Дело № 2-2854/2019

64RS0046-01-2019-003187-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2019 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратов в составе 

председательствующего судьи Гараниной Е.В., 

при секретаре Жуковой Е.С., 

с участием истцу ФИО1,

представителя истца ФИО2,

представитель ООО «ХКФ Банк» ФИО3

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании списанных со счета карты денежных сумм,

установил:

ФИО1 обратилась с вышеуказанным иском к ООО «ХКФ Банк», в обоснование которого указала, что 02 июня 2014 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор № 2200398463 по которому была выдана кредитная карта № 4460984550480420. 

19 Апреля 2019 года истцу на мобильный телефон из службы безопасности банка ООО «ХКФ Банк» (номер телефона 

<

***>) поступил звонок, представившись ФИО4, который сообщил, что с карты истца совершаются мошеннические действия, злоумышленники хотят снять деньги с карты, поэтому необходимо обезопасить арту и перевести денежные средства на лицевой счет. Сначала истец не хотела переводить данные денежные средства, но сотрудник Банка настоял на том, что если я этого не сделаю, могу лишиться приличной суммы, более того, заверил, что эти операции все законны и повода для волнения у истца не должно быть. 

В итоге 01 апреля 2019 года с карты истца были сняты денежные средства в сумме 178585 рублей 38 коп. Между тем, поняв и оценив ситуацию истец начала звонить на номер телефона с которого был совершен звонок и на горячую линию Банка, но дозвониться не удалось.

На следующий же день 20.04.2019 года истец обратилась в ООО «ХКФ Банк» написав следующие заявления: заявление об отмене данных операций и возврате денежных средств; заявление на рекламацию операции и возврате денежных средств; заявление на блокировку карты.

20 апреля 2019 года и 13 мая 2019 года истец обращалась в Банк с заявлениями о возврате денежных средств, а также о приостановлении начисления процентов по списанным денежным средствам.

10 июня 2019 года ООО «ХКФ Банк» отказал в возврате денежных средств, о чем был дан ответ № 120/19 от 05 июня 2019 года. Истец считает, что данный отказ в возврате мне денежных средств, а также в приостановлении начислении процентов на списанные денежные средства является незаконным и необоснованным.

Полагая свои права нарушенными по основаниям изложенным в иске, истец просит взыскать с ООО «ХКФ Банк» денежные средства списанные с кредитной карты в сумме 178 585 рублей 38 копеек, проценты за пользование денежными средствами в размере 2158 рублей 92 коп., компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей; 15000 рублей оплаченные по приходному кассовому ордеру № 000013 от 13 мая 2019 года; штраф в пользу истца в размере 50% присужденной суммы.

Истец и его представитель в судебном заседании требования поддержали по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебном заседании против удовлетворения требований возражал, по основаниям, изложенным в отзыве на иск. 

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, разрешая спор по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 02 июня 2014 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор № 2200398463 по которому была выдана кредитная карта № 4460984550480420. 

19 апреля 2019 года истцу на мобильный телефон из службы безопасности банка ООО «ХКФ Банк» (номер телефона 

<

***>) поступил звонок, представившись ФИО4, который сообщил, что с карты истца совершаются мошеннические действия, злоумышленники хотят снять деньги с карты, поэтому необходимо обезопасить карту и перевести денежные средства на лицевой счет. Сначала истец не хотела переводить данные денежные средства, но сотрудник Банка настоял на том, что если я этого не сделаю, могу лишиться приличной суммы, более того, заверил, что эти операции все законны и повода для волнения у истца не должно быть. 

Как следует из представленных банком данных 19 апреля 2019 года было произведено 4 операции с кодом авторизации 555406, 181394, 311400, 303412, банк получатель денежных средств Ошадбанк (Республика Украина), на сумму 75344, 56 рублей, 12191,07 рублей, 62902,05 рублей, 31698,87 рублей соответственно. Подтверждение сделок было получено. При совершении операции по карте № 4460984550480420 был использован код 3-D Seсure, известный только истцу. Использование данного кода при проведении операции по картам является для банка подтверждением факта совершения операции самим держателем карты. 

