РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2019 года адрес

Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Поляковой Н.В., 

при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что дата между ФИО1 и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» заключен договор страхования «Преимущество для дома» № К03363-0042023, в отношении: основного строения (жилого дома), дополнительного строения - летнего домика и домашнего имущества, расположенных по адресу: адрес, СНТ «Волжское», адрес. В соответствии с условиями Договора определены следующие условия: объекты страхования - основное строение (жилой дом), дополнительное строение - летний домик и домашнее имущество, расположенные по адресу: адрес, СНТ «Волжское», адрес; срок действия договора - с дата по дата; размер страховой премии - 48 868,95 руб.; страховые риски: пожар, взрыв, удар молнии, воздействие жидкости, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, внешнее воздействие, а также дополнительные страховые риски: «Зимний пакет», поломка электронного оборудования и электроприборов, розлив жидкости из бытовой техники по пакету «Премиум», а также пакет дополнительных услуг «Люкс-сервис». дата в результате обильного снегопада обрушился пристроенный к дому навес, расположенный на участке, принадлежащем на праве собственности страхователю. Согласно независимой оценке стоимость восстановительного ремонта навеса составляет *** руб. Во исполнение требований п. 9.3.3 Правил страхования, по факту наступления вышеуказанного события страхователь уведомил страховщика и предоставил справку, выданную Гидрометеорологическим центром, подтверждающую выпадение за день 24 января и за ночь дата 50% месячной нормы осадков. дата в адрес страхователя от страховщика поступил отказ в выплате страхового возмещения ввиду того, что навес не является конструктивной частью дома, в связи с чем, не является объектом страхования. В целях урегулирования сложившейся ситуации дата истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о выплате страхового возмещения, однако, выплата не произведена, ответ на данную претензию истцом не получен, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд для зашиты своих прав и законных интересов. На основании изложенного просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере *** рублей, расходы по оплате услуг эксперта в размере *** рублей, моральный вред в размере *** рублей, штраф. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 поддержала заявленные требования в полном объеме, на основании доводов, изложенных в исковом заявлении и дополнениях к нему. 

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения иска, согласно доводов, изложенных в отзыве на исковое заявление, согласно которых навес не является конструктивной частью дома, в связи с чем, не является объектом страхования.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. 

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее по тексту - ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В силу положений пунктов 1, 2 и 3 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (пункт 1 статьи 957 ГК РФ).

На основании статьи 56 (часть 1) ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 на праве собственности принадлежит жилой дом, общей площадью 177,5 кв.м., расположенный по адресу: адрес, СНТ «Волжское», адрес, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности №...-АМ №... дата., а также земельный участок, расположенный по адресу: адрес, СНТ «Волжское», адрес, с кадастровым номером *** 

дата между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по полису №***, по условиям которого истец застраховал свое имущество: основное строение – жилой дом, дата этажа, площадью *** кв.м., а также дополнительные строения летний домик, площадью ***8 кв.м., и домашнее имущество. Срок действия договора с дата. по 02.02.2019г.

Страховыми рисками по договору страхования определены факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения, или утрата застрахованного имущества в результате: пожара, удара молнии, взрыва; воздействия жидкости; стихийных бедствий; противоправных действий третьих лиц; внешнего воздействия; и дополнительные страховые риски «Зимний пакет»; поломка электронного оборудования и электроприборов; разлив жидкости из бытовой техники; пакет дополнительных услуг «Люкс-сервис».

Страховая сумма по риску повреждения имущества составила дата,дата руб., в том числе: в отношении жилого адрес №... руб., летнего домика – *** руб., домашнее имущество ***

Размер страховой премии по договору, уплаченной истцом составил ***.

В период действия договора, а именно дата. вследствие обильного снегопада произошло обрушение навеса, пристроенного к дому №..., расположенного по адресу: адрес, СНТ «Волжское», адрес.

