№5-478/2019 42RS0009-01-2019-003145-49 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

по делу об административном правонарушении 

г.Кемерово 13 августа 2019 года

Судья Центрального районного суда г.Кемерово Донцов А.В.,

с участием:

представителя УФССП России по КО – ФИО1

рассмотрев в помещении Центрального районного суда г.Кемерово по адресу: 

<

...> в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, в отношении юридического лица:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «СМСФИНАНС», ОГРН ###, ИНН ### юридический адрес: Красногвардейский 1-й проезд, д. 12, стр 3, эт. 2 пом 1 ком 2 Москва, 123100, суд, 

УСТАНОВИЛ:

В Центральный районный суд г.Кемерово поступило дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 КРФобАП в отношении юридического лица – ООО МК «СМСФИНАНС». 

Из протокола № 73/19/922/42 от 10.07.2019 года следует, что в Управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области поступило обращение ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающей по адресу: Пионерский 

<

...>, Кемерово, 650066, о нарушении ООО МФК «СМСФИНАНС» порядка взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. В обращении ФИО2 сообщает, что 15.12.2018 она направила в адрес ООО МФК «СМСФИНАНС» заявление об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия. Заявление об отказе от взаимодействия было получено ООО МФК «СМСФИНАНС» 25.12.2018. Несмотря на это ООО «Кредитэкспресс Финанс» осуществляет с ФИО2 взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности в пользу ООО МФК «СМСФИНАНС», посредством направления текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, на ее телефонный номер и телефонные номера третьих лиц. При этом должностным лицом установлено, что между ФИО2 и ООО МФК «СМСФИНАНС» заключен договор потребительского микрозайма от 10.07.2018 № 9502756653-2, по которому ООО МФК «СМСФИНАНС» предоставило ФИО2 денежный займ в размере 15 000 рублей на срок 30 дней. По договору потребительского микрозайма от 10.07.2018 № 9502756653-2 у ФИО2 возникла просроченная задолженности перед ООО МФК «СМСФИНАНС» с 10.08.2018. С учетом того, что заявление ФИО2 об отказе от взаимодействия (трек-номер почтового отправления 650065230908877) было направлено ФИО2 в адрес ООО МФК «СМСФИНАНС» 15.12.2018 и получено ООО МФК «СМСФИНАНС» 25.12.2018, вместе с тем поле получения указанного отказа взаимодействие с последней по факту возврата займа продолжает ООО «Кредитэкспресс Финанс» действующий в интересах ООО МФК «СМСФИНАНС», в связи с чем действия юридического лица противоречат действующему законодательству, а именно ФЗ-230 от 03.07.2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», что образует состав административного правонарушения предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Представитель ООО МК «СМС ФИНАНС» в судебное заседание не явился, юридическое лицо извещено надлежащим образом о дате месте и времени судебного заседания, каких-либо ходатайств не заявляло, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть материал в отсутствие представителя юридического лица. 

Представитель УФССП России по КО ФИО1, считала, что протокол об административно правонарушении составлен в соответствии с требованиями закона, материалами дела виновность лица подтверждается. Просила привлечь ООО МК «СМСФИНАНС» к административной ответственности по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ

Суд выслушав должностное лицо составившее протокол об административном правонарушении, исследовав письменные материалы дела приходит к следующему. 

В соответствии с ч.1 ст.14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.14.57 КоАП РФ - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Согласно ч.1 ст.4 ФЗ-230 от 03.07.2016 года ««О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Как следует из ч. 1 ст. 8 должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными п.п. 1, 2 ч. 1 ст. 4 ФЗ от 03.07.20 1 6 № 230-Ф3, с указанием на:

1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;

2) отказ от взаимодействия.

Как следует из ч. 6 ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3, заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

Судом установлено, что 10.07.2018 года между ФИО2 и ООО МФК «СМС ФИНАНС» был заключен договор потребительского микрозайма от 10.07.2018 года № 9502756653-2, просроченная задолженность по которому возникла с 10.08.2019 года. 

Таким образом, с учетом положений ч. 6 ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3, заявление об отказе от взаимодействия могло быть направлено ФИО2 в адрес ООО МФК «СМСФИНАНС» не ранее 10.12.2018.

Согласно материалам дела, а именно выписки с сайта Почта России заявление ФИО2 об отказе от взаимодействия (трек-номер почтового отправления 650065230908877) было направлено ФИО2 в адрес ООО МФК «СМСФИНАНС» 15.12.2018 и получено ООО МФК «СМСФИНАНС» 25.12.2018 (л.д.134).

Таким образом ФИО2 при направлении в адрес кредитора заявления об отказе от взаимодействия были соблюдены требования, предусмотренные ч. 6 ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3.

В свою очередь, на основании агентского договора от 01.09.2017 № 2, заключенного между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ООО «КЭФ», ООО МФК «СМСФИНАНС» привлекло ООО «КЭФ» к осуществлению взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности ФИО2

Из реестра должников от 11.02.2019 следует, что поручение об осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО2, передано в работу ООО «КЭФ» 11.02.2019.

В связи с этим ООО «КЭФ» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности ФИО2, посредством телефонных переговоров, направления текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, а именно 12.02.2019(на телефонные номера + 7 950 275 66 53, + 7 951 591 41 43), 22.02.2019 (на телефонный номер + 7 904 370 21 70). Также ООО «КЭФ» с целью осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, посредством телефонных переговоров, 07.03.2019 совершен телефонный звонок на телефонный номер + 7 904 370 21 70.

Согласно материалу дела, а именно ответу ООО МФК «СМСФИНАНС» от 30.05.2019 № 19-05-30/ФССП-13 документы, подтверждающие уведомление ООО «КЭФ» о поступлении заявления ФИО2 об отказе от взаимодействия, отсутