Дело № 2-89/2025

УИД 04RS0008-01-2024-002213-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2025 г. п. Заиграево 

Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Зарбаевой В.А., 

при секретаре Добрыниной И.С., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 663 849 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 38 276,98 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Toyota Allion, 2010 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 759 641,66 руб., способ реализации – с публичных торгов. 

В обоснование иска указано, что 13.05.2024г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев под залог транспортного средства Toyota Allion, 2010 года выпуска, №. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушал условия договора потребительского кредита, в результате чего за период с 18.06.2024г. по 28.11.2024г. образовалась задолженность в размере 663 849 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 требования банка о взыскании образовавшейся задолженности признал, не согласился с требованиями об обращении взыскания на автомобиль и установлении начальной продажной стоимости. 

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

В соответствии со ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 13.05.2024г. по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. сроком на 120 месяцев под 17,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка устанавливается в размере 28,9% годовых. 

Данное обстоятельство подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора, п. 1 - 4. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлен минимальный обязательный платеж, который составляет 11 007,59 руб. и срок ежемесячного платежа. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердтрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из выписки по счету ответчиком допускались просрочки внесения ежемесячных платежей по кредиту. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность составляет 663 849 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 745,0 руб., иные комиссии – 25 592,75 руб., просроченные проценты – 74 250,76 руб., просроченная ссудная задолженность – 537 143,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6141,04 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 49,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4361,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 372,51 руб., неразрешенный овердрафт – 15 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 191,80 руб. 

Доказательств уплаты задолженности по кредиту, контррасчета ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено, в связи с чем требования банка подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора. 

Статьей 337 ГК РФ, установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства на основании ст. 348 ГК РФ. 

Пункт 10 индивидуальных условия кредитного договора закрепляет обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде залога транспортного средства Toyota Allion, 2010 года выпуска, №. 

По сведениям РЭО ГИБДД ОМВД России по Заиграевскому району транспортное средство Toyota Allion, 2010 года выпуска, № принадлежит ФИО1, государственный регистрационный знак №. 

Согласно сведениям Управления ЗАГС Республики Бурятия ФИО1 в браке не состоит. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно п. 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. 

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Поскольку по делу установлено ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательства, обеспеченного залогом автомобиля Toyota Allion, 2010 года выпуска, №, регистрационный знак №, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство Toyota Allion, 2010 года выпуска, №, регистрационный знак №, путем продажи на публичных торгах. 

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса. 

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве». 

В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. 

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. 

Законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что оценка имущества должника должна быть определена судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

С учетом вышеприведенных положений закона и положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 38 276,98 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>.) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 13.05.2024г. за период с 18.06.2024г. по 28.11.2024г. в размере 663 849 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 745,0 руб., иные комиссии – 25 592,75 руб., просроченные проценты – 74 250,76 руб., просроченная ссудная задолженность – 537 143,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6141,04 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 49,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4361,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 372,51 руб., неразрешенный овердрафт – 15 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 191,80 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 276,98 руб., всего взыскать 702 125,98 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Toyota Allion, 2010 года выпуска, №, регистрационный знак № путем реализации с публичных торгов. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Заиграевский районный суд Республики Бурятия.

Судья Зарбаева В.А. 

Решение в окончательной форме принято 29 января 2025 года. 

Судья Зарбаева В.А.