Дело № 39RS0019-01-2020-000270-87

(2-181/2020)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2019 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области

в составе:

председательствующего судьи Зайцевой Е.С.,

при помощнике судьи Олейник Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее по тексту, в том числе, — АО «Россельхозбанк», Банк) в лице Калининградского регионального филиала обратился в суд с названным выше иском о взыскании в свою пользу с ФИО1 задолженности по соглашению № от 29.08.2017 в сумме 125098 рублей 30 копеек, в том числе: основной долг — 32784 рубля 43 копейки; просроченный основной долг — 62985 рублей 95 копеек; проценты за пользование кредитом — 20638 рублей 37 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга — 6571 рубль 10 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов — 2118 рублей 45 копеек, а также о расторжении соглашения № от 29.08.2017, заключённого между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 Истец также просил взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 3701 рубль 97 копеек. 

В обосновании исковых требований истец указал, что между Банком и ФИО1 29 августа 2017 года путём присоединения заёмщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» (далее по тексту, также - Правила) было заключено Соглашение № (далее по тексту, также - Соглашение), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 150000 рублей на срок до 30.08.2020 под 19,5% годовых, заёмщик – обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами, в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью соглашения. Условиями Соглашения (Правилами) предусмотрена обязанность заёмщика уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе по возврату кредита и уплате процентов. Свои обязательства заёмщик надлежащим образом не исполнил и у него образовалась просроченная задолженность. Согласно Правил и в соответствии с положениями статьи 811, пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк в данных обстоятельствах вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Соглашение. 05.11.2019 в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов в срок не позднее 05.12.2019, которое не исполнено, задолженность до настоящего времени, которая на 17.01.2020 составляет 125098 рублей30 копеек, не погашена. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» и ответчик ФИО1 не явились. 

Суд о причинах неявки представитель истца и ответчик суд не известили и не представили доказательств уважительности этих причин, ходатайств об отложении рассмотрении дела не подали. 

Ответчик ФИО1 возражений в отношении исковых требований АО «Россельхозбанк» не заявил.

О времени и месте рассмотрения дела стороны извещались судом заблаговременно, надлежащим образом в установленном процессуальном порядке. 

Судебное извещение ответчиком ФИО1 не получено, возвращено в суд с отметкой организации почтовой связи об истечении срока хранения.

Применительно к положениям пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года N 234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматриваемых в правовом единстве с пунктом 1 статьи 20 и положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, судом расценивается надлежащим извещением о слушании дела. В связи с чем, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика. 

Исследовав доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со статьёй 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, здесь и далее – в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений, по кредитному договору по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1). При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 названного Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2). 

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно статьи 810 названного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 2 статьи 811 того же Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными названным Кодексом, законом или договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (часть 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или договором. При этом требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В судебном заседании исходя из доказательств в материалах дела установлено, что 29 августа 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 путём подписания сторонами соглашения № и присоединения ФИО1 ВА. к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения был заключён договор. 

По условиям договора Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 150000 рублей 00 копеек на неотложные нужды сроком на 36 месяцев в безналичной форме путем единовременного зачисления кредита на банковский счет №, открытый Банком Заемщику на основании договора банковского счета, используемый для предоставления кредита и осуществления расчетов, включая погашение кредита, уплату процентов по кредиту и иных процентов по договору (п.п. 3.1, 1.12 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, п.п. 1, 2, 3, 11, 17 Соглашения №) под 19,5 процентов годовых за пользование кредитом. Заёмщик ФИО1 в свою очередь обязался возвратить полученную сумму кредита (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилам (п. 2. Соглашения №). 

Полная стоимость кредита определена в размере 19,528 процентов годовых. 

Погашение кредита должно осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно по 10-м числам в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению (п.п. 4.2.1, 4.2.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, п 6 Соглашения №). 

Договором предусмотрена ответственность Заёмщика в виде неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение какого-либо его денежного обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, которое вправе предъявить Банк, направлением его в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа, в размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.п. 12. Соглашения №, п.п. 6.1, 6.1.2, 6.1.3, 6.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). В силу п.п. 7.2, 7.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по нему, при расторжении договора существующие к такому моменту обязательства Заемщика сохраняют свою силу до момента их полного и надлежащего исполнения. 

