Дело № 2-670/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

16 мая 2019 года г. Зерноград 

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Портновой И.А., 

при секретаре Крат А.О.,

рассмотрев гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Центр-Инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 24.06.2016 между кредитором ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому последнему предоставлен стандартный кредит в размере 250 000,00 руб. со сроком возврата – не позднее 01.06.2019. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 19,75% (девятнадцать целых семьдесят пять сотых) процентов годовых. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № 2 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 26.03.2019 сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 932,23 руб., сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом составляет 3 998,66 руб., сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита составляет 1413,68 руб., сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет 110,06 руб. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 67 454,63 руб. Исполнение обязательств по кредитному договору № от 24.06.2016 обеспечивается договором залога автотранспорта № от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, тип легковой, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, шасси отсутствует, кузов 

<

данные изъяты>, цвет темно-вишневый, паспорт 

<

адрес>, регистрационный знак № свидетельство о регистрации 

<

адрес>. Ответчику было направлено уведомление с намерением расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Однако, свои обязательства по возврату кредита и погашению задолженности не исполнил. Истец просил суд: расторгнуть кредитный договор № от 24.06.2016, заключенный с ФИО1 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от 24.06.2016 в размере 67 454,63 руб., из них сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от 24.06.2016 - 61 932,23 руб.; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 3 998,66 руб.; сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита – 1 413,68 руб.; сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 110,06 руб., а также судебные расходы, по уплате государственной пошлины в размере 8 223,64 руб.; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта №З от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО1: автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, тип 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. 

Представитель ПАО КБ «Центр-инвест» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 63), в представленном суду заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствии (л.д. 65). Дело в отношении не явившегося истца рассмотрено в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 64), в представленном суду заявлении исковые требования признал в полном объеме, последствия признания им исковых требований ему разъяснены и понятны, просил данное дело рассмотреть в его отсутствии (л.д. 66-67). 

Исследовав письменные документы и доказательства, представленные сторонами, оценив все представленные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Право ответчика признать иск предусмотрено ст. 39 ГПК РФ.

Рассматривая вопрос о признании ответчиком иска, суд, изучив обстоятельства дела, представленные истцовой стороной доказательства, считает возможным принять признание иска ФИО1, поскольку это не противоречит нормам права и не нарушает чьих-либо законных прав и интересов. 

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписан законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.ст. 819, 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.ст. 809-811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждено, что 24.06.2016 между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в размере 250 000,00 руб., со сроком возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, по ставке 19,75% годовых (л.д. 8-13).

Согласно п. 11 Правил потребительского кредитования (приложение №1 к Кредитному договору) (л.д. 14-17), а также графика платежей, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В соответствии с графиком платежей, сумма долга по кредиту подлежала возврату путем внесения аннуитетных ежемесячных платежей в размере 9 460,00 руб., 10 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 983,19 руб. (л.д. 18-19).

В силу п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в счет погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита/неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. 

Пунктом 3.4 кредитного договора, а также пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Во исполнение кредитного договора ПАО КБ «Центр-инвест» осуществило перечисление денежных средств заемщику в размере 250 000 руб. 

Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Поскольку ответчиком ФИО1 принятые обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, образовалась общая задолженность по кредиту в размере 67454,63 руб., которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26.03.2019 состоит из: задолженности по возврату кредита в размере 61 932 руб.; задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 3 998,66 руб.; задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 1 413,68 руб.; задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 110,06 руб. (л.д. 42-43).

Направленное 05.02.2019 истцом в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее 10.06.2019 в сумме 65 050,81 руб. по состоянию на день его направления (л.д. 40-41), оставлено без исполнения, что послужило основанием ПАО КБ «Центр-инвест» для обращения в суд с данным иском.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом и включающий в себя расчет просроченной задолженности по основному долгу, расчет задолженности по просроченным процентам и расчет неустойки, суд находит правильным.

Принимая во внимание, что ответчиком не оспорен факт получения денежных средств по договору на указанных выше условиях, наличие и размер задолженности, доказательств несоответствия указанного расчета условиям договора, а также признания ответчиком исковых требований, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Центр-инвест» в указанной сумме.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено неисполнение условий договора заемщиком, суд признает данное нарушение условий договора существенным, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1, предметом залога является автомобиль 

<

данные изъяты> идентификационный номер №, тип 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, шасси (рама) отсутствует, кузов 

<

данные изъяты>, цвет темно-вишневый, паспорт 

<

адрес>, государственный номер 

<

данные изъяты>, свидетельство о регистрации 

<

адрес>, оценочная стоимость заложенного имущества определена 46000,00 руб. (л.д. 21-23). 

В силу вышеуказанных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, также подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договору. Однако, поскольку в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, которое может быть оценено на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве», суд не находит оснований для установления начальной продажной цены автомобиля. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

На основании положений указанной нормы закона, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 8 223,64 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.06.2016, заключенный ПАО КБ «Центр-инвест» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 24.06.2016 в размере 67454 рубля 63 копейки, состоящую из: задолженности по возврату кредита в размере 61932 рубля 23 копейки; задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 3998 рублей 66 копеек; задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 1413 рублей 68 копеек; задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 110 рублей 6 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8223 рублей 64 руб.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта №З от 15.05.2018, принадлежащее ФИО1: автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер 

<

данные изъяты> тип 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, шасси (рама) отсутствует, кузов 

<

данные изъяты> цвет темно-вишневый, паспорт 

<

адрес>, государственный номер №, свидетельство о регистрации 

<

адрес>. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья 

Мотивированное решение изготовлено 17.05.2019.