Дело № 2- 1775/2019

21RS0025-01-2019-001087-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Дергуновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

при участии представителя Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31), 

ответчика ФИО1, 

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. Исковые требования мотивированы неисполнением обязательств по договорам. Со ссылкой на ст.ст.12, 309, п.1 ст.314, ст.ст.330, п.п.1, 2 ст.809, п.1 ст.810, п.1 ст.811, ст.ст.819 просили иск удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность: 

1. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 635 204 руб. 03 коп., из которых:

474 849 руб. 89 коп. – сумма задолженности по основному долгу;

- 152 742 руб. 45 коп. - задолженность по процентам;

- 6 086 руб. 54 коп. - задолженность по пени по процентам;

- 1 525 руб. 15 коп. - задолженность по пени по основному долгу,

2.по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 037 289 руб.02 коп., из которых:

919 690 руб. 70 коп. - сумма задолженности по основному долгу;

- 115 830 руб. 83 коп. - задолженность по процентам;

- 1 343 руб. 55 коп. - задолженность по пени по процентам;

423 руб. 94 коп. - задолженность по пени по основному долгу.

А также взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере 16 562 руб. 47 коп.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 исковые требования поддержал и просил удовлетворить. В части заключения мирового соглашения пояснил, что таковых указаний от руководства банка не поступало, ответчик не встал в график, уплата процентов прекращена по одному договору в ДД.ММ.ГГГГ, по другому - в ДД.ММ.ГГГГ. В части уменьшения неустойки пояснил, что банком неустойка уменьшена в 10 раз самостоятельно. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, просил банк заключить с ним мировое соглашение, мотивируя расходами на исполнительский сбор по исполнительному производству, в части взыскания неустойки применить ст. 333 ГК РФ. Также ответчик суду пояснил, что денежные средства ему были предоставлены для погашения им ранее возникшего долга перед Банком Москвы. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

1. ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 488 182 рубля 28 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, и уплатой неустойки в размере 0,1% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.6-8), а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Согласно п. 11 договора цель использования заемщиком денежных средств - погашение ранее предоставленного банком кредита ( реструктуризация) от ДД.ММ.ГГГГ № ( п. 17 договора). Период предоставления отсрочки погашения основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца (п. 6 индивидуальных условий кредитного договора - л.д.6).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 488 182 руб. 28 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Из представленных истцом письменных доказательств, следует, что ответчик систематически нарушал сроки и не вносил платежи в счет погашения кредита. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 703 709 руб. 18 коп., из которых:

474 849 руб. 89 коп. – сумма задолженности по основному долгу;

- 152 742 руб. 45 коп. - задолженность по процентам;

- 60 865 руб. 37 коп. - задолженность по пени по процентам;

- 15 251 руб. 47 коп. - задолженность по пени по основному долгу.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление истцом учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 635 204 руб. 03 коп., из которых:

474 849 руб. 89 коп. – сумма задолженности по основному долгу;

- 152 742 руб. 45 коп. - задолженность по процентам;

- 6 086 руб. 54 коп. - задолженность по пени по процентам;

- 1 525 руб. 15 коп. - задолженность по пени по основному долгу.

Основной долг оплачен: ДД.ММ.ГГГГ -1860,35; ДД.ММ.ГГГГ – 1647,71; ДД.ММ.ГГГГ – 3122,72; ДД.ММ.ГГГГ- 1463,74; ДД.ММ.ГГГГ – 5237,87. Всего : 13 332,39 руб. 

Задолженность по основному долгу: 474 849,89 руб. ( 488182,28- 13 332,39)

Проценты составили: начислено: 212 624,82 руб., оплачено 59 882,37 руб. задолженность на ДД.ММ.ГГГГ 152 742,45 руб. (212 624,82-59 882,37). Последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ. с нарушением ежемесячных платежей, установленных кредитным договором и графиком. Более выплаты не производились.

Неустойка по процентам начислено 61 287,50 руб., оплачено 422,13 руб. задолженность составила 60 865 руб. 37 коп. ( 61287,50-422,13).

Неустойка по основному долгу начислено 15 332,24 руб., оплачено 80,77 руб.; задолженность составила 15 251,47 руб. ( 15332,24-80,77). 

Расчет задолженностей судом проверен и признан верным. Своих возражений относительно расчетов ответчик суду не предоставил.

До настоящего времени ответчиком суду не представлено никаких доказательств погашения задолженности в добровольном порядке. 

2. ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № (далее – «Кредитный договор»), по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 995 905 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, и уплатой неустойки в размере 0,1% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.17-19), а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Согласно п. 11 договора цель использования заемщиком денежных средств - погашение ранее предоставленного банком кредита ( реструктуризация) от ДД.ММ.ГГГГ № ( п. 17 договора). Период предоставления отсрочки погашения основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца (п. 6 индивидуальных условий кредитного договора - л.д.17).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 995 905 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

Из представленных истцом письменных доказательств, следует, что ответчик систематически нарушал сроки и не вносил платежи в счет погашения кредита. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 053 196 руб. 51 коп., из которых:

919 690 руб. 70 коп. - сумма задолженности по основному долгу;

- 115 830 руб. 83 коп. - задолженность по процентам;

- 13 453 руб. 53 коп. - задолженность по пени по процентам;

4 239 руб. 45 коп. - задолженность по пени по основному долгу.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление истцом учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 037 289 руб. 02 коп., из которых:

919 690 руб. 70 коп. - сумма задолженности по основному долгу;

- 115 830 руб. 83 коп. - задолженность по процентам;

- 1 343 руб. 55 коп. - задолженность по пени по процентам;

423 руб. 94 коп. - задолженность по пени по основному долгу.

Основной долг оплачен: 

ДД.ММ.ГГГГ - 3795,17; ДД.ММ.ГГГГ – 3361,37; ДД.ММ.ГГГГ – 6370,45; ДД.ММ.ГГГГ – 6012,52; ДД.ММ.ГГГГ- 4517,19; ДД.ММ.ГГГГ – 3141,76; ДД.ММ.ГГГГ – 2712,07; ДД.ММ.ГГГГ – 4184,02; ДД.ММ.ГГГГ – 3769,54; ДД.ММ.ГГГГ – 6748,31; ДД.ММ.ГГГГ – 3925,14; ДД.ММ.ГГГГ – 7551,25; ДД.ММ.ГГГГ – 2704,52; ДД.ММ.ГГГГ – 7772,72 ; ДД.ММ.ГГГГ – 5768,45; ДД.ММ.ГГГГ – 3879,82;

Всего : 76 214,30 руб. 

Задолженность по основному долгу: 919 690,70руб. (995 905,00 – 76 214,30).

Проценты составили: 

начислено: 433 760,30 руб., оплачено 317 929,47 руб. задолженность на ДД.ММ.ГГГГ 115 830,83 руб. (433 760,30 -317 929,47). Последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ. с нарушением ежемесячных платежей, установленных кредитным договором и графиком. Более выплаты не производились.

Неустойка по процентам начислено 14 088,66 руб., оплачено 653,13 руб. задолженность составила 13 135,53 руб. ( 14088,66-653,13).

Неустойка по основному долгу начислено 4346,89 руб., оплачено 107,44 руб.; задолженность составила 4239,45 руб. ( 4346,89-107,44). 

Расчет задолженностей судом проверен и признан верным. Своих возражений относительно расчетов ответчик суду не предоставил.

До настоящего времени ответчиком суду не представлено никаких доказательств погашения задолженности в добровольном порядке. 

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) уведомил ФИО1 о систематическом нарушении им условий договоров, о полном досрочном погашении кредитов, уплате процентов за фактическое пользование кредитами, сумм, предусмотренных договорами и принудительном исполнении обязательства путем обращения в суд в случае неисполнения требований банка потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, причитающие проценты за пользование кредитами, иные суммы, предусмотренные кредитными договорами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, направив ДД.ММ.ГГГГ уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). Оплата не была произведена. 

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО) что подтверждается листом записи в ЕГРЮЛ о реорганизации юридического лица Банк ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему другого юридического лица Банка ВТБ 24 (ПАО) выдан УФНС по Санкт-Петербургу ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-30).

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банк ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором. 

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении или изменении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Согласно п. 4.1.2 договоров банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.5 договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательства предусмотрена пунктом 12 договоров в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. 

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. 

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 « О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» ( в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.012.2017 № 6 ) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствия нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке ( п. 1 ст. 333 ГК РФ ). 

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Расчеты банка ответчиком не оспариваются. Суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ в части уменьшения неустойки. Банком неустойка уменьшена самостоятельно в 10 раз. 

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 635 204 руб. 03 коп., из которых: основной долг в размере 474 849 руб. 89 коп.; проценты в размере 152 742 руб. 45 коп.; пени по процентам в размере 6086 руб. 54 коп.; пени по основному долгу в размере 1 525 руб. 15 коп. 

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 037 289 руб.02 коп., из которых: основной долг в размере 919 690 руб. 70 коп.; проценты в размере 115 830 руб. 83 коп.; пени по процентам в размере 1 343 руб. 55 коп.; пени по основному долгу в размере 423 руб. 94 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в счет возврата государственной пошлины 16562 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья И.А. Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.