Дело № 2-3932/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2018 года 

Калининский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи: Кожевниковой Л.П.

при секретаре: Фомичевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 02.09.2016 года № в размере 113 707,73 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 99 132,10 руб., начисленные проценты – 13 180,89 руб., штрафы и неустойки – 1 394,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины. в размере 3 474,15руб.

В обоснование иска указано, что между сторонами заключено соглашение (в офертно-акцептной форме) о кредитовании на получение кредитной карты, согласно которому Банк открывает клиенту счет для предоставления кредита в сумме 100 000 руб., под 38,99 % годовых, с установлением ежемесячного минимального платежа в размере 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом.

Во исполнение обязательств истец осуществил перечисление денег в указанной сумме на счет ответчика.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными кредитными средствами, своих обязательств по возврату полученных денежных средств не исполняет, ежемесячные платежи не вносит.

Впоследствии банк изменил исковые требования, просил взыскать задолженность по соглашению о кредитовании от 02.09.2016 года № в размере 103 707,73 руб., ссылаясь на частичное погашение долга заемщиком.

Представитель истца ФИО2, действующая по доверенности, в судебном заседании измененные исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании измененные исковые требования признал частично, пояснил, что деньги ему были предоставлены, однако, банк совершил мошеннические действия. Поскольку, не обладая лицензией на кредитование физических лиц, предоставил ему кредит. Кроме того, считает, что между ним и банком договор не заключался, а банку им был выдан вексель, поэтому если банк вернут ему вексель, он вернет банку деньги. 

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

Ст.ст. 420, 422 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Ст. 160 ГК РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что 29.08.2016 года ФИО1 обратился к банку с кредитным предложением, содержащимся в анкете-заявлении, в котором просил заключить с ним соглашение о кредитовании на сумму 100 000 руб. (л.д.23-24)

Как следует из материалов дела, на основании указанного заявления, 02.09.2016 года ответчиком ФИО1 были подписаны индивидуальные условия кредитования, тем самым между Банком и заемщиком заключено кредитное соглашение, в соответствии с которым Банк открывает последнему счет кредитной карты с лимитом кредитования в размере 100 000 руб., под 38,99% годовых с установлением ежемесячного минимального платежа в размере 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб. (п. 4.2 Общих условий) Установлен беспроцентный период пользования кредитом - 60 дней. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты соглашение о кредитовании заключается как посредством акцепта клиентом кредитного предложения банка, содержащегося в Общих условиях и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, так и посредством акцепта банком предложения клиента, содержащегося в Общих условиях и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активации.

Во исполнение обязательств истец осуществил открытие кредитного счета, с установленной суммой кредита, которым воспользовался ответчик, что подтверждается выпиской по счету.

С общими условиями выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты, с тарифами АО «Альфа-Банк» ответчик был ознакомлен, обязался их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в Анкете –заявлении и Уведомлении о кредитовании.

П.4 Общих условий выдачи кредитной карты предусмотрен порядок погашения задолженности по договору, согласно которому в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляет на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения заложенности по соглашению о кредитовании.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5 % от общей суммы задолженности по кредиту на дату начала платежного периода. 

П. 3.11 Условий предусмотрено, что Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом, который начинается с даты, следующей за датой образования задолженности, либо с момента образования новой задолженности после полного погашения предыдущей. Указанный льготный период начинает течь с момента любого произведенного по данному кредитному счету списания, включая комиссии за пользование кредитом. При этом только в случае погашения задолженности по кредиту в полном объеме в установленный период, проценты не начисляются. 

Пунктом 8.1 Общих условий предоставления кредита, предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствии денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из расчета задолженности, составленного по состоянию на 06.08.2018 года усматривается, что всего за период действия карты в счет погашения задолженности заемщиком было внесено 33 746,97 руб., в том числе, в счет основного долга 17 917,34 руб.. в счет процентов за пользование 11 759,70 руб., в счет неустойки 79,93 руб., в счет комиссии за обслуживание кредитной картой 3 990 руб.

Сумма просроченного основного долга составляет 99 132,10 руб., процентов за пользование – 3 180,89 руб., неустойка – 1 394,74 руб., всего 103 707,73 руб.

Последний платеж был внесен ответчиком 10.08.2018 года в размере 10 000 руб.

Судом проверен расчет исковых требований, расчет математически верен, соответствует оговоренным условиям кредитования, ответчиком обоснованных возражений против расчета задолженности не заявлено.

Оценивая изложенное в совокупности, суд приходит к выводу, что, требования банка следует удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по соглашению о кредитовании от 02.09.2016 года № по состоянию на 01.11.2018 года в сумме 103 707,73 руб., в том числе: просроченный основной долг – 99 132,10 руб., проценты за пользование – 3 180,89 руб., неустойка – 1 394,74 руб.

Доводы ответчика о том, что им был выдан банку вексель, о том, что у банка не имеется лицензии на осуществление кредитования физических лиц, основаны на неверном толковании норм права. 

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитной организацией согласно этой же норме Закона является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные данным Федеральным законом.

В материалах дела имеется генеральная лицензия АО «Альфа-Банк» в которой указана банковская операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет (л.д.34).

Суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор, заемщиком взятые обязательства исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем иск банка является обоснованным и подлежит удовлетворению.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 3 474,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 02.09.2016 года № по состоянию на 01.11.2018 года в сумме 103 707,73 руб., в том числе: просроченный основной долг – 99 132,10 руб., проценты за пользование – 3 180,89 руб., неустойка – 1 394,74 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – 3 474,15 руб. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента составления мотивированного решения в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Челябинска.

Председательствующий: