Дело №2-222/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года с. Починки

Починковский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Виноградовой И.В., 

при секретаре судебного заседания Сбитневой Н.В., 

с участием представителя истца ФИО1,

ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к администрации Починковского сельсовета Починковского муниципального района Нижегородской области, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заемщика, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Россельхозбанк» заключено Соглашение №, по которому был предоставлен кредит в сумме 96 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил полностью, перечислив на счет ФИО4 сумму кредита в размере 96 000 рублей.

Ответчик ФИО4 умерла.

Истец, с учетом измененных в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, требований просит взыскать с наследников 78 309,22 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 2 549,27 рублей (л.д. 167).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена к участию в деле администрация Починковского сельсовета Починковского муниципального района Нижегородской области (л.д.75-78).

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, каждому по ? доли в праве собственности на денежные средства, квартиру выдано ФИО2, ФИО3 (л.д. 168-171).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков были привлечены наследники ФИО4 - ФИО2, ФИО3 (л.д. 120-121).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (л.д. 172-173).

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО1, действующая на основании доверенности, согласно уточненного искового заявления просила взыскать задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 309,22 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2549,27 рублей с наследников ФИО4 - ФИО3, ФИО2

Представитель ответчика администрации Починковского сельсовета Починковского муниципального района Нижегородской области в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, настаивали на рассмотрении дела по существу, считают, что задолженность по кредитному обязательству ФИО4 должна быть взыскана с ЗАО СК «РСХБ-Страхование», поскольку данное лицо до настоящего времени обязательства по страховой выплате в пользу выгодоприобретателя, не исполнило.

Представитель 3-его лица ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил пояснения по иску, согласно которым просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, а также пояснил по существу иска следующее: между ФИО5 и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ Вместе с заключением кредитного соглашения с АО «Россельхозбанк» ФИО5 присоединилась к Программе коллективного страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования), что подтверждается ее Заявлением. Тем самым ФИО5 согласилась с условиями страхования и стала застрахованным лицом по Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» по программе №. В соответствии с программой, на страхование были приняты риски, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. При этом договором был предусмотрен и ряд исключений. С целью получения страховой выплаты выгодоприобретатель (АО «Россельхозбанк») должен был представить Страховщику полный комплект документов для установления всех обстоятельств произошедшего события и квалификации его как страхового события, а также для проверки достоверности сведений, содержащихся в заявлении о присоединении к договору. В настоящее время в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» находятся на рассмотрении документы по факту смерти застрахованного лица ФИО5 С целью выяснения причин и обстоятельств заявленного события, Страховщику должны быть представлены медицинская карта и медицинское свидетельство о смерти ФИО4 До получения указанных документов, правовых оснований для выплаты страхового возмещения у ЗАО СК «РСХБ-Страхование» не имеется.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика - администрации Починковского сельсовета Починковского муниципального района Нижегородской области и третьего лица.

Заслушав представителя истца, ответчиков, установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к следующему выводу.

На основании статьи 810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Россельхозбанк» заключено Соглашение №, по которому был предоставлен кредит в сумме 96 000 рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил полностью, перечислив на счет ФИО4 сумму кредита в размере 96 000 рублей.

Вместе с заключением кредитного соглашения с АО «Россельхозбанк» ФИО5 присоединилась к Программе коллективного страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования), что подтверждается ее Заявлением. Тем самым ФИО5 согласилась с условиями страхования и стала застрахованным лицом по Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» по программе №. 

В соответствии с программой, на страхование были приняты риски, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. 

При этом договором был предусмотрен и ряд исключений. 

С целью получения страховой выплаты выгодоприобретатель (АО «Россельхозбанк») должен представить Страховщику полный комплект документов для установления всех обстоятельств произошедшего события и квалификации его как страхового события, а также для проверки достоверности сведений, содержащихся в заявлении о присоединении к договору. 

В настоящее время в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» находятся на рассмотрении документы по факту смерти застрахованного лица ФИО5 С целью выяснения причин и обстоятельств заявленного события, Страховщику должны быть представлены медицинская карта и медицинское свидетельство о смерти ФИО4 До получения указанных документов, правовых оснований для выплаты страхового возмещения у ЗАО СК «РСХБ-Страхование» не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла.

По состоянию на дату смерти наследодателя образовалась задолженность, по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 78 309,22 рублей.

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиками ФИО2, ФИО3, что заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследниками её имущества являются её дети ФИО3, ФИО2 

В состав наследственного имущества входят: квартира, денежные средства. 

В записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ указана причина смерти ФИО4: сенильная дегенерация головного мозга (л.д.94).

Разрешая возникший спор, суд не находит оснований для взыскания с ответчиков ФИО2, ФИО3, а также администрации Починковского сельсовета Починковского муниципального района Нижегородской области задолженности по кредитному соглашению, в связи с тем, что обязательства ФИО4 по кредитному соглашению обеспечены условиями страхового договора, по которым страховая компания ЗАО СК «РСХБ-Страхование» обязана выплатить Банку страховую сумму в случае наступления страхового случая.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года №4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Обстоятельства наступления страхового случая подтверждаются фактом смерти заемщика.

Доказательства, подтверждающие отказ страховой компании ЗАО СК «РСХБ-Страхование» истцу в выплате страхового возмещения, суду не представлены.

При этом, Банк обратился с требованиями о взыскании кредитной задолженности с наследников ФИО4, принявшими наследство, открывшееся после её смерти.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 962, 963, 964 ГК РФ.

К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (в настоящем случае - смерть застрахованного лица, наступившая вследствие несчастного случая). Действия (бездействие) самого страхователя не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия (бездействие), в том числе грубая неосторожность страхователя, влияют на наступление страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только при умысле страхователя либо если это прямо предусмотрено законом.

Каких-либо доказательств подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла страхователя в ходе судебного разбирательства не представлено.

При вышеуказанных обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к администрации Починковского сельсовета Починковского муниципального района Нижегородской области, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению, расходов по уплате госпошлины, следует отказать, в связи с отсутствием правовых оснований. При этом, Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» не лишено права поставить вопрос о взыскании страхового возмещения со страховой компании в судебном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к администрации Починковского сельсовета Починковского муниципального района Нижегородской области, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению, расходов по уплате госпошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись 

Решение суда в окончательной форме принято 23 июня 2017 года.

Судья: подпись

Верно

Судья И.В.Виноградова

Секретарь суда А.С.Ломакина