На основании пунктов 3.2. и 3.2.3 Правил страхования при страховании имущества страховым случаем является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения, или утрата застрахованного имущества в результате наступления, в том числе, следующего события: обильных осадков, нехарактерных для данной местности и (или) времени года.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что согласно сведениям Гидрометеорологического центра по данным метелстанции ФИО6, наиболее близко расположенной к СНТ «Волжское» адрес адрес, количество выпавших осадков за день 24 января и за ночь дата составило 17 мм или 50% нормы за месяц /л.д.134/. Соответственно, обрушение навеса жилого дома произошло вследствие выпадения обильных осадков.

В соответствии с заключением №... от 25.03.2019г., выполненным ООО «Лаборатория экспертиз «Регион 63» по заказу истца, стоимость восстановительного ремонта конструкций металлического навеса по адресу: адрес, СНТ «Волжское», адрес составляет *** руб. *** коп. /л.д.49-63/. За составление заключения истцом оплачено 8000 руб. /л.д.47,48/.

дата во исполнение требований п. 9.3.3 Правил страхования, по факту наступления вышеуказанного события ФИО5 обратился в ООО «ВТБ Страхование» /л.д.132-133/. 

Согласно ответа от дата страховая компания ответила отказом в выплате страхового возмещения ввиду того, что навес не является конструктивной частью дома, в связи с чем произошедший случай в соответствии с Правилами страхования не является страховым /л.д.143/.

Претензия истца от дата / л.д.68-69/ ООО СК «ВТБ Страхование» также была оставлена без удовлетворения письмом от дата /л.д.144/.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Разрешая спорные правоотношения, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования о взыскании страхового возмещения и иных взаимосвязанных с ним требований, поскольку заявленный истцом случай не отвечает признакам страхового, по следующим обстоятельствам.

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 942 этого же Кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования.

Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества) (ч. 4 ст. 4 Закона РФ от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статья 10 поименованного Закона содержит понятие страховой суммы, а именно это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 1).

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (пункт 3).

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень имущества, подлежащего страхованию, перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В то же время анализ взаимосвязанных положений договора страхования и Правил страхования позволяет суду прийти к выводу о том, что в рассматриваемом случае стороны в договоре страхования согласовали объект страхования, а именно жилой дом, общей площадью 177,5 кв.м. /л.д. 104, 112-114/ (литер А), а в результате обильного снегопада поврежден навес, не являющийся конструктивной частью дома и не входящий в состав застрахованного жилого дома.

При таком положении, руководствуясь вышеперечисленными законоположениями, суд исходит из того, что в сложившейся ситуации страховой случай не наступил, так как ущерб истцу причинен в отношении имущества, не являющегося объектом страхования и оснований для выплаты страхового возмещения ФИО1 не имеется.

При этом суд исходит из того, что при заключении договора истец был ознакомлен с условиями заключенного договора добровольного страхования, и имел возможность отказаться от заключения договора страхования, либо уточнить объекты страхования.

Следовательно, заключив договор страхования, истец добровольно выбрал объекты страхования, вид страхования, его воля при совершении сделки была направлена на защиту своих имущественных интересов именно на достигнутых условиях. 

В силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

С учетом этого суд считает, что при той степени заботливости и осмотрительности, которая требовалась от ФИО1 как страхователя принадлежащего ему имущества, истец до вступления в силу договора страхования не был лишен возможности и должен был ознакомиться с Правилами страхования.

При этом в выданном истцу страховом полисе и условиях страхования /п. 5.1/ под территорией страхования понимается определенное в договоре страхования место, при нахождении в пределах которого имущества считается застрахованным. Применительно к основному объекту страхования под территорией страхования понимается жилое помещение, которым на дату заключения договора страхователь владеет на праве собственности. Жилым помещением для целей настоящего договора признается изолированное здание, предназначенное и пригодное для постоянного проживания граждан (основное строение (жилой дом, коттедж)), находящееся в пределах Российской Федерации.

При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО7 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течении месяца в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара.

В окончательной форме решение изготовлено 10 июня 2019 года.

Судья подпись Н.В. Полякова 

Копия верна

Судья:

Секретарь: