РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2020 года г. Домодедово

Домодедовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи М.А. Курочкиной

при секретаре Т.Б. Анахатунян

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2550/2020 по исковому заявлению ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский Кредитный Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 031 681 руб. 15 коп., из которых: задолженность по просроченной ссуде в размере 808 259 руб. 90 коп., задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде в размере 349 275 руб. 62 коп., по просроченным процентам по просроченной ссуде в размере 39 117 руб. 097 коп., по штрафной неустойке по просроченной ссуде в размере 840 298 руб. 61 коп., по штрафной неустойке по просроченным процентам в размере 1 939 913 руб. 88 коп., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств в размере 54 916 руб. 05 коп.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 28 358 руб. 41 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк». В соответствии с п. 2 заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, п. 2.3. Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания, истец открыл ответчику Картсчет в указанной ответчиком валюте и выдал кредит в сумме 903 225 руб. 81 коп. Согласно п. 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления, при условии совершения ответчиком требуемых договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения договора не установлен договором или действующим законодательством РФ. Согласно п.п. 2 заявления, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17% годовых. В соответствии с условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, 7-го числа. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. В соответствии с кредитным договором, банк исполнил свои обязательства, и перечислил денежные средства ответчику, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 6.1., 6.2. Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов, ответчик уплачивает истцу штрафную неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно. Кроме того, в случае необеспечения ответчиком наличия денежных средств на Картсчете ответчиком в сроки, установленные в п. 4.2.2. Правил, истец имеет право начислить ответчику штраф в размере 10 процентов от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено или несвоевременно обеспечено наличие денежных средств на Картсчете ответчика. Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 4 031 681 руб. 15 коп. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

ПАО «Московский Кредитный Банк» в судебное заседание представителя не направило, уведомлено надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление представителя истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д. 5).

Ответчик сальников А.А. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований ПАО «Московский Кредитный Банк». Пояснил, что он обращался к истцу с заявлением о реструктуризации задолженности. Однако, истцу было отказано в заявлении. Пояснил, что он в семье является единственным кормильцем, в 2017 году жена родила ребенка, у которого были осложнения со здоровьем, месяц лежали в больнице. Начались материальные трудности, в связи с чем, ответчик перестал оплачивать кредит. Просил суд снизить проценты. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии представителя истца. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность и достаточность доказательств в совокупности и каждого в отдельности, приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных требований и находит их подлежащими частичному удовлетворению и исходит из следующего:

Статьи 309, 310, 314 ГК РФ устанавливают, что обязательства должны выполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами п. 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк». В соответствии с п. 2 заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, п. 2.3. Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания, истец открыл ответчику Картсчет в указанной ответчиком валюте и выдал кредит в сумме 903 225 руб. 81 коп. Согласно п. 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления, при условии совершения ответчиком требуемых договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения договора не установлен договором или действующим законодательством РФ. Согласно п.п. 2 заявления, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17% годовых. В соответствии с условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, 7-го числа. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. 

В соответствии с кредитным договором, банк исполнил свои обязательства, и перечислил денежные средства ответчику, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. 

За нарушение договорных обязательств в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 6.1., 6.2. Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов, ответчик уплачивает истцу штрафную неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно. Кроме того, в случае необеспечения ответчиком наличия денежных средств на Картсчете ответчиком в сроки, установленные в п. 4.2.2. Правил, истец имеет право начислить ответчику штраф в размере 10 процентов от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено или несвоевременно обеспечено наличие денежных средств на Картсчете ответчика. 

п. 1 ст.330, ст. 331 ГК РФ неустойка (штраф, пени) уплачивается должником кредитору в случае ненадлежащего исполнения, либо просрочки исполнения обязательств. Соглашение о неустойке должно быть совершено только в письменной форме.

Таким образом, требование о формах неустойки, предусмотренное гражданским законодательством, сторонами соблюдено.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание период просрочки, последствия нарушения обязательств, компенсационный характер неустойки, заявление ответчика о несоразмерности заявленного размера неустойки, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о возможности уменьшения заявленной к взысканию суммы по штрафной неустойке по просроченной ссуде до 420 000 рублей, по штрафной неустойке по просроченным процентам до 500 000 рублей. 

В суд истцом представлен расчет задолженности ответчика. Представленный истцом расчет судом проверен и признан произведенным в соответствии с действующим законодательством, ответчиком не оспаривался.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих возможных требований и возражений. Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление доказательств влечет соответствующие процессуальные последствия – в том числе и постановление решения только на основании тех доказательств, которые представлены в материалы дела другой стороной.

Таким образом, как следует из представленного суду договора, ФИО1 было принято на себя обязательство по возврату кредита, отвечающее всем требованиям, предусмотренным законом, однако указанное обязательство ответчиком в установленные сроки не было исполнено. Неисполнение ответчиком предусмотренного кредитным договором обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права истца, вследствие чего с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно задолженность по просроченной ссуде 808259,90 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде 349275,62 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде 39117,09 руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете 54916,05 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела усматривается, что истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 28 358 руб. 41 коп.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ (ч.1 ст. 98 ГПК РФ). 

С учетом пропорционально удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 057 рублей 85 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 171 568,66 руб., из которых: по просроченной ссуде 808259,90 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде 349275,62 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде 39117,09 руб., по штрафной неустойке по просроченной ссуде 420000 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам 500000 руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете 54916,05 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» расходы по оплате госпошлины 19057,85 руб.

Во взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» задолженности по штрафной неустойке по просроченной ссуде в размере 420 298,61 рублей, по штрафной неустойке по просроченным процентам в размере 1 439 813,88 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 300,56 рублей, отказать

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Домодедовский городской суд.

Председательствующий судья М.А. Курочкина