Дело № 2-2179/2019

55RS0007-01-2019-002549-66

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2019 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Щеглаков Г.Г., при секретаре судебного заседания Киштеевой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, 

у с т а н о в и л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска истец указал, что между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п.п. 2.1-2.3 договора банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере 920 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ для приобретения квартиры общей площадью 37,1 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 12,2% годовых. 

Обеспечением обязательств заемщиков по заключенному кредитному договору является залог квартиры, поручительство ФИО2 

Квартира считается находящейся в залоге у банка с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору. Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, и перечислил денежные средства на счет ФИО1, открытый в Банке ГПБ (АО), что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 4.2.1 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит 10-го числа каждого текущего календарного месяца. Однако, в нарушение условий договора в установленные сроки и до настоящего времени указанные проценты за пользование кредитом заемщиком не уплачены. 

Согласно п. 3.2.3 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора составляет 18 253 рубля. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент заемщик ненадлежащим образом производит погашение по кредиту. По состоянию на дату подготовки искового заявления заемщиками не погашены подлежащие к уплате проценты и сумма основного долга. В нарушение п. 3.2 договора в установленные сроки и до настоящего времени проценты за пользование кредитом заемщиком не уплачены. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с ФИО2 В соответствии с договором поручительства и ст. 363 ГК РФ поручитель обязался отвечать перед кредитором (банком) солидарно в том же объеме, что и ФИО1, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств ФИО1 В соответствии с п. 3.2 договора поручительства кредитор обязан известить в письменной форме поручителя о неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО1 своих обязательств по основному обязательству. 

В адрес заемщика и поручителя в письменной форме направлялись уведомления (требования) о погашении просроченной задолженности с указанием порядка и сроков погашения. Уведомления направлялись по месту регистрации и жительства ответчиков, а также по местонахождению предмета ипотеки. 

Однако, в установленные в договоре и уведомлениях сроки, заемщики кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвратили.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков перед банком по кредитному договору составляет в размере 53 120,47 рублей, в том числе: 39 281,79 рубль – сумма просроченного кредита (основного долга), 550,69 рублей – сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 13 220,81 рублей – сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 67,18 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В связи с тем, что с момента оформления договора залога недвижимости прошло более 6-ти лет, а также учитывая факт изменения спроса и цен на рынке жилой недвижимости, истец обратился в ООО «Центр независимой экспертизы собственности» с заданием на проведение оценки предмета залога - квартиры.

В соответствии с отчетом независимого оценщика ООО «Центр независимой экспертизы собственности» № № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1 259 300 рублей. Следовательно, начальная продажная цена, устанавливаемая на основании данного отчета, составляет 1 007 440 рублей. 

Просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 120,47 рублей. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по кредитному договору № на покупку недвижимости (вторичный рынок) от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,2% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. 

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Банка, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 37,1 кв.м., и определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1 007 440 рублей, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости данного имущества, определенной в соответствии с отчетом ООО «Центр независимой экспертизы собственности» № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 794 рубля. (л.д. 5-8)

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности (л.д. 14-16), исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил иск удовлетворить. 

Ответчики в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили (л.д. 95-97).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок) (л.д. 17-21), согласно которому кредитор предоставляет заемщику целевой кредит на покупку квартиры в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик возвращает ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивает проценты за пользование кредитом (п. 1.1). Кредитор предоставляет заемщику целевой кредит в размере 920 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2.1.). 

Кредит предоставляется на приобретение квартиры, назначение: жилое, расположенное по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 37,1 кв.м., жилой площадью 19,1 кв.м. в собственность заемщика. (п. 2.2)

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 12,2% годовых (п. 2.3). 

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, и перечислил денежные средств на счет Заемщика ФИО1, открытый в филиале Банка в г. Омске, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением обязательств заемщика по вышеуказанному договору является:

- залог квартиры, приобретаемой за счет настоящего кредита (права кредитора удостоверены закладной). Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору;

- поручительство ФИО2 по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №. (п. 2.4)

Стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 1 440 000 рублей. (п. 2.5)

Рыночная стоимость квартиры в соответствии с отчетом об оценке, произведенным независимым оценщиком ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 600 000 рублей. (п. 2.5.1)

Закладная представлена суду с отметкой о регистрации предмета залога (л.д. 36-39).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО1 заключен договор купли – продажи квартиры с использованием кредитных средств (без нотариального удостоверения) предметом является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> (л.д. 33-34).

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности на объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>, общей площадью 37,1 кв.м. с кадастровым номером 55:36:000000:0000:52:401:003:000012990:0100:10386. На объект зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д. 35). 

Как следует из материалов дела, обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечиваются договором поручительства с ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26).

Поручитель обязался нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение ФИО1, всех обязательств должника перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Газпромбанк» и ФИО1, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п. 1.1). Настоящий договор вступил в силу со дня его подписания и действует по ДД.ММ.ГГГГ. (п. 5.1) Договор прекращает свое действие досрочно в случае прекращения обеспеченных поручительством обязательств. (п. 5.2.)

В судебном заседании установлено, что указанный договор поручительства подписан сторонами и содержат все существенные условия кредитного договора, в обеспечение которого он заключен.

Факт заключения кредитного договора, договора поручительства ответчиками в судебном заседании не оспаривался.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из п. 4.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в п. 2.1 Договора, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом. 

За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году. (п. 3.1)

Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 10-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 11-го числа предыдущего календарного месяца по 10-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. 

Если дата, в которую должен быть осуществлен вышеуказанный ежемесячный платеж, приходится выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Первый платеж заемщика включает только проценты, начисленные за период, считая с даты следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа указанную в п. 3.2.1 договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора составляет 18 253 рубля. Последний платеж заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2-3.2.4). 

Пунктом 4.2.2. кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан уплатить кредитору проценты за фактический период пользования кредитом. 

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк имеет право отказать в предоставлении кредита, либо потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) при просрочке Заемщиком возврата предоставленных кредитором денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 (Тридцать) календарных дней или при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 (одного) года. (л.д. 20)

В нарушение условий кредитных договоров заемщики неоднократно нарушал график внесения платежей, что следует из сведений о фактическом гашении. 

В адрес заемщика в письменной форме Банком были направлены уведомление (требование) о полном досрочном погашении задолженности с указанием порядка и сроков погашения. Уведомления направлялись по месту регистрации и по месту жительства ответчика, а также по месту нахождению предмета ипотеки (л.д. 42, 43, 45) 

В адрес поручителя ФИО5 в письменной форме Банком было направлено уведомление о предъявлении требования к должнику с указанием порядка и сроков погашения. Уведомление направлялось по месту регистрации и по месту жительства поручителя. (л.д. 40, 41, 44). 

В ст. 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Газпромбанк» по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 39 281,79 рубль (л.д. 9).

Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, ответчики указанную сумму не оспорили. 

Проверив расчет арифметическим способом, применительно к изложенному выше и положениям ст. 319 и п. 1 ст. 819 ГК РФ, суд находит требования истца о взыскании суммы основного долга с ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 281,79 рубль обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку сумма соответствует разнице между суммой кредита, выданной ответчику, и суммой внесенных платежей в счет погашения основного долга.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 12,2% годовых. (п. 2.3). 

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 550,69 рублей (л.д. 9 оборот - 11 оборот).

Альтернативного расчета заемщики суду не представил. 

Расчеты истца проверены судом, оснований для перерасчета не имеется, поскольку они соответствуют процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, поэтому указанные суммы в расчетах истца подлежат взысканию с заемщиков в пользу Банка в полном объеме.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 13 220,81 рублей, а также неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 67,18 рублей. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5.2. вышеуказанного кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 Договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 процента от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно) за каждый календарный день просрочки платежа. (л.д. 21)

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). 

Согласно расчету, представленному истцом, неустойка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная исходя из 0,2 процентов в день по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 13 220,81 рублей - неустойка за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 67,18 рублей - неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). (л.д. 11 оборот-13)

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, периода просрочки, суд считает исковые требование о взыскании неустойки подлежащими частичному удовлетворению.

В части неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей. 

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 49 832,48 рубля, из которых: сумма основного долга – 39 281,79 рубль; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 550,69 рублей, сумма неустойки - 10 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Пунктом 2.4 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением обязательств заемщика по договору является залог недвижимости, приобретаемой за счет настоящего кредита, недвижимость считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору. 

Согласно п. 2.5. кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 1 440 000 рублей.

В соответствии с отчетом ООО «Центр независимой экспертизы собственности» № ДД.ММ.ГГГГ, выполненном по заказу «Газпромбанк» (АО) и представленном в материалы дела, рыночная стоимость спорного имущества составляет 1 259 300 рублей. (л.д. 53-82).

Ст. 55 ГПК РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (ч. 1).

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу требований ст. 57 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

При таких обстоятельствах дела, принимая во внимание, что рыночная стоимость залогового имущества составляет 1 259 300 рублей, с ответчика взыскана задолженность по рассматриваемому кредитному договору в размере 49 832,48 рубля, суд не находит оснований для удовлетворения требования об обращении взыскания на спорное недвижимое имущество в виду того, что сумма неисполненного обязательства составляет 3,9 % от стоимости заложенного имущества.

Как указывалось выше, обязательства истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены договором поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручитель и заемщик несут солидарную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору. (л.д. 25-26)

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По правилам, установленным ст. 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель отвечает перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

Кроме того, п. 1.3 договора поручительства следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным возложить обязанность по возврату суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ как на заемщика, так и на поручителя в солидарном порядке. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков в пользу Банка процентов по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,2% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. 

В силу требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).

По условиям кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 12,2% годовых. (п. 2.3). 

В нарушение условий кредитного договора заемщики неоднократно пренебрегали графиком внесения платежей. 

Исходя из фактических обстоятельств дела, что на день подачи иска в суд задолженность у ответчиков перед истцом имелась, а также при указанных положениях закона, требования истца в части взыскания с ответчиков процентов по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств, из расчета 12,2% годовых на сумму основного долга в размере 39 281,79 рубль, подлежат удовлетворению.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины.

При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 7 794 рубля, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3,4). 

Государственная пошлина исчислена, верно, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ. 

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, истец понес расходы по уплате государственной пошлины, суд считает обоснованным взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 794 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 832,48 рубля, из которых: задолженность по основному долгу – 39 281,79 рубль; проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 550,69 рублей; неустойка – 10 000 рублей.

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,2% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 39 281,79 рубль, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 794 рубля.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.Г. Щеглаков

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