К делу № 2- 403/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 16 марта 2021 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Вербицкой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что 16.03.2020 между ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) и ПАО Сбербанк (далее - банк, истец) заключен кредитный договор от 16.03.2020 № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - заявление, договор), которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «Корус Консалтинг СНГ», и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.11 заявления).

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей (п.1 Заявления) сроком на 36 месяцев (п.6 заявления) под 17 % годовых (п.3 заявления).

Договором предусмотрено, что возвращение кредита осуществляется внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизведение на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами, соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Законом об электронной подписи (п. 3 ст.5) установлено, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ по момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронных подписей ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом: серийный номер: №. Срок действия: с 16.03.2020 11:24:57 GMT по 16.03.2021 11:24:57 GMT. Владелец (CN): ФИО1. Данный протокол является документальным подтверждением факта подписания заявления ответчиком.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

16.03.2020 банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет №, что подтверждается платежным поручением №, а также выпиской по ссудному счету заемщика.

Таким образом, условия заключенного договора со стороны банка исполнены надлежащим образом.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение указанной нормы обязательства заемщиком исполняются ненадлежащим образом и с просрочкой внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности, отражающим движение денежных средств по счету должника.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Кроме того, в соответствии со статьей 330 ГК РФ должник обязан уплатить неустойку (штраф, пеню), установленную в договоре, кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 8 договора указано, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Банком в адрес ответчика 24.12.2020 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в связи с нарушением условий договора, однако до настоящего момента долг не погашен.

Задолженность по договору от 16.03.2020 №, заключенному с ФИО1, по состоянию на 26.01.2021 составляет 925 657,54 рублей, из которых: задолженность по неустойке - 7 908,67 рублей, в т.ч. на просроченные проценты - 2 647,58 рублей, в т.ч. на просроченную ссудную задолженность - 5 261,09 рублей; проценты за кредит - 50 671,70 рублей, в т.ч. просроченные - 50 671,70 рублей; ссудная задолженность - 867 077,17 рублей, в т.ч. просроченная - 867 077,17 рублей, всего задолженность по состоянию на 26.01.2021 - 925 657,54 рублей.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № задолженность по кредитному договору от 16.03.2020 № в размере 925 657,54 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 437,18 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает, в случае неявки ответчика просила рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Суд определил на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что 16 марта 2020 года между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор, которому был присвоен №, согласно которому индивидуальному предпринимателю ФИО1 предоставлен кредит (для целей развития бизнеса) в сумме 1 000 000 рублей под 17% годовых сроком на 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.п.1,2,3,6 заявления).

Кредитный договор заключен путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «Корус Консалтинг СНГ», и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии) (п.11 заявления).

Договор был заключен в соответствии с правилами п.2 ст.160 ГК РФ, п.2 ст. 434 ГК РФ, положениями Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63 «Об электронной подписи», с использованием сети «Интернет», форма кредитного договора, предусмотренная ст. 820 ГК РФ, соблюдена.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 1 000 000 рублей в соответствии с условиями договора на указанный счет, что подтверждается платежным поручением № от 16.03.2020.

Согласно п. 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Согласно п.п. 7 заявления и п.3.3, 3.6.2 Общих условий кредитования погашение кредита и процентов заемщиком осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения аннуитентными платежами.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом не производятся, допущены просрочки платежа с 19.05.2020, с 17.10.2020 прекращено погашение кредита и процентов.

В соответствии с п. 8 заявления за несвоевременное перечисления платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п.6.5.1, 6.5.9 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, и иные платежи, а также неустойку, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также в случае принятия решения о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

Как усматривается из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, допуская просрочки и не производит платежи по договору с 17.10.2020, что подтверждается выпиской по счету, а также согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 25.01.2021 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им соответствующего решения 29.10.2020.

Из представленного истцом расчета, который проверен судом, по состоянию на 26.01.2021 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 925 657,54 рублей, из которых: задолженность по неустойке - 7 908,67 рублей, в т.ч. на просроченные проценты -2 647,58 рублей, на просроченную ссудную задолженность - 5 261,09 рублей; проценты за кредит (в т.ч. просроченные) - 50 671,70 рублей; ссудная задолженность (в т.ч. просроченная) - 867 077,17 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Руководствуясь статьей 333 ГК РФ и принимая во внимание размер задолженности, период неисполнения обязательства, компенсационный характер неустойки, суд не находит оснований для снижения неустойки.

Из требования от 24.12.2020 следует, что истец обращался к ответчику с требованием об уплате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой не позднее 23.01.2021. Однако требование ответчиком не исполнено.

Как видно из кредитного договора № от 16.03.2020, он был заключен на срок до 16.03.2023, поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщик неоднократно нарушал срок, установленный для возврата очередной части займа, а также прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.п.6.5.1, 6.5.9 Общих условий кредитования банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что имеется основания досрочно взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 16.03.2020.

Суд находит, что следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 16.03.2020 в размере 925 657 рублей 54 копеек.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из материалов дела, ПАО Сбербанк понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 437 рублей 18 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 10.02.2021.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 437 рублей 18 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 16.03.2020 в размере 925 657 рублей 54 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 437 рублей 18 копеек.

Копию заочного решения суда направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательной форме с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Каневской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления; иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья