Дело № 2-155/2024

УИД № 69RS0018-01-2024-000221-86

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2024 г. город Лихославль

Лихославльский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Песоцкой Е.Н.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Беляковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО ПКО "ЦДУ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО ПКО "ЦДУ" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № 4692400 от 04.06.2023 за период с 05.07.2023 по 24.11.2023 в размере 74900 руб., государственную пошлину в размере 2447 руб., а также почтовые расходы в сумме 231,60 руб. 

Требования обоснованы тем, что 04.06.2023 между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и ФИО1 заключён Договор потребительского займа № 4692400, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 30000,00 руб. на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа - 04.07.2023 г.

24.11.2023 г. между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и АО "ЦДУ заключен Договор уступки прав требования (цессии) № 01/11/23, на основании которого права требования по договору займа № 4692400 от 04.06.2023 г. перешли к АО "ЦДУ".

По заявлению АО "ЦДУ" мировым судьёй судебного участка № 36 Тверской области выдан судебный приказ № 2-2742/2023 о взыскании задолженности с ФИО1, который отменен определением мирового судьи от 02.02.2024 г. на основании заявления ответчика.

Обязательства по договору потребительского займа ответчиком своевременно не исполнены, в связи с чем, у него образовалась задолженность в сумме 74900 руб., из которых 30000 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 9000 руб. - сумма начисленных процентов, 34290 руб. - сумма просроченных процентов, 1710 руб. - сумма задолженности по штрафам/пеням.

Представитель истца АО ПКО "ЦДУ" в судебном заседании участия не принимал, в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, с указанием на согласие рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений на исковое заявление не представил.

Представитель третьего лица ООО МКК "Каппадокия" (первоначальный кредитор), будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений не представил.

При таких обстоятельствах с учетом положений ст. 167, 233 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 02.10.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.10.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от 27.12.2018 г. N 554-ФЗ (в редакции на дату заключения договора), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

П. 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.П. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК "Каппадокия", предусмотрено, что для получения возможности направлять Обществу заявки клиент должен получить доступ к личному кабинету. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации и, при необходимости, проверку указанных в учётной записи сведений. Для получения доступа к личному кабинету клиенту необходимо выполнить следующие действия.

Клиенту нужно пройти процедуру регистрации, для перехода к процедуре регистрации клиент на сайте должен указать желаемую сумму и срок займа, нажать на кнопку "Получить деньги"; заполнить раздел "Контактная информация" (в том числе указать номер мобильного телефона).

Для перехода к следующему этапу заполнения учётной записи клиент обязан: ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны, ему понятно и он согласен с содержанием Правил предоставления и обслуживания займов, Соглашением о дистанционном взаимодействии, что им дано безусловное согласие на обработку Обществом его персональных данных, подтвердить указанный им номер телефона.

Для подтверждения номера мобильного телефона клиент должен нажать кнопку "Получить код", после нажатия кнопки "Получить код" Общество направляет клиенту СМС-код, который клиенту необходимо ввести в поле "Код из СМС".

При этом заёмщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МКК "Каппадокия" и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Далее клиент последовательно переходит к заполнению разделов "Паспортные данные", "Дополнительная информация", "Получение денег" учетной записи, указав реквизиты для получения денег.

При заполнении раздела "Идентификация" учетной записи клиент должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону карты.

После направления заявления Общество проверяет представленные клиентом сведения и документы и принимает решение о выдаче либо отказе в выдаче займа. В случае принятия положительного решения по итогам рассмотрения заявки информация доводится до сведения клиента путем отправки сообщений на зарегистрированный номер клиента, а также через личный кабинет.

Далее в автоматическом порядке для клиента формируется итоговый вариант проекта оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора). Клиент, ознакомившись с проектом оферты заявки и проверив правильность указанных данных, подписывает заявку и направляет Обществу оферту на получение займа. Подписание заявки (по форме Индивидуальных условий договора) клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер телефона. Для подписания заявки клиент должен ввести полученный СМС-код в личном кабинете.

