Дело № 2-1309/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

29 мая 2018 года г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего – судьи Черниковой Е.В.,

при секретаре Ковальчук А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный» к Станкевичу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Станкевича ФИО7 к Публичному акционерному обществу Коммерческому банку «Восточный» о признании кредитного договора недействительной сделкой, применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Станкевичу Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 26.11.2013г. между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому Станкевичу Ю.А. были предоставлены денежные средства в размере 408850 руб. сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями Договора Заемщик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 31.01.2018г. задолженность по Договору составляет 732148,21 руб., из которых: 407535,01 руб. - задолженность по основному долгу, 290413,21 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 34199,99 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. В связи с чем Банк просит суд взыскать со ФИО2 задолженность по кредитному договору в указанной сумме, расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 10521,48 руб., а также определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 732148,21 руб., начиная с 31.01.2018г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик ФИО2 обратился в суд со встречным иском к ПАО КБ «Восточный» о признании договора недействительной сделкой, применении последствий недействительности сделки, мотивируя тем, что при заключении кредитного договора № он вынужден был заключить данный договор вопреки его собственной воле, на крайне невыгодных для него условиях, под воздействием стечения тяжких для него обстоятельств, а именно: в 2008г. его родной сестре ФИО3, на тот момент - ФИО4, был установлен диагноз - 

<

данные изъяты> Данный диагноз входит в группу трудно излечимых заболеваний, требующий постоянного наблюдения в специализированных клиниках. Лечение данного заболевания связано с существенными финансовыми затратами. Являясь единственным родственником, способным оказать материальную помощь, он в период с 2008г. по настоящее время, большую часть заработанных средств, в т.ч. привлекая кредитные средства, направляет на поддержание здоровья сестры. По состоянию на 26.11.2013г. он имел в ПАО КБ «Восточный» два действующих кредитных договора: № (далее - Кредитный договор 1) на сумму 260000 руб. и № (далее Кредитный договор 2) на сумму 69868 руб., общая задолженность по которым на 26.11.2013г. составляла 399134,60 руб. Находясь в тяжелой ситуации, имея два действующих кредитных договора, он не имел возможности перекредитоваться в других кредитных учреждениях и, как следствие, не мог исполнить требование кредитора о погашении всей задолженности, в связи с чем вынужден был действовать в сложившихся обстоятельствах на условиях кредитора, принимая предложение заключить Кредитный договор на крайне невыгодных условиях в целях погашения действующих кредитов, который и является предметом первоначального иска. Условие об обязательном погашении задолженности по Кредитным договорам 1 и 2 было обязательным требованием для получения положительного решения по Кредитному договору №. Заключение им Кредитного договора на крайне невыгодных для себя условиях привело к наступлению последствий, которые создали для него еще более тяжелую ситуацию, чем та, в которой он находился до его заключения, состоящих в следующем: сумма основного долга по Кредитным договорам 1 и ДД.ММ.ГГГГ68 руб., после заключения Кредитного договора № сумма основного долга стала составлять 408850 руб., при том, что возможности получить дынные средства в физическом выражении и пользоваться ими по своему усмотрению он был лишен. Разница между этими двумя суммами составляет 78982 руб. и является суммой, полученной ПАО КБ «Восточный» за пользование кредитными средствами по Кредитным договорам 1 и 2. Задолженность по двум первым Кредитным договорам по состоянию на 26.11.2013г. составляла 399134,60 руб., а на момент окончания обязательств по договору, являющемуся предметом исковых требований, сумма платежей составляла бы 719892,48 руб. Считает, что ПАО КБ «Восточный», заведомо понимая, что он не мог самостоятельно погасить задолженность или получить кредит в другом банке в целях погашения имеющейся задолженности по двум предыдущим кредитным договорам, намеренно использовал данную ситуацию в целях обогащения. В связи с чем в случае удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный», единожды выдав в физическом выражении кредитные средства по Кредитным договорам 1 и 2 в размере 329868 руб., неправомерно дважды получит доход в виде процентов за пользование кредитными средствами с одной и той же суммы, при этом одновременно с суммы в размере 78982 руб., которая является процентами за пользование кредитными средствами по Кредитным договорам 1 и 2, не предоставляя их в физическом выражении в качестве кредитных средств, получит проценты за пользование процентами. В связи с чем ФИО2 просит суд признать кредитный договор № от 26.11.2013г., заключенный между ним и ПАО КБ «Восточный», недействительной сделкой в силу совершения сделки лицом, находившимся под влиянием стечения тяжелых обстоятельств, применить последствия недействительности сделки в виде возврата сторон в исходное состояние, в котором они находились до заключения сделки, являющейся предметом первоначальных исковых требований.

В судебное заседание представитель истца – ответчика по встречному иску не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил письменный отзыв на встречное исковое заявление, в котором содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца – ответчика по встречному иску.

В судебном заседании ответчик-истец по встречному иску ФИО2 первоначальный иск не признал, встречный иск поддержал по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении, дополнил, что по заключенному с ним 26.11.2013г. кредитному договору он не внес ни одного платежа по возврату кредита, т.к. у него было трудное финансовое положение, а заключение данного кредитного договора только ухудшило его положение, поскольку увеличился размер ежемесячного платежа по сравнению с размерами платежей, которые он должен был платить по двум полученным ранее кредитам, в связи и с чем он не смог погашать задолженность. В связи с чем считает, что кредитный договор от 26.11.2013г. является для него кабальной сделкой. Просит суд признать данный кредитный договор недействительной сделкой и применить последствия недействительности сделки в виде возврата сторон в первоначальное положение, а именно восстановить прежние два кредита, по которым в настоящее время он имеет возможность платить ежемесячные платежи, поскольку работает. Кроме того, он считает, что Банк пропустил срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору от 26.11.2013г. Просит в удовлетворении иска Банка к нему отказать. 

