РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2-533/ 2025 

УИД: 38RS0009-01-2025-000467-34

г. Зима 21 августа 2025 г. 

Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания Федоровой К.Н., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины, 

Установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании в пользу банка задолженности по кредитному договору № **.**.** за период с **.**.** включительно в размере 645 764, 71 руб., в том числе : просроченные проценты - 90 963,18 руб.

-просроченный основной долг - 550 000,00 руб.

-неустойку за просроченный основной долг - 800,76 руб.

-неустойку за просроченные проценты - 4 000,77 руб.

-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 915,29 руб. Всего взыскать: 663 680 рублей 00 копеек

В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от **.**.** выдало кредит ФИО2 в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты>. под 

<

данные изъяты>/о годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со сторон заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможное заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиям договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 1. Порядок заключения договора через УКО.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договор. В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной д. совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфу телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

— обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

— в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

2. Заключение с клиентом ДБО.

**.**.** должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

3. Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования.

**.**.** должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № (счет №).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

4. Подключение клиентом услуги «Мобильный банк».

**.**.** должник самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте № (счет №) услугу «Мобильный банк».

5. Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн».

**.**.** должник самостоятельно на сайте Банка осуществил вход в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему.

6. Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка.

**.**.** должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» **.**.** заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» **.**.** заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» **.**.** Банком выполнено зачисление кредита в сумме 

<

данные изъяты>

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 

7. Основания для досрочного взыскания кредитной задолженности.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами: в порядке очередности: 2 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

<

данные изъяты> ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> рублей при заключении Договора залога на новое ТС, в размере 

<

данные изъяты> рублей при заключении Договора залога ка подержанное ТС, в размере 

<

данные изъяты> рублей при не заключении Договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 

<

данные изъяты> число месяца. Первый платеж **.**.**.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с **.**.** по **.**.** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 645 764,71 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 90 963,18 руб.

- просроченный основной долг - 550 000,00 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 800,76 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 4 000,77 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. ФИО1 А.Ю. просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Иск поддерживают.

Ответчик ФИО2 в ходе судебного разбирательства исковые требования Сбербанка не признал и сообщил, что 

<

данные изъяты>

Третье лицо ФИО3 сообщил суду, что в 

<

данные изъяты>

Свидетель 

<

данные изъяты>

Свидетель 

<

данные изъяты>

Выслушав ответчика, третье лицо, свидетелей, изучив письменные документы, исследовав доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ. Суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 162 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями ст. 309-310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В судебном заседании установлено, что ФИО2 является клиентом Сбербанка, им оформлено заявление **.**.** на получение дебетовой карты ПАО Сбербанк, он просил открыть счет карты. Заявление подписано простой электронной подписью.

Также от ФИО2 поступило заявление на банковское обслуживание **.**.**.

Согласно условий банковского обслуживания физических лиц для ПАО Сбербанк, ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание. Предоставление услуг в рамках ДБО осуществляется в соответствие с тарифами на услуги предоставляемыми ПАО Сбербанкам физическим лицам.

При проведении операции вне подразделения банка с использованием Мобильного рабочего места. Идентификация клиента осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность или на основании биометрических персональных данных. Аутентификация клиента осуществляется на основании документа удостоверяющего личность или на основании ввода клиентом на мобильном рабочем месте работника Банка кода, полученного в SMS сообщении с номера 

<

данные изъяты> на номер мобильного телефона клиента зарегистрированного для доступа к SMS -банку. 

В рамках ДБО клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор вне подразделения банка с использованием мобильного рабочего места, также с использованием системы «Сбербанк –Онлайн». обратиться в Банк с заявлением- анкетой на получение потребительского кредита.Может инициировать заключение кредитного договора, которое может производиться путем направления клиентом в Банк предложения о заключении Кредитного договора в виде индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту. 

Клиентом ФИО2 заполнена Анкета должника по кредитному договору от 

<

данные изъяты> на сумму 

<

данные изъяты> руб., взят автокредит на срок до **.**.**

Согласно кредитного договора подписанного электронной подписью., ФИО2 был взят потребительский кредит 

<

данные изъяты>

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно расчету задолженности по договору от **.**.** №, просроченная ссудная задолженность- 550 000 руб.

Задолженность по процентам – 90 963.8 руб.

Неустойка по кредиту- 800. 76 руб.

Неустойка по процентам- 4 000, 77руб.

общая сумма задолженности- 645 764, 71 руб.

Как следует из протокола проведения операций в автоматизированной систем» Сбербанк-Онлайн» ФИО2 заключил ДБО, **.**.** им была подана заявка на получение кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок кредитования 

<

данные изъяты>., процентная ставка- 

<

данные изъяты> % годовых. Заявление на выдачу кредита отправлено-**.**.**. Перечисление денежных средств **.**.**

Из Выписки по операциям на счете Сбербанка гр. ФИО2 от 

<

данные изъяты> были переведены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб.

