ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2019 г. г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Хасьянова Н.Д., при секретаре Явашкиевой Н.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 было подано заявление на получение кредитной карты. В свою очередь, кредитная карта № от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифы на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк были получены ответчиком которая была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласилась с ними и обязалась их выполнять. Таким образом, между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии №. Для отражения операций по кредитной карте Банком был открыт счет карты №. Все операции совершаемые по карте относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита. Таким образом, ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625, открыв счет на имя ФИО1 выполнил предложенные им в заявлении действия, то есть в силу ст. ст. 432-435,438,444 Гражданского кодекса РФ, акцептировал оферту ответчика. В соответствии с Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, основными условиями пользования кредитной картой являются: кредитный лимит – 65000 рублей, процентная ставка – 18,9% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности определенным Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму несвоевременного исполнения обязательства начисляется неустойка в размере 36,0% годовых за период просрочки. 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик стала пользоваться кредитной картой. 

В соответствии с п. 6, п. 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дату и способ исполнения счета карты держатель определяет самостоятельно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты). В соответствии с п. 1.3 Индивидуальный Условий, в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который входит указанная операция (п. 2.4). 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ в связи с невнесением должником обязательного платежа по счету карты в погашение суммы основного долга и процентов стала образовываться просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 75588 рублей 60 копеек в том числе: просроченный основной долг – 64972 рубля 97 копеек; просроченные проценты – 7892 рубля 59 копеек; неустойка – 2723 рубля 04 копейки. 

Направленное в адрес ответчика в досудебном порядке требование о погашении задолженности, оставлено без удовлетворения. 

В связи с указанным представитель истца просил суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитной карте в сумме 75588 рублей 60 копеек, а также судебные расходы в виде суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере 2467 рублей 65 копеек, всего в сумме 78056 рублей 25 копеек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, предоставил адресованное суду письменное заявление, в котором поддержал исковые требования по изложенным в иске основаниям и просил суд удовлетворить требования в полном объеме, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщила, не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик, не явился в судебное заседание, судом признано, что он надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, истец в письменном ходатайстве указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 и ФИО1 был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии №. Для отражения операций по кредитной карте Банком был открыт счет карты №. В соответствии Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, основными условиями пользования кредитной картой являются: кредитный лимит – 65000 рублей, процентная ставка – 18,9% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности определенным Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму несвоевременного исполнения обязательства начисляется неустойка в размере 36,0% годовых за период просрочки.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

При этом в силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Данный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на получение кредитной карты.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 на открытие счета и выдаче кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Вместе с тем, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении на получении кредитной карты с условиями кредитования, Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». 

Кредитная карта № от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифы на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк были получены ФИО1, которая была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласилась с ними и обязалась их выполнять.

Таким образом, ФИО1 получила и ДД.ММ.ГГГГ активировала банковскую карту, тем самым подтвердив заключение кредитного договора в соответствии с ч. 3 ст. 434 и ст. 438 ГК РФ на выпуск банковской карты с условиями кредитования.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, представленных кредитной организацией-эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. 

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет».

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчета по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии. 

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме. При этом согласно п. 1.8 вышеуказанного Положения Банка России условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. 

Договор, заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ является смешанным и содержит условия договора о выдаче кредита и договора банковского счета.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком- эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В данном случае заключая договор стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы, полная стоимость кредита была доведена до заемщика до момента заключения договора, что подтверждается Заявлением на получение кредитной карты.

График погашения кредита не составлялся, поскольку заемщик в данном случае сам определяет порядок погашения кредита и сам может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

Истец свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, для отражения операций по кредитной карте Банком был открыт счет карты №.

В соответствии с п. 6, п. 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дату и способ исполнения счета карты держатель определяет самостоятельно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты). В соответствии с п. 1.3 Индивидуальный Условий, в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который входит указанная операция (п. 2.4). 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ в связи с невнесением ответчиком обязательного платежа по счету карты в погашение суммы основного долга и процентов стала образовываться просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 75588 рублей 60 копеек в том числе: просроченный основной долг – 64972 рубля 97 копеек; просроченные проценты – 7892 рубля 59 копеек; неустойка – 2723 рубля 04 копейки. 

Расчет задолженности по кредитной карте произведен Банком в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласованными с заемщиком, включает в себя, в том числе и проценты за пользование суммой кредита и признается судом арифметически верным.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения долга по кредитному договору, а судом не установлено оснований для признания договора недействительным и прекращенным, суд, руководствуясь положениями ст. 819, 309, 808-810, полагает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2467 рублей 65 копеек, исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно с ответчика в пользу истца порядке подлежит взысканию сумма государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 209, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75588 рублей 60 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2467 рублей 65 копеек, всего взыскать сумму 78056 рублей 25 копеек. 

Ответчик вправе подать в Трусовский районный суд г. Астрахани заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд г. Астрахани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, то в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения составлен 20 июня 2019 г.

Судья Н.Д. Хасьянов