Дело № 2-1676/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2018 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Малковой И.С.

при секретаре Чильчиновой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО1 к Банку «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности направить в бюро кредитных историй требование об удалении информации о задолженности, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к Банку «СИБЭС» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» требование об удалении информации о наличии просроченной задолженности ФИО3 по договору о потребительском кредитовании № от 24.03.2017 г. перед Банком «СИБЭС» (АО), о компенсации морального вреда в размере 10000 рублей. 

Требования мотивированы тем, что 21.03.2017 г. между Банком «СИБЭС» (АО) и истцом заключен договор о потребительском кредитовании, обязательства по которому истец исполняла своевременно и надлежащим образом. Осенью-зимой 2017-2018 гг. неоднократно обращалась в другие банки для получения кредита, в чем было отказано по причине плохой кредитной истории из-за наличия просроченной задолженности перед Банком «СИБЭС» (АО). Полагает, что ответчик неправомерно создал отрицательную кредитную историю и нарушил права истца как потребителя, чем причинен моральный вред. 

ФИО3, ее представитель ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержали, пояснили, что истец полностью произвела все выплаты по ранее заключенному кредитному договору. 

Банк «СИБЭС» (АО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, по существу заявленных требований представил письменное возражение. 

Представитель третьего лица ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» ФИО5 в судебном заседании в удовлетворении требований не возражал. 

Исследовав материалы дела, заслушав участников процесса, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

В силу ст. 5 указанного Федерального закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе, из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Из материалов дела следует, что 24.03.2017 г. между Банком «СИБЭС» (АО) (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 75670 рублей 14 коп., сроком на 18 месяцев под 23,34% годовых. При этом ФИО3 дано согласие на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй. 

По графику платежей, являющемуся приложением № 1 к договору, истец в период с 21.04.2017 г. по 21.08.2018 г. должна была внести 17 платежей по 5017 рублей 94 коп. и последний платеж в сумме 5016 рублей 93 коп. в срок до 21.09.2018 г. 

Как установлено судом, на дату заключения кредитного договора ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» (в настоящее время - ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство») являлось банковским платежным агентом ответчика, в связи с чем внесение денежных средств через пункты приема оплаты ООО МКК «ГКА» выступало одним из способов исполнения обязательств по договору № от 24.03.2017 г. (п. 3 приложения №2 к договору). 

27.04.2017 г. между Банком «СИБЭС» (АО) (цедент) и ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» (цессионарий) заключен договор цессии (уступки права требования) № б/н, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, принадлежащие цеденту на дату заключения настоящего договора (пункт 1.1).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 г. Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства сроком на 1 год (до 08.06.2018 г.), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением Арбитражного суда Омской области от 17.01.2018 г. договор цессии (уступки права требования) от 27.04.2017 г., заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство», признан недействительным.

03.08.2017 г. конкурсным управляющим Банка «СИБЭС» (АО) ГК «Агентство по страхованию вкладов» истцу направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 01.07.2017 г. составляет 77418 рублей 91 коп. 

Из отзыва на иск и кредитной истории ФИО3 следует, что Банк «СИБЭС» (АО) предоставил в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» информацию об имеющейся у ФИО3 просрочке исполнения обязательств по договору № от 24.03.2017 г. и задолженности по внесению платежей.

Вместе с тем, платежными документами и справкой ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» от 27.06.2018 г. подтверждается, что в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании №00370204001608 от 24.03.2017 г. за период с 17.04.2017 г. по 10.04.2018 г. ФИО3 внесено ежемесячно по 5018 рублей, всего 65234 рубля, по состоянию на 27.06.2018 г. задолженность по договору о потребительском кредитовании перед ООО МКК «ГКА» отсутствует. В мае-июне 2018 г. истец в счет исполнения обязательств по кредитному договору через АКБ «Ноосфера» (АО) внесла в Банк «СИБЭС» (АО) 19855 рублей. 

При таких обстоятельствах, сопоставив даты внесения денежных средств с графиком платежей, суд приходит к выводу, что ФИО3 обязательства по договору о потребительском кредитовании № от 24.03.2017 г. исполнялись надлежащим образом, ежемесячные платежи внесены в полном объеме и без нарушения установленного для этого срока. В период с апреля 2017 г. по апрель 2018 г. платежи вносились наличными денежными средствами через ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство», в мае-июне 2018 г. путем перечисления денежных средств непосредственно кредитору. 

Как указывает ответчик в своем возражении, принятые ежемесячные платежи ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» не перечисляло Банку «СИБЭС» (АО). Однако указанное обстоятельство не свидетельствует о неисполнении обязательств истца перед банком и об образовании просрочки по договору о потребительском кредитовании, заключенному между ФИО3 и Банком «СИБЭС» (АО). 

В этой связи суд находит несостоятельными доводы возражения ответчика о том, что ФИО3 с 29.05.2017 г. безосновательно перестала погашать задолженность по кредитному договору. 

Признание Арбитражным судом Омской области недействительной сделкой договор цессии (уступки права требования) от 27.04.2017 г. влечет правовые последствия для ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство», а не ФИО3 

При таких обстоятельствах Банк «СИБЭС» (АО) как источник формирования кредитной истории должен направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в письменной форме требование (заявление) об удалении информации о задолженности ФИО3 по договору о потребительском кредитовании № от 24.03.2017 г.

Доводы возражения ответчика о том, что возможность отзыва согласия на предоставление данных в бюро кредитных историй субъектом кредитных историй Федеральным законом «О кредитных историях» не предусмотрена, не принимаются во внимание, поскольку ФИО3 не требует отзыва своего согласия на предоставление данных в бюро кредитных историй, а требует удалить из бюро кредитных историй информацию о задолженности перед Банком «СИБЭС» (АО) по договору о потребительском кредитовании № от 24.03.2017 г., которой не имеется. 

Таким образом, исковые требования ФИО3 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» о направлении в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» требования об удалении информации о задолженности ФИО3 перед Банком «СИБЭС» (АО) по договору о потребительском кредитовании подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. 

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Суд, исходя из того, что по вине банка ФИО3 испытывала нравственные страдания, связанные с размещением недостоверной информации в бюро кредитных историй, характеризующей ее как недобросовестного заемщика, и нарушением тем самым ее прав как потребителя, учитывая требования разумности и справедливости, взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей. В остальной части в сумме 5000 рублей (10000-5000=5000) данное требование не подлежит удовлетворению. 

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет МО «Город Горно-Алтайск» суд считает необходимым взыскать государственную пошлину в сумме 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 ФИО1 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Возложить на Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обязанность направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» требование (заявление) об удалении из бюро кредитных историй информации о задолженности ФИО2 ФИО1 перед Банком «СИБЭС» (АО) по договору о потребительском кредитовании № от 24.03.2017 г.

Взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО2 ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей. 

Отказать ФИО2 ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.

Взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в бюджет муниципального образования «Город Горно-Алтайск» государственную пошлину в сумме 300 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Решение в окончательной форме изготовлено 31.07.2018 г. 

Судья И.С. Малкова