<

данные изъяты> были переведены, безналично списаны с карты на карту через Мобильный банк денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>

Согласно выписки по операциям на счете Сбербанка в отношении ФИО3 **.**.** в 

<

данные изъяты> были переведены денежные средства на ФИО3 в сумме 1 

<

данные изъяты>

Также в судебном заседании были исследованы материалы уголовного дела №, возбужденного в 

<

данные изъяты> **.**.**, по факту хищения денежных средств с банковского счета ФИО2, причинении потерпевшему материального ущерба в размере 

<

данные изъяты> руб. по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ.

Как следует из объяснения данного ФИО2 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Допрошенный в качестве свидетеля 

<

данные изъяты>

Согласно выписке о движении денежных средств по карте № на ФИО2 за период с **.**.** по **.**.**., **.**.** - списание с карты на карту 

<

данные изъяты> руб.

- **.**.** кредит – 

<

данные изъяты>

-**.**.** кредит- 

<

данные изъяты>

-**.**.** перевод с карты на карту 

<

данные изъяты>

- **.**.** кредит 

<

данные изъяты>

- **.**.** кредит 

<

данные изъяты>

-**.**.** списание перевода с карты банка через СБП - 

<

данные изъяты> руб.

- **.**.** кредит 

<

данные изъяты> руб.

Согласно выписке о движении денежных средств по карте № на ФИО3 за период с 

<

данные изъяты> по **.**.**., 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

**.**.** следователем 

<

данные изъяты> вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу № ввиду не установления лица совершившего преступление, предусмотренное ч.4 ст. 159 УК РФ.

Оценивая собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что с ФИО2 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № посредством использования системы «Сбербанк онлайн» подписанный простой электронной подписью.

заемщик вошел в систему Сбербанк-Онлайн, направил заявку на получение кредита., подтвердил свое предложение на получение в акцепно- офертной форме кредита. На его счет был зачислен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб.

В дальнейшем заёмщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, не производил выплаты по кредиту, нарушал сроки погашения основного долга и процентов.

Доводы, заявленные в судебном заседании ответчиком ФИО2 о том, что 

<

данные изъяты>

Следует отметить, что в судебном заседании ответчик ФИО2 пояснения третьего лица ФИО3, по обстоятельствам получения кредита, не оспорил.

Суд полагает, что действия ответчика свидетельствуют о заключении им кредитного договора через удаленные каналы обслуживания, что предусмотрено договором банковского обслуживания.

В силу ст. 420- 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

С учетом установленных обстоятельств получения кредитных средств гр. ФИО2, суд полагает, что со стороны ФИО3, третьих лиц отсутствовало понуждение ответчика к заключению кредитного договора.

Между сторонами был заключен возмездный договор, все существенные условия договора в документе были указаны, с ним был ознакомлен заёмщик. Заключенный договор порождает права и обязанности, предусматривает правовые последствия, на которые стороны рассчитывали при его заключении.

Кредитный договор не может быть признан недействительной сделкой, поскольку была соблюдена письменная форма заключения договора. Договор был подписан электронной подписью в соответствии с заключенным ранее между ответчиком и ПАО Сбербанк Договором банковского обслуживания. Установленные судом обстоятельства совершения операций по получению кредита с участием ФИО2 свидетельствуют о том, что ответчик дал согласие на предложение ФИО3 получить определенный вид кредита на свое имя, имея намерение в дальнейшем получение прибыли.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 нарушил условия универсального договора, в частности требования о запрете передавать третьим лицам средства доступа, пароли и коды, мобильное устройство, пренебрег требованиями безопасности, передав свой сотовый телефон третьему лицу. Доводы ответчика о том, что им действия по заключению договора кредитной карты не производились, а осуществлены мошенническими действиями с использованием удаленного доступа к его личному кабинету в системе Банка, не свидетельствуют о необходимости признавать заключенный таким способом договор недействительным, учитывая, что вины банка в противоправных действиях в отношении истца не установлено. 

К тому же, сам по себе факт возбуждения уголовного дела, отсутствие обвинительного приговора или постановления о прекращении уголовного преследования по нереабилитирующим основаниям не подтверждает факт совершения ответчиком сделки под влиянием обмана и не освобождает ответчика от доказывания того обстоятельства, что оформление кредитного договора от **.**.** было совершено иными лицами с использованием мошеннической схемы, при этом ФИО2 не лишен права на предъявление в последующем иска о возмещении ущерба, причиненного преступлением, к лицам, виновными в его совершении. 

При изложенных обстоятельствах исковые требования Банка являются законными и обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в размере 17 915, 29 руб., согласно платежному поручению № от **.**.** которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Байкальского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО2,

<

данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №№ от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** ( включительно) в размере 645 764,71 руб., в том числе : просроченные проценты - 90963, 18 руб., просроченный основной долг- 550 000 руб., неустойка за просроченный основной долг- 800, 76 руб.,неустойка за просроченные проценты- 4000, 77 руб., государственную пошлину в размере 17915, 29 руб. Всего взыскать – 663 680 (шестьсот шестьдесят три тысячи шестьсот восемьдесят рублей ) 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца с даты изготовления полного текста решения.

Судья Т.А. Соболева 

Мотивированное решение изготовлено 05 сентября 2025г.