УИД 16RS0043-01-2024-002058-07

Дело № 2-2425/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 апреля 2024 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ахмадеевой А. И.,

при секретаре судебного заседания Замалиевой Л. И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Х. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось к Х. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ... между ООО «ХКФ Банк» и Х. заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 115 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 115 000 руб. на счёт заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 115 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядки и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 362 руб. 60 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ... банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до .... До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ..., таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ... по ... в размере 65 967 руб. 43 коп., что является убытками банка. По состоянию на ... задолженность ответчика по договору составляет 174 307 руб. 29 коп., из которых 99 382 руб. 22 коп. основной долг, 65 967 руб. 43 коп. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 8 957 руб. 64 коп. штраф за возникновение просроченной задолженности. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 686 руб. 15 коп. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. 

Ответчик Х. в судебное заседание не явился, представила в суд письменный отзыв на исковое заявление, указав на то, что исковые требования не признает, просил отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности на обращение в суд за защитой нарушенных прав.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно положениям статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между ООО «ХКФ Банк» и Х. заключён кредитный договор ..., по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 115 000 руб. под 24,90% годовых, на срок 60 месяцев. 

Ежемесячно подлежали внесению по 3 362 руб. 60 коп. в соответствии с графиком платежей. 

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 115 000 руб. на счёт заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. 

Однако ответчик не производил платежи своевременно, не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

В связи с чем, ... банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ....

... ООО «КХФ Банк» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. ... мировым судьей судебного участка ... Нижнекамского судебного района Республики Татарстан вынесен судебный приказ ... о взыскании с Х. задолженности по договору от ... ... в размере 196 982 руб. 13 коп. и государственной пошлины в размере 2 569 руб. 82 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... судебный приказ отменён.

По состоянию на ... задолженность ответчика по договору составляет 174 307 руб. 29 коп., из которых 99 382 руб. 22 коп. основной долг, 65 967 руб. 43 коп. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 8 957 руб. 64 коп. штраф за возникновение просроченной задолженности.

Ответчиком факт предоставления денежных средств по кредитному договору, пользование кредитными средствами, образование задолженности по причине ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, не оспаривается.

От ответчика Х. поступило письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности. 

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (пункт 1).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Аналогичная правовая позиция изложена в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации ... (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ....

Обращаясь ... к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с Х. задолженности по кредитному договору от ... ... в размере 196 982 руб. 13 коп., банк, ссылаясь на положения пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, штрафами, рассчитав сумму задолженности следующим образом: 115 000 руб. (размер кредита) + 86 590 руб. 46 коп. (проценты) + 8 957 руб. 64 коп. (сумма штрафов) – 13 565 руб. 97 коп. (сумма, поступившая в погашение задолженности). 

Тем самым, обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Как указано выше, с заявлением о вынесении судебного приказа банк обратился к мировому судье ..., судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан ....

Подав ... исковое заявление в суд, истец пропустил общий установленный законом трехгодичный срок исковой давности для обращения с иском в суд.

Обстоятельств приостановления или перерыва течения срока исковой давности из материалов дела не усматривается.

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

Как разъяснено судам в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 названного Кодекса, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Приведенные выше обстоятельства, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, являются самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Обстоятельств приостановления или перерыва течения срока исковой давности из материалов дела не усматривается.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении иска следует отказать в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Х. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья - А. И. Ахмадеева 

Мотивированное решение изготовлено ....