ФИО1 при оформлении договора (Соглашения №) своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия договора, которые не противоречат законодательству о потребительском кредите (займе).

Суд приходит к выводу, что между сторонами настоящего спора вышеуказанным путём 29.08.2017 заключён договор в виде соглашения №, являющийся по своей природе кредитным договором (договором потребительского кредита). 

Банк выполнил свои договорные обязательства перед ФИО1 по указанному выше Соглашению, перечислив на его счёт № кредитные денежные средства в сумме 150000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, и не оспорено ответчиком.

Приведённые обстоятельства заключения сторонами кредитного договора (Соглашения №), содержащего вышеуказанные условия, получения от Банка кредитных денежных средств в указанном выше размере ответчик не оспорил и доказательства в опровержение данных обстоятельств не представил.

Суд считает установленным исходя из доказательств в материалах дела, что ФИО1 нарушил перед Банком свои обязательства по указанному выше договору (Соглашению от 29.08.2017), не производя ежемесячные платежи по нему в сроки и в размере им предусмотренные. Последние ежемесячные платежи во исполнение обязательств по кредитному договору ответчик ФИО1 произвёл 11.01.2019, не погасив при этом задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом и начисленным на тот момент неустойкам. 

В результате у заёмщика образовалась просроченная задолженность по возврату основного долга по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами. Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом выпиской по обозначенному выше лицевому банковскому счёту и развёрнутым расчётом, который основан на данных лицевого счёта. 

В силу предусмотренного статьёй 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 указанного Кодекса, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчик не представил. 

Учитывая, что заёмщик ФИО1 нарушил свои обязательства по своевременному возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами, предусмотренные условиями договора, у него в силу вышеуказанных условий договора возникла обязанность по уплате неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора (Соглашения).

АО «Россельхозбанк» направил заёмщику ФИО1 08.11.2019 требование от 05.11.2019 № о досрочном погашении кредита: по основному долгу – 48888 руб. 75 коп., по просроченному основному долгу – 47769 руб. 63 коп., уплате начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом – 15575 руб. 40 коп., уплате неустойки – 5994 руб. 90 коп., всего по состоянию на 29.10.2019, в срок до 05.12.2019., а также о расторжении договора. 

Как установлено в судебном заседании, данное требование ФИО1 исполнено не было, обязанность по погашению задолженности не исполнена. 

По состоянию на 17.01.2020 задолженность заёмщика ФИО1 перед Банком по Соглашению № составляет 125098 руб. 30 коп., включая: основной долг — 32784 руб. 43 коп.; просроченный основной долг — 62985 руб. 95 коп.; проценты за пользование кредитом — 20638 руб. 37 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга — 6571 руб. 10 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов — 2118 руб. 45 коп.

Проверяя сумму кредитной задолженности Заёмщика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных кредитным договором, и находит расчёт задолженности, произведённый истцом, правильным и арифметически верным. Ответчик не оспорил правильность произведённого истцом расчёта задолженности.

Указанные обстоятельства ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору в силу закона и условий договора, заключённого с ФИО1, являются основанием для удовлетворения требований истца о возврате суммы основного долга, взыскании процентов за пользование кредитом, неустоек, расторжении названного выше договора - соглашения, признавая нарушение его условий со стороны ответчика существенными. 

Доказательств наличия непреодолимых препятствий для погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (её размер).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства указанный Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. 

Суд считает, что заявленная истцом к взысканию с ответчика неустойка по кредитному договору соответствует принципу соразмерности.

В соответствии со статей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает возместить истцу за счёт ответчика судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 3701 руб. 97 коп. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по состоянию на 17 января 2020 года по кредитному договору - Соглашению № от 29 августа 2017 года в размере 125098 рублей 30 копеек, в том числе: основной долг — 32784 рубля 43 копейки; просроченный основной долг — 62985 рублей 95 копеек; проценты за пользование кредитом — 20638 рублей 37 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга — 6571 рубль 10 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов — 2118 рублей 45 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – 3701 рубль 97 копеек, всего 128800 (сто двадцать восемь тысяч восемьсот) рублей 27 копеек.

Расторгнуть кредитный договор Соглашение № от 29 августа 2017 года, заключённое между Акционерным банком «Россельхозбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в окончательной форме принято 16 марта 2020 года.

Судья Е.С. Зайцева