Дело №2-558/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 10 апреля 2017 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Девятияровой О.Ю.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

при секретаре Адамович А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-558/2017 по иску ФИО1 к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей. Свои исковые требования мотивирует тем, что между ней и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) были заключены кредитные договоры №... от .. .. ....г. на получение кредита на сумму 279200 рублей, №... от .. .. ....г. на получение кредитной карты. В настоящее время размер её ежемесячного дохода не позволяет в полном объеме исполнять взятые на себя обязательства по оплате кредитов. Она обращался в банк с требованием о расторжении кредитных договоров и прекращении начисления неустойки. Положительный ответ получен не был. Отмечает, что не имеет намерения отказаться от исполнения обязательств по уплате кредитов, а просит расторгнуть кредитные договоры на будущее, то есть при расторжении кредитного договора прекращаются обязательства на будущее время и у кредитора остается право требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга и санкций, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Полагает, сложившаяся ситуация является существенным изменением обстоятельств. За защитой своих нарушенных прав ей пришлось обратиться в юридическую консультацию, в кассу которой были уплачены денежные средства в размере 1500 рублей за составление искового заявления.

Просит суд расторгнуть кредитные договоры №... от .. .. ....г. на получение кредита на сумму 279200 рублей, №... от .. .. ....г. и прекратить начисление процентов; взыскать с ответчика в её пользу денежные средства в размере 1500 рублей за юридические услуги.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, суду пояснила, что в настоящее время у неё изменилось материальное положение, с .. .. ....г. года она значиться получателем пенсии по старости, в связи с чем, у неё отсутствует возможность исполнять взятые на себя обязательства в полном объеме. 

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ФИО2, действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.18), в судебном заседании исковых требований не признал, суду пояснил, что со стороны банка не оказывается никакого давления или влияния на потенциальных клиентов. Банк не понуждает клиентов направлять предложение банку и не вынуждает их формулировать условия исключительно определенным образом. Банк не лишает клиентов возможности самостоятельно и свободно выражать свою волю. Кроме того пояснил, что на данный момент, задолженность перед банком по кредитному договору №... от .. .. ....г. отсутствует, .. .. ....г. по заявлению заемщика счет по карте был закрыт. Согласно выписке по лицевому счету №... операций по карте не совершалось. Какие-либо взаимные обязательства между банком и клиентом по данному договору отсутствуют. Соответственно расторжение договора, который был исполнен в полном объеме и обязательства, по которому у сторон отсутствуют невозможно. Касаемо кредитного договора №... от .. .. ....г. суду пояснил, что истец заключил договор на добровольной основе, никто его не понуждал. Она самостоятельно дала согласие и изъявила желание на заключение вышеуказанного договора, о чем свидетельствует её подпись. Завершение кредитного договора возможно только после исполнения всех финансовых обязательств перед банком. Истец при заключении кредитного договора должен был и мог оценить все риски, в т.ч. предвидеть возможность изменения своего финансового положения. Из сущности кредитного договора вытекает, что риск изменения материального положения заемщика несет сам заемщик. Полагает, что истец не предоставляет никаких доказательств изменения материального положения.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Статья 416 ГК РФ предусматривает, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что .. .. ....г. ФИО1 заключила кредитный договор №... с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на получение кредита в сумме 279200 рублей на срок 1106 дней под 19,9 % годовых (л.д.36-39). На основании договора ФИО1 в филиале ответчика был открыт лицевой счет №.... Кроме того, ФИО1 банком была оказана услуга «Подключение к программе страхования» по кредитному договору.

Согласно выписке по лицевому счету №..., а также заявлению ФИО1, денежные средства заемщиком были получены (л.д.40-48). 

Заключенные сделки совершались по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Иного суду не представлено.

Денежные средства по указанному кредитному договору №... от .. .. ....г. были предоставлены ответчиком истцу в полном объеме, т.е. ответчик, исходя из условий заключенного договора, надлежащим образом исполнил свои обязательства, что не отрицается истцом.

Из представленных ответчиком выписок по лицевому счету усматривается, что истец приступила к оплате обязательных ежемесячных платежей. 

По истечении времени истец обратилась в банк с претензией о расторжении кредитного договора №... от .. .. ....г., в связи с ухудшением материального положения (л.д.8-9).

В силу п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом, при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

Из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Таким образом, изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1 как заемщик, несет при заключении кредитного договора, что не является существенным изменением обстоятельств, поскольку истец могла и должна была разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения. 

Согласно представленным документам ФИО1 является инвалидом второй группы (л.д.31), однако данное основание имелось и на момент заключение кредитного договора и не явилась для ФИО1 препятствием для обращения в банк за получением кредита.

Доводы истца о том, что в настоящее время у неё изменилось финансовое положение в связи с тем, что она с .. .. ....г. года является получателем страховой пенсии, суд не может принять как основание к расторжению кредитного договора, поскольку ст.451 ГК РФ не предусмотрены данные основания.

ФИО1 является совершеннолетней, дееспособной, при этом доказательств, с достоверностью подтверждающих ухудшения материального положения суду не представлено. 

Таким образом, исходя из вышесказанного, учитывая позицию ответчика, ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора. В связи с чем, основания для расторжения кредитного договора №... от .. .. ....г., предусмотренные статьями 450 - 451 ГК РФ, в данном случае отсутствуют.

Требования истца о расторжении кредитного договора о карте №..., заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 .. .. ....г., не могут быть предметом рассмотрения как имеющегося спора, поскольку согласно представленной ответчиком справке кредитные обязательства по данному договору истцом исполнены в полном объеме и .. .. ....г. по заявлению заемщика ФИО1 счет по кредитной карте закрыт (л.д.32-35). Соответственно расторжение договора, который был исполнен в полном объеме и обязательства, по которому у сторон отсутствуют, невозможно.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В связи с тем, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора №... от .. .. ....г. не подлежат удовлетворению, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: _______________________________О.Ю. Девятиярова.

Решение в окончательной форме принято .. .. ....г..

Судья:_______________________________ О.Ю. Девятиярова.