№ 2-1-166/2025

64RS0007-01-2025-000031-22 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2025 года город Балашов Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего Тарараксиной С.Э.,

при секретаре Лахметкиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору -

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № (10553056473) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 720672 руб. 85 коп., расходов по оплате государственной пошлины.

Требования иска мотивированы заключением между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 вышеуказанного кредитного договора, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 839648 руб. 00 коп., под 7,90 % годовых, сроком на 1827 день. Денежные средства заемщику предоставлены, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в заявленном к взысканию размере. На основании соглашения от ДД.ММ.ГГГГ истцу перешли права требования по спорному кредитному договору. 

ПАО «Совкомбанк» не обеспечил своей явки на рассмотрение дела, исковое заявление содержит ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, почтовый отправления получены ДД.ММ.ГГГГ. Возражений, объяснений по иску не представлено, об уважительности неявки не известили. 

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не обеспечил явкой представителя в судебное заседание.

Анализируя собранные по делу доказательства, в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.30 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ). 

Статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя перечисленные в статье условия.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2., заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 839648 руб на срок 60календарных месяца, с уплатой процентов по ставке 7,9% годовых. По условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно равными платежами в размере 17193 руб. 49 коп., дата ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца. Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности с 1 до 150 дня.

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик согласился с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка. 

Банком условия кредитного договора выполнены, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 370 000руб. перечислены заемщику, 131 200 руб. перечислены в по распоряжению ФИО2 в счет погашения иного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, 122 980 рублей в счет оплаты страховой премии по договору коллективного страхования, 195 468 руб. удержаны в счет комиссии за подключение программы «Гарантия низкой ставки», 199 рублей за СМС-пакет, 20 000 рублей в счет оплаты услуги Страхования « Защита семьи».

Датой заключения кредитного договора, в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ является дата фактического перечисления кредитных денежных средств.

Факт заключения договора на вышеуказанных условиях подтверждается наличием простой электронной подписи ФИО2 на каждой странице представленных документов. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами в надлежащей форме и по нему у кредитора и заемщика возникли обязательства, которые они должны исполнять надлежащим образом.

Ответчик в период действия кредитного договора произвела выплаты в размере 344 373 руб. 08 коп. 

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнялись надлежащим образом, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 720672 руб. 85 коп., в числе которых 684761 руб. 80 коп. – просроченная ссудная задолженность, 23 466 руб. 63 коп. просроченные проценты, 3 219 руб. 14 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду, 27 руб. 90 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 8122 руб. 43 коп. - неустойка на остаток основного долга, 1074 руб. 95 коп.- неустойка на просроченные проценты.

На основании ст.382 ГК РФ принадлежащие кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Статьей 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Разъяснениями, содержащимися в п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», закреплено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В пункте 13 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны предусмотрели, что заемщик согласен на уступку банком прав требований по договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение об уступке прав (требований) №в соответствии с которым истцу перешли в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, в том числе и к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом к ПАО «Совкомбанк» перешло право первоначального кредитора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в том числе право на проценты и неустойку. 

Требования Цессионария о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, который не погашал кредит в полном объеме.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Доказательствами, позволяющими сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не располагает, вследствие чего исковые требования о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Определяя размер задолженности, суд принимает представленный истцом расчет за основу, поскольку он выполнен исходя из условий договора, внесенных платежей в счет погашения задолженности, оснований ставить указанный расчет под сомнение у суда не имеется.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Таким образом, с учетом удовлетворения требований истца в полном объеме с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 413руб. 46 коп. оплаченной истцом при подаче иска).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 63 04 №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 720672 рублей 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 413 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения с ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Судья С.Э. Тарараксина