления).

Истец просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА (593 дня просрочки) в сумме 

<

данные изъяты>

Суд, проверив представленный истцом расчет, не может согласиться с ним, по следующим основаниям. 

Из содержания ст.395 ГК РФ следует, что предусмотренные ею проценты начисляются за период просрочки, имевшей место после наступления срока возврата долга.

По кредитному договору от ДАТА срок возврата долга определен до ДАТА, который являлся нерабочим днем (воскресенье).

Таким образом, истцом период просрочки определен без учета положений ст. 193 ГК РФ, согласно которым обязательство, срок исполнения которого выпадает на нерабочий день, подлежит исполнению в ближайший следующий за ним рабочий день.

При этом согласно п. 1 ст. 194 ГК РФ, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока, а в соответствии с ст. 191 этого же Кодекса течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Поскольку последний день срока по указанному обязательству (от ДАТА) выпадает на нерабочий день, срок возврата суммы долга выпадает на ДАТА, соответственно, период просрочки следует исчислять с ДАТА. Подлежащую взысканию с ответчика ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами надлежит определить за период с ДАТА по ДАТА (согласно заявленным истцом требованиям).

Судом произведен расчет процентов в порядке ч.1 ст.395 ГК РФ

При сумме задолженности 

<

данные изъяты> сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА (592 дня просрочки) составляет 

<

данные изъяты>

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Сибирскийфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни 

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

1 364 473,49

17.11.2015

14.12.2015

28

9%

365

9 420,47

1 364 473,49

15.12.2015

31.12.2015

17

7,18%

365

4 562,95

1 364 473,49

01.01.2016

24.01.2016

24

7,18%

366

6 424,21

1 364 473,49

25.01.2016

18.02.2016

25

7,81%

366

7 279,06

1 364 473,49

19.02.2016

16.03.2016

27

9%

366

9 059,21

1 364 473,49

17.03.2016

14.04.2016

29

8,81%

366

9 524,85

1 364 473,49

15.04.2016

18.05.2016

34

8,01%

366

10 153,02

1 364 473,49

19.05.2016

15.06.2016

28

7,71%

366

8 048,16

1 364 473,49

16.06.2016

14.07.2016

29

7,93%

366

8 573,44

1 364 473,49

15.07.2016

31.07.2016

17

7,22%

366

4 575,83

1 364 473,49

01.08.2016

18.09.2016

49

10,50%

366

19 180,92

1 364 473,49

19.09.2016

31.12.2016

104

10%

366

38 771,92

1 364 473,49

01.01.2017

26.03.2017

85

10%

365

31 775,41

1 364 473,49

27.03.2017

01.05.2017

36

9,75%

365

13 121,38

1 364 473,49

02.05.2017

18.06.2017

48

9,25%

365

16 597,98

1 364 473,49

19.06.2017

30.06.2017

12

9%

365

4 037,35

Итого:

592

9,10%

201 106,16

Согласно ч.6 ст.395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Суд, принимая во внимание сумму задолженности, учитывая длительность неисполнения обязательства, приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения процентов, начисленных в порядке ч. 1 ст.395 ГК РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начиная с 01.07.2017 года, начисляемых на сумму остатка основного долга.

Истец просит взыскать указанные проценты по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Суд принимает решение по заявленным требованиям и взыскивает с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, с 01.07.2017 фактической уплаты взыскателю денежных средств, подлежащие начислению на сумму остатка основного долга.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору №Ф_3209 от ДАТА, между Банком и ФИО2 ДАТА был заключен договор залога.

Предметом залога, согласно п.1.1 договора, является автомобиль 

<

данные изъяты> года выпуска, ПТС серия АДРЕС, VIN- отсутствует, двигатель НОМЕР, шасси НОМЕР, цвет красный. Стоимость заложенного имущества определена сторонами в сумме 

<

данные изъяты> (п.1.2 договора).

Согласно п.1.3 договора, залогом обеспечивается исполнение обязательств залогодателя по кредитному договору, в том числе по погашению основного долга: 

<

данные изъяты> в следующие сроки: ДАТА; по уплате процентов в размере 14% годовых в следующие сроки: в конце срока вместе с погашаемой суммой кредита.

Вышеуказанный автомобиль, согласно сообщения МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Алтайскому краю от ДАТА, зарегистрирован на имя ФИО2

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Статьями 334-335, 339, 349-350 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, т.е. залог - это обязательство дополнительное (акцессорное) к кредитному обязательству.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и абз.3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что обязательства заемщиком по кредитному договору не исполняются.

Таким образом, требование об обращение взыскания на имущество обоснованно. 

Суд определяет способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов

Суд отказывает в удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости движимого залогового имущества, поскольку действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть первая).

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд (ст.94 ГПК РФ).

В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат взысканию все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>( 

<

данные изъяты> + 

<

данные изъяты>).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию у судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям: со ФИО2- в сумме 

<

данные изъяты> (по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество); со ФИО1- в сумме 

<

данные изъяты> (по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Зернобанк" в лице конкурсного управляющего "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить частично. 

Взыскать со ФИО1 в пользу АО "Зернобанк" в лице конкурсного управляющего "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору №Ф_3209 от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – проценты за пользование чужими денежными средствами.

Взыскивать со ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, с ДАТА по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, подлежащие начислению на сумму остатка основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога по договору от ДАТА - автомобиль 

<

данные изъяты>, ПТС серия АДРЕС, VIN- отсутствует, двигатель НОМЕР, шасси НОМЕР, цвет красный; определить способ реализации заложенного имущества (автомобиля) в виде продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Взыскать в пользу АО "Зернобанк" в лице конкурсного управляющего "Агентство по страхованию вкладов" судебные расходы по уплате государственной пошлины: со ФИО1 - в сумме 

<

данные изъяты>, со ФИО2- 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий: Е.В.Хохлова