Заслушав ответчика – истца по встречному иску ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

На основании ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

26.11.2013г. между истцом ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому Банк обязуется предоставить ФИО1 кредит в размере 408850 руб. на срок 60 месяцев, до 26.11.2018г., под 25 % годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца равными аннуитетными платежами в размере 12000 руб. по графику погашения кредита и уплаты процентов.

Данный кредитный договор заключен между сторонами в офертно-акцептной форме путем подачи ответчиком ФИО2 заявления в ПАО КБ «Восточный» о заключении договора кредитования №, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания Заявления, и присоединения Заемщика к Индивидуальным условиям кредитования для Кредита «ТЕКУЩИЙ РС» (л.д.13-14).

Разрешая встречные исковые требования ответчика ФИО2 о признании кредитного договора недействительной сделкой, суд приходит к следующему. 

На основании ч.ч.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу положений ч.ч.1, 2 ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

На основании ч.3 ст.179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Истцом по встречному иску ФИО2 не представлены суду доказательства понуждения его ответчиком к заключению 26.11.2013г. кредитного договора № на условиях, в нем изложенных, а также доказательства невозможности отказаться от его заключения. 

Доводы истца по встречному иску ФИО2 о кабальности в силу ч.3 ст.179 ГК РФ условий кредитного договора в части размера ежемесячного платежа не нашли своего подтверждения в судебном заседании, поскольку им не представлены суду доказательства своего материального положения на дату заключения кредитного договора, которое бы не позволяло ему исполнять свои обязательства, как заемщика. Наличие болезни у сестры истца по встречному иску таким доказательством не является. 

Ответчиком по встречному иску ПАО КБ «Восточный» заявлено о пропуске истцом по встречному иску ФИО2 срока исковой давности для оспаривания кредитного договора. 

В соответствии с ч.2 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Ответчик ФИО2 обратился со встречным иском о признании кредитного договора от 26.11.2013г. недействительным и применении последствий недействительности сделки 17.04.2018г. Как следует из пояснений истца по встречному иску ФИО2, заключив кредитный договор, он сразу не смог его исполнять, т.к. ему не позволяло его финансовое положение. Таким образом, об обстоятельствах, которые не позволят ему исполнять условия кредитного договора. ФИО2 знал в момент заключения сделки – 26.11.2013г.

На основании вышеизложенного, встречные исковые требования ФИО2 о признании кредитного договора недействительной сделкой и применении последствий недействительности сделки удовлетворению не подлежат как незаконные и необоснованные, а также в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд с данными исковыми требованиями. 

Разрешая первоначальный иск ПАО КБ «Восточный» суд приходит к следующему. 

Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору от 26.11.2013г. по просроченным платежам до 14.03.2015г.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Поскольку срок возврата полученного по кредитному договору от 26.11.2013г. № кредита и процентов за пользование кредитом установлен сторонами – 26.11.2018г., т.е. еще не наступил, а кредитор при нарушении заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом имеет право досрочно истребовать всю задолженность по кредиту, с настоящим иском ПАО КБ «Восточный» обратился в суд 06.03.2018г. (согласно штемпелю на почтовом конверте), т.е. до истечения срока действия кредитного договора, в связи с чем суд считает, что срок исковой давности истцом не пропущен. 

В соответствии со ст.ст.807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору от 26.11.2013г. исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО2, а ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредита, а именно на основании поданных им 26.11.2013г. в Банк заявлений денежные средства были перечислены на счета ответчика в счет погашения предыдущих двух кредитных договоров, которые за счет данных денежных средств были закрыты. 

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 принятых на себя обязательств по возврату кредита, поскольку за весь период действия кредитного договора им произведен только один ежемесячный платеж 26.12.2013г.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика ФИО2 перед истцом на 31.01.2018г. составляет 732148 руб. 21 коп., из них:

просроченный основной долг – 407535 руб. 01 коп.,

задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 290413 руб. 21 руб., 

задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, - 34199 руб.99 коп.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик ФИО2 не доказал. 

В связи с чем с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору от 26.11.2013г. в размере 732148 руб. 21 коп. 

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по дату вступления решения суда в законную силу удовлетворению не подлежат как необоснованные, поскольку требование о взыскании процентов за пользование заемными средствами на будущее время не является бесспорным, т.к. взыскание с ответчика денежных средств без указания их суммы повлечет невозможность дальнейшего исполнения решения суда и получения истцом договорных процентов. Расчет суммы неустойки, начисляемой после принятия решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

На основании вышеизложенного, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10521 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать со Станкевича ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> края, в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный» задолженность по кредитному договору от 26.11.2013г. № в размере 732148 рублей 21 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10521 рубль 48 копеек, а всего взыскать 742669 (семьсот сорок две тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей 69 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный» - отказать. 

В удовлетворении встречного иска Станкевича ФИО9 к Публичному акционерному обществу Коммерческому банку «Восточный» о признании кредитного договора недействительной сделкой, применении последствий недействительности сделки – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 04.06.2018г.

Судья Е.В.Черникова