В заявлении на выпуск Карты истец указала, что ознакомлена с содержанием памятки об условиях использования Карты. Так, согласно памятке об условиях использования карты банковская карта является электронным средством платежа и доступа к деньгам, находящимся на счете. С помощью карты могут оплачиваться товары и услуги. При использовании карты лицо обязано никому не сообщать свой Пин-код, никому не передавать карту.

Согласно памятке по мерам безопасности при использовании интернет банка и мобильного банка запрещено сообщать третьим лицам, в том числе сотрудникам банка логин и пароль от интернет –банка, одноразовые коды подтверждения. 

Аналогичные условия, безопасности содержаться в условиях договора по пользованию банковскими картами. 

Согласно выгрузке сообщений приходящих на номер ФИО1, а также детализации вызовов следует, что истцу приходили смс, с указанием кодов подтверждения для совершения покупки по карте. Истец в судебном заседании не отрицала факт того, что она сообщала коды подтверждения, пришедшие ей по смс, передала их в тональном режиме, лицу ей звонившему и представившемуся сотрудником банка. Данные обстоятельства истец, также подтвердила и в своих заявлениях поданных в банк 20 апреля 2019 года. 

В итоге 01 апреля 2019 года с карты истца были сняты денежные средства в сумме 178585 рублей 38 коп. 

Поскольку на горячую линию банка истец не дозвонилась 19 апреля 2019 года, то на следующий же день 20 апреля 2019 года она обратилась в ООО «ХКФ Банк» написав следующие заявления: заявление об отмене данных операций и возврате денежных средств; заявление на рекламацию операции и возврате денежных средств; заявление на блокировку карты.

20 апреля 2019 года и 13 мая 2019 года истец обращалась в Банк с заявлениями о возврате денежных средств, а также о приостановлении начисления процентов по списанным денежным средствам.

10 июня 2019 года ООО «ХКФ Банк» отказал в возврате денежных средств, о чем был дан ответ № 120/19 от 05 июня 2019 года.

Согласно Правилам платежной системы Виза по осуществлению операций на территории РФ следует, что безотзывность перевода электронных денежных средств наступает в момент получения участником платежной системы распоряжения клиента и одновременного уменьшения /увеличения остатка электронных денежных средств плательщика/получателя такого перевода денежных средств.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента (ст. 848 ГК РФ).

В силу положений ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 9 ФЗ от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.

В случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 статьи 8 настоящего Федерального закона. При получении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа. При неполучении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств возобновляет использование клиентом электронного средства платежа по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 настоящего Федерального закона.

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Судом установлено, что ФИО1 при проведении операции сообщила посторонним лицам коды подтверждения для совершения электронного платежа, набрала их в тональном режиме, чем придала совершенной операции безотзывный характер, что свидетельствует о нарушении истцом условий использования карты, а потому оснований для удовлетворения требований истца об обязании банк возместить ей сумму переведенных денежных средств не имеется. 

Операции совершенные 19 апреля 2019 года являлись распоряжение клиента на перевод денежных средств, подтвержденных кодом, в связи с чем банк был обязан исполнить поручение клиента о переводе денежных средств в установленные сроки. Факт подачи заявления о блокировки карты, рекламации операции по карте были совершены уже 20 апреля 2019 года после введения кодов подтверждения. 

Судом также принимается во внимание факт, обращения ФИО1 с заявлением в полицию о совершении в отношении нее мошеннических действий, что в случае возбуждения дела дает ей право на признание ее потерпевшей и предъявления гражданского иска. 

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца как основанных о взыскании с банка денежных средств, и как следствие для удовлетворения иных требований истца не имеется. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании списанных со счета карты денежных сумм отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саратова

Полный текст решения изготовлен 19 августа 2019 года 

Судья: