Дело № 2-2611/2020 10 сентября 2020 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Фериной Л.Г., 

при секретаре Личутиной М.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 

<

данные изъяты> к индивидуальному предпринимателю ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

В обоснование требований указывает, что между ВТБ 24 (ПАО) и ИП ФИО1 ФИО7. 21.08.2015 заключено кредитное соглашение ....., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 546478 рублей 20 копеек на срок 2595 дней под 23 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика 21.08.2015 был заключен договор поручительства .....-п01 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 

<

данные изъяты> Однако ответчики свои обязательства надлежащим образом не исполнили. На основании договоров уступки прав требования последовательно были уступлены права требования по кредитному договору Банком ВТБ (ПАО) ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп», далее ФИО2 

<

данные изъяты>. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному соглашению по состоянию на 27.04.2020 в размере 1359113 рублей, из которых 518790 рублей – задолженность по основному долгу, 386463 рубля – задолженность по процентам, 453860 рублей – неустойка, проценты за пользование кредитом в размере 23 % годовых по день фактической уплаты суммы задолженности, неустойку за пользование кредитом в размере 0,1 % за каждый день просрочки по день фактической уплаты суммы задолженности.

Истец ФИО2 

<

данные изъяты> в суд не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия (л.д. 118).

Ответчики ФИО1 

<

данные изъяты> ФИО1 

<

данные изъяты> в суд не явились, просили рассмотреть дело без их участия, заявили о пропуске истцом срока исковой давности, просили уменьшить сумму неустойки, ссылаясь на её чрезмерно завышенный размер (л.д. 104, 127-130). 

Третье лицо Банк ВТБ (ПАО) в суд представителя не направило, в представленном отзыве не возражало против взыскания истцом сумм процентов, начисленных после даты уступки права требования, а также неустойки, начисленной как до даты уступки права требования, так и после, полагая, что весь объем указанных прав перешел к истцу на основании договора уступки (л.д. 131-132).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как предусмотрено ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 21.08.2015 между ВТБ 24 (ЗАО) и ИП ФИО1 

<

данные изъяты>. заключено кредитное соглашение ....., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 546478 рублей 20 копеек на срок 2595 дней под 23 % годовых (л.д. 28-32). 

Денежные средства по договору зачислены на счет заемщика (л.д. 11).

По условиям договора поручительства .....-п01 от 21.08.2015 поручитель ФИО1 

<

данные изъяты>. приняла обязательство солидарно отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению (л.д. 57).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Ни кредитное соглашение, ни Особые условия кредитного соглашения, ни договор поручительства запрета на уступку прав (требований) не содержат.

На основании договора уступки прав (требований) от 25.09.2018 № 192/2019/ДРВ Банк ВТБ (ПАО) уступил ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп» права требования по кредитному соглашению ..... от 21.08.2015 в размере 834748 рублей 66 копеек, из которых 518790 рублей 73 копейки – просроченный основной долг, 315957 рублей 93 копейки – просроченные проценты, что подтверждается представленными истцом документами (л.д. 34-44).

По условиям договора уступки (п. 3.1) по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении 1, ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп» перешли права Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту (включая просроченную задолженность по основному долгу), уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а также все существующие права по обеспечительным договорам в полном объеме, а также права по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров и признанных судом неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств.

На основании договора уступки прав (требований) № 10/2019-1 от 01.11.2019 ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп» уступило ФИО2 

<

данные изъяты> права требования по кредитному договору ..... от 21.08.2015 в размере 834748 рублей 66 копеек, из которых 518790 рублей 73 копейки – просроченный основной долг, 315957 рублей 93 копейки – просроченные проценты (л.д. 46-50).

При этом третье лицо Банк ВТБ (ПАО) не возражало против взыскания истцом сумм процентов, начисленных после даты уступки права требования, а также неустойки, начисленной как до даты уступки права требования, так и после (л.д. 131-132).

Материалами дела подтверждается, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному соглашению (л.д. 11-14).

Последний платеж в счет уплаты основного долга и процентов произведен ответчиками 15.08.2016 (л.д. 11 оборот).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору ..... от 21.08.2015 на момент заключения договора уступки прав (требований) № 192/2019/ДРВ от 25.09.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Юридическая фирма «Гошин Групп» за период с 21.08.2015 по 24.09.2019 составляла 1108304 рубля 73 копейки, из которых 518790 рублей 73 копейки – просроченный основной долг, 315957 рублей 93 копейки – просроченные проценты 273555 рублей 81 копейка – неустойка (л.д. 13, 14), задолженность по процентам за период с 25.09.2019 по 27.04.2020 составляет 70506 рублей 90 копеек, неустойка за период с 25.09.2019 по 27.04.2020 составляет 180305 рублей 35 копеек (л.д. 24).

Всего истец просит взыскать в его пользу с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному соглашению по состоянию на 27.04.2020 в размере 1359113 рублей, из которых 518790 рублей – задолженность по основному долгу, 386463 рубля – задолженность по процентам за период с 21.08.2015 по 27.04.2020, 453860 рублей – неустойка за период с 21.08.2015 по 27.04.2020, проценты за пользование кредитом в размере 23 % годовых по день фактической уплаты суммы задолженности, неустойку за пользование кредитом в размере 0,1 % за каждый день просрочки по день фактической уплаты суммы задолженности.

Ответчики как на самостоятельное основание для отказа в удовлетворении исковых требований, ссылаются на пропуск истцом срока исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как видно из дела, заключенным сторонами кредитным соглашением предусмотрено исполнение обязательств по частям, истец обратился в суд с иском 15.04.2020 (л.д. 64).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца с учетом применения срока исковой давности подлежат взысканию основной долг и проценты за пользование кредитом в пределах срока исковой давности, т.е. за три года, предшествующие обращению в суд с данным иском (15.04.2020), начиная с 15.04.2017.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Между тем стороной истца доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, суду не представлено.

Исходя из графика осуществления платежей (л.д. 32), в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу исходя из суммы платежей, подлежащих уплате после 15.04.2017, т.е. начиная с платежа 15.05.2017, в размере 489836 рублей 72 копейки, сумма задолженности по процентам исходя из платежей с 15.05.2017 по 16.09.2019 (поскольку по состоянию на 24.09.2019 Банком ВТБ (ПАО) сформирована задолженность к досрочному возврату всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами) в размере 237100 рублей 04 копейки.

При таких обстоятельствах в связи с пропуском истцом срока исковой давности суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 28953 рубля 28 копеек (518790 – 489836,72), процентам за пользование кредитом в размере 78857 рублей 89 копеек (315957,93 – 237100,04).

Заявленное истцом требование о взыскании процентов за пользование займом до дня фактической уплаты суммы долга, определенных кредитным соглашением, в полной мере соответствует положениям ст.ст. 809, 811 ГК РФ, поскольку до фактической уплаты суммы долга кредитное соглашение продолжает действовать и подлежит исполнению, в том числе, с начислением процентов за пользование кредитными средствами в соответствии с согласованной сторонами процентной ставкой.

Учитывая изложенное, суд определяет сумму процентов, подлежащих взысканию, на день вынесения решения.

За период с 25.09.2019 по 10.09.2020 размер процентов составит 108435 рублей 60 копеек. 

Задолженность:

489 836,72 руб.

Ставка:

23,00 % годовых

Начало периода:

25.09.2019

Конец периода:

10.09.2020

Задолженность

Период пользования

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

489 836,72

25.09.2019

31.12.2019

98

489 836,72 * 98 / 365 * 23% 

+ 30 249,09 р.

= 30 249,09 р.

489 836,72

01.01.2020

10.09.2020

254

489 836,72 * 254 / 366 * 23% 

+ 78 186,51 р.

= 108 435,60 р.

Сумма процентов: 108435,60 руб.

В совокупности с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию проценты за период с 15.05.2017 по 10.09.2020 в размере 345535 рублей 64 копейки (237100,04 + 108435,60).

При этом за заявленный истцом период с 25.09.2019 по 27.04.2020 размер процентов составит 66571 рублей 95 копеек, в то время как согласно представленному истцом расчету – 70506 рублей 90 копеек.

Задолженность:

489 836,72 руб.

Ставка:

23,00 % годовых

Начало периода:

25.09.2019

Конец периода:

27.04.2020

Задолженность

Период пользования

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

489 836,72

25.09.2019

31.12.2019

98

489 836,72 * 98 / 365 * 23% 

+ 30 249,09 р.

= 30 249,09 р.

489 836,72

01.01.2020

27.04.2020

118

489 836,72 * 118 / 366 * 23% 

+ 36 322,86 р.

= 66 571,95 р.

Сумма процентов: 66 571,95 руб.

Следовательно, в удовлетворении требований истца о взыскании процентов за период с 25.09.2019 по 27.04.2020 в размере 3934 рубля 95 копеек (70506,90 – 66571,95) суд отказывает.

Всего в совокупности суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании процентов за период с 21.08.2015 по 27.04.2020 в размере 82792 рубля 84 копеек (78857,89 + 3934,95).

Начиная с 11.09.2020 проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке из расчета 23 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 489836 рублей 72 копейки (с учетом ее последующего погашения) по день фактической уплаты суммы задолженности.

Согласно пункту 1.12 кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.

Поскольку после 15.08.2016 ответчиками платежи в счет погашения задолженности не совершались, в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по платежам до 15.04.2017 судом отказано, а первый просроченный платеж, находящийся в пределах трех лет, предшествующих обращению истца в суд, согласно графику подлежал внесению 15.05.2017, неустойка подлежит исчислению начиная с 16.05.2017.

За период с 16.05.2017 по 24.09.2019 (до даты формирования задолженности к досрочному возврату) размер неустойки составит 167629 рублей 02 копейки. 

Задолженность:

13 260,74 руб.

Ставка:

0,10 % в день

Начало периода:

16.05.2017

Конец периода:

24.09.2019

Задолженность

Период пользования

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

13 260,74

16.05.2017

14.06.2017

30

13 260,74 * 30 * 0.1% 

+ 397,82 р.

= 397,82 р.

+13 260,74

14.06.2017

Новая задолженность

26 521,48

15.06.2017

14.07.2017

30

26 521,48 * 30 * 0.1% 

+ 795,64 р.

= 1 193,46 р.

+13 260,74

14.07.2017

Новая задолженность

39 782,22

15.07.2017

14.08.2017

31

39 782,22 * 31 * 0.1% 

+ 1 233,25 р.

= 2 426,71 р.

+13 260,74

14.08.2017

Новая задолженность

53 042,96

15.08.2017

14.09.2017

31

53 042,96 * 31 * 0.1% 

+ 1 644,33 р.

= 4 071,04 р.

+13 260,74

14.09.2017

Новая задолженность

66 303,70

15.09.2017

16.10.2017

32

66 303,70 * 32 * 0.1% 

+ 2 121,72 р.

= 6 192,76 р.

+13 260,74

16.10.2017

Новая задолженность

79 564,44

17.10.2017

14.11.2017

29

79 564,44 * 29 * 0.1% 

+ 2 307,37 р.

= 8 500,13 р.

+13 260,74

14.11.2017

Новая задолженность

92 825,18

15.11.2017

14.12.2017

30

92 825,18 * 30 * 0.1% 

+ 2 784,76 р.

= 11 284,89 р.

+13 260,74

14.12.2017

Новая задолженность

106 085,92

15.12.2017

15.01.2018

32

106 085,92 * 32 * 0.1% 

+ 3 394,75 р.

= 14 679,64 р.

+13 260,74

15.01.2018

Новая задолженность

119 346,66

16.01.2018

14.02.2018

30

119 346,66 * 30 * 0.1% 

+ 3 580,40 р.

= 18 260,04 р.

+13 260,74

14.02.2018

Новая задолженность

132 607,40

15.02.2018

14.03.2018

28

132 607,40 * 28 * 0.1% 

+ 3 713,01 р.

= 21 973,05 р.

+13 260,74

14.03.2018

Новая задолженность

145 868,14

15.03.2018

16.04.2018

33

145 868,14 * 33 * 0.1% 

+ 4 813,65 р.

= 26 786,70 р.

+13 260,74

16.04.2018

Новая задолженность

159 128,88

17.04.2018

14.05.2018

28

159 128,88 * 28 * 0.1% 

+ 4 455,61 р.

= 31 242,31 р.

+13 260,74

14.05.2018

Новая задолженность

172 389,62

15.05.2018

14.06.2018

31

172 389,62 * 31 * 0.1% 

+ 5 344,08 р.

= 36 586,39 р.

+13 260,74

14.06.2018

Новая задолженность

185 650,36

15.06.2018

16.07.2018

32

185 650,36 * 32 * 0.1% 

+ 5 940,81 р.

= 42 527,20 р.

+13 260,74

16.07.2018

Новая задолженность

198 911,10

17.07.2018

14.08.2018

29

198 911,10 * 29 * 0.1% 

+ 5 768,42 р.

= 48 295,62 р.

+13 260,74

14.08.2018

Новая задолженность

212 171,84

15.08.2018

14.09.2018

31

212 171,84 * 31 * 0.1% 

+ 6 577,33 р.

= 54 872,95 р.

+13 260,74

14.09.2018

Новая задолженность

225 432,58

15.09.2018

15.10.2018

31

225 432,58 * 31 * 0.1% 

+ 6 988,41 р.

= 61 861,36 р.

+13 260,74

15.10.2018

Новая задолженность

238 693,32

16.10.2018

14.11.2018

30

238 693,32 * 30 * 0.1% 

+ 7 160,80 р.

= 69 022,16 р.

+13 260,74

14.11.2018

Новая задолженность

251 954,06

15.11.2018

14.12.2018

30

251 954,06 * 30 * 0.1% 

+ 7 558,62 р.

= 76 580,78 р.

+13 260,74

14.12.2018

Новая задолженность

265 214,80

15.12.2018

14.01.2019

31

265 214,80 * 31 * 0.1% 

+ 8 221,66 р.

= 84 802,44 р.

+13 260,74

14.01.2019

Новая задолженность

278 475,54

15.01.2019

14.02.2019

31

278 475,54 * 31 * 0.1% 

+ 8 632,74 р.

= 93 435,18 р.

+13 260,74

14.02.2019

Новая задолженность

291 736,28

15.02.2019

14.03.2019

28

291 736,28 * 28 * 0.1% 

+ 8 168,62 р.

= 101 603,80 р.

+13 260,74

14.03.2019

Новая задолженность

304 997,02

15.03.2019

15.04.2019

32

304 997,02 * 32 * 0.1% 

+ 9 759,90 р.

= 111 363,70 р.

+13 260,74

15.04.2019

Новая задолженность

318 257,76

16.04.2019

14.05.2019

29

318 257,76 * 29 * 0.1% 

+ 9 229,48 р.

= 120 593,18 р.

+13 260,74

14.05.2019

Новая задолженность

331 518,50

15.05.2019

14.06.2019

31

331 518,50 * 31 * 0.1% 

+ 10 277,07 р.

= 130 870,25 р.

+13 260,74

14.06.2019

Новая задолженность

344 779,24

15.06.2019

15.07.2019

31

344 779,24 * 31 * 0.1% 

+ 10 688,16 р.

= 141 558,41 р.

+13 260,74

15.07.2019

Новая задолженность

358 039,98

16.07.2019

14.08.2019

30

358 039,98 * 30 * 0.1% 

+ 10 741,20 р.

= 152 299,61 р.

+13 260,74

14.08.2019

Новая задолженность

371 300,72

15.08.2019

16.09.2019

33

371 300,72 * 33 * 0.1% 

+ 12 252,92 р.

= 164 552,53 р.

+13 260,74

16.09.2019

Новая задолженность

384 561,46

17.09.2019

24.09.2019

8

384 561,46 * 8 * 0.1% 

+ 3 076,49 р.

= 167 629,02 р.

Сумма процентов: 167 629,02 руб.

Следовательно, в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки в размере 105926 рублей 79 копеек (186333,06 + 87222,75 - 167629,02) в связи с пропуском срока исковой давности суд отказывает.

После даты формирования задолженности к досрочному возврату и уступки Банком права требования задолженности (с 25.09.2019) истец просит начислять неустойку согласно представленному расчету на сумму непогашенного основного долга по состоянию на 24.09.2019, который судом определен к взысканию в размере 489836 рублей 72 копейки, а также на сумму процентов по состоянию на 24.09.2019, которые судом определены к взысканию в размере 237100 рублей 04 копейки.

Таким образом, начиная с 25.09.2019, неустойка подлежит начислению на сумму 726936 рублей 76 копеек (489836,72 + 237100,04).

Размер неустойки за период с 25.09.2019 по 27.04.2020 составит 157018 рублей 34 копейки. 

Задолженность:

726 936,76 руб.

Ставка:

0,10 % в день

Начало периода:

25.09.2019

Конец периода:

27.04.2020

Задолженность

Период пользования

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

726 936,76

25.09.2019

27.04.2020

216

726 936,76 * 216 * 0.1% 

+ 157 018,34 р.

= 157 018,34 р.

Сумма процентов: 157 018,34 руб.

Следовательно, в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки за период с 25.09.2019 по 27.04.2020 в размере 23287 рублей 01 копейка (180305,35 - 157018,34) суд отказывает.

Размер неустойки за период с 28.04.2020 по 10.09.2020 составит 98863 рубля 40 копеек.

Задолженность:

726 936,76 руб.

Ставка:

0,10 % в день

Начало периода:

28.04.2020

Конец периода:

10.09.2020

Задолженность

Период пользования

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

726 936,76

28.04.2020

10.09.2020

136

726 936,76 * 136 * 0.1% 

+ 98 863,40 р.

= 98 863,40 р.

Сумма процентов: 98 863,40 руб.