В случае одобрения заявки Общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путём перечисления суммы займа способом, выбранным клиентом в личном кабинете.

Судом из материалов дела установлено, что 04.06.2023 между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и ФИО1 заключён Договор потребительского займа № 4692400, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 30000,00 руб. на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа - 04.07.2023 г.

Согласно п. 6 договора возврат займа осуществляется вместе с начисленными процентами единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 договора. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 39000 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского займа кредитор вправе за неисполнение условий договора займа начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Договор заключён посредством ознакомления ответчика с существенными условиями договора, определёнными в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях потребительского займа, акцептованных ответчиком и подписанных, посредством аналога собственноручной подписи.

ООО МКК "КАППАДОКИЯ" свои обязательства по договору займа выполнило надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства.

Ответчиком, в свою очередь, своевременно и надлежащим образом обязанности по возврату заёмных денежных средств не исполнялись, что привело к просрочке исполнения по договору займа.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору микрозайма третьему лицу.

24.11.2023 года между ООО МКК "КАППАДОКИЯ" и АО "ЦДУ" заключён договор уступки прав требований № 01/11/23, по которому права требования к ответчику по договору займа перешли к истцу.

Таким образом, АО ПКО "ЦДУ" является новым кредитором Ответчика.

Как следует из материалов дела гражданского дела № 2-2742/2024 мирового судьи судебного участка № 36 Тверской области, судебным приказом от 18.12.2023 года в пользу АО "ЦДУ" с ФИО1 была взыскана задолженность по договору займа № 4692400 в сумме 74900 рублей.

02.02.2024 года по заявлению должника судебный приказ отменен.

Согласно представленному истцом расчету задолженности задолженность ответчика по договору потребительского займа № 4692400 от 04.06.2023 года составляет 74900 руб., из которых: 30000 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 9000 руб. - сумма начисленных процентов, 34290 руб. - сумма просроченных процентов, 1710 руб. - сумма задолженности по штрафам/пеням.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчётом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведён в соответствии с согласованными сторонами условиями договора займа, при этом, размер начисленных ответчику процентов за пользование заёмными средствами, не превышает ограничения, установленного п. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ. Возражений по существу заявленных требований ответчиком не представлено, расчёт задолженности он не оспаривал, своего контррасчета не представил.

Принимая во внимание, что обязательства истцом по договору займа были исполнены в полном объёме, ответчик принятые на себя обязательства по возврату сумм по договору надлежащим образом не исполнял, задолженность по договору не погашена, суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа № 4692400 от 04.06.2023 года в общей сумме 74900 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 2447 руб. и почтовых расходов в сумме 231,6 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая размер исковых требований и их удовлетворение в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2447 руб., оплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платёжными поручениями 418062 от 07.12.2023 и № 65179 от 04.03.2023.

Вместе с тем, доказательств несения почтовых расходов по отправке копии иска ответчику и заявления о вынесении судебного приказа в заявленном размере истцом не подтверждено, поскольку квитанции, кассовые чеки либо иные документы, свидетельствующие об оплате данного вида услуг, суду не представлены, а реестр отправки почтовой корреспонденции факт несения АО ПКО "ЦДУ" таких расходов не подтверждает. Кроме того, факт направления заявления о вынесении судебного приказа в адрес мирового судьи истцом не подтверждён.

При таких обстоятельствах, почтовые расходы на сумму 231,60 руб. возмещению не подлежат.

Вместе с тем, истец не лишён права обращения с заявлением в порядке ст. 103.1 ГПК РФ о взыскании почтовых расходов с предоставлением доказательств их фактического несения.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО ПКО "ЦДУ" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО ПКО "ЦДУ" (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № 4692400 от 04.06.2023 года в сумме 74900 рублей (семьдесят четыре тысячи девятьсот) руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2447 (две тысячи четыреста сорок семь) руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение изготовлено 07 мая 2024 г.

Председательствующий Е.Н. Песоцкая