Таким образом, совокупный размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке за период с 16.05.2017 по 10.09.2020 составит 423510 рублей 76 копеек (167629,02 + 157018,34 + 98863,40).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

В возражениях на иск ответчики указывали на то, что считают установленный договором размер неустойки 0,1% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки чрезмерно завышенным.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Оценив представленные доказательства и установив фактические обстоятельства по делу, учитывая компенсационный характер данного вида ответственности, период неисполнения ответчиком обязательств по договору, а также то, что негативные последствия для банка и его правопреемника по кредитному договору в связи с несвоевременным возвратом кредита не являются значительными, поскольку кредитором к взысканию заявлены договорные проценты за пользование кредитными средствами за период просрочки, суд приходит к выводу о явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства и снижает размер взыскиваемой неустойки с 423510 рублей 76 копеек до 100000 рублей. 

При этому суд учитывает, что неустойка в данном случае превышает предел, установленный п. 1 ст. 395 ГК РФ, что соответствует требованиям п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, всего за период с 16.05.2017 по 10.09.2020 с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 100000 рублей.

В совокупности суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки за период с 21.08.2015 по 10.09.2020 в размере 452724 рубля 56 копеек (105926,79 + 23287,01 + (423510,76 - 100000).

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки, начиная с 11.09.2020 и по день фактической уплаты суммы задолженности по основному долгу и процентов обоснованны. 

Соответственно, неустойка подлежит начислению на взысканные решением суда суммы основного долга в размере 489836 рублей 72 копейки и процентов за период с 15.05.2017 по 10.09.2020 в размере 345535 рублей 64 копейки, т.е. на сумму 835372 рубля 36 копеек (489836,72 + 345535,64).

Поскольку суд пришел к выводу о наличии основания для уменьшения размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, установленный договором размер неустойки 0,1% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки не отвечает требованиям разумности и справедливости, является явно обременительным для заемщика и его поручителя, а также учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то время как неустойка в размере 0,1% в день будет составлять 25061 рубль 17 копеек за 30 дней (835372,36 *0,1% * 30) и 304910 рублей 91 копейка за 365 дней (835372,36 *0,1% * 365), суд полагает необходимым снизить размер неустойки, взыскиваемой с 11.09.2020 по день фактического исполнения обязательств по уплате основного долга в размере 489836 рублей 72 копейки и процентов в размере 345535 рублей 64 копейки, до 0,03 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Учитывая изложенное, суд взыскивает в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке неустойку из расчета 0,03 % за каждый день, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 489836 рублей 72 копейки и процентов за пользование кредитом за период с 15.05.2017 по 10.09.2020 в размере 345535 рублей 64 копейки (с учетом их последующего погашения) за период с 11.09.2020 по день их фактической уплаты.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 12553 рубля 72 копейки в равных долях, т.е. по 6276 рублей 86 копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО2 

<

данные изъяты> к индивидуальному предпринимателю ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить частично.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 

<

данные изъяты> ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ФИО2 

<

данные изъяты> в солидарном порядке по кредитному соглашению № 721/1239-0000172 от 21.08.2015, заключенному между ВТБ 24 (ПАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 

<

данные изъяты>, задолженность по основному долгу в размере 489836 рублей 72 копейки, процентам за период с 15.05.2017 по 10.09.2020 в размере 345535 рублей 64 копейки, неустойке за период с 16.05.2017 по 10.09.2020 в размере 100000 рублей, всего 935372 (девятьсот тридцать пять тысяч триста семьдесят два) рубля 36 копеек.

В удовлетворении исковых требований ФИО2 

<

данные изъяты> к индивидуальному предпринимателю ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по основному долгу в размере 28953 рубля 28 копеек, процентов за период с 21.08.2015 по 27.04.2020 в размере 82792 рубля 84 копеек, неустойки за период с 21.08.2015 по 10.09.2020 в размере 452724 рубля 56 копеек отказать.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ФИО2 

<

данные изъяты> в солидарном порядке проценты за пользование кредитом из расчета 23 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 489836 рублей 72 копейки (с учетом ее последующего погашения) за период 11.09.2020 по день фактической уплаты суммы долга.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ФИО2 

<

данные изъяты> в солидарном порядке неустойку из расчета 0,03 % за каждый день, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 489836 рублей 72 копейки и процентов за пользование кредитом за период с 15.05.2017 по 10.09.2020 в размере 345535 рублей 64 копейки (с учетом их последующего погашения) за период с 11.09.2020 по день их фактической уплаты.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 

<

данные изъяты> в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 6276 (шесть тысяч двести семьдесят шесть) рублей 86 копеек.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 6276 (шесть тысяч двести семьдесят шесть) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северодвинский городской суд.

Председательствующий Л.Г. Ферина

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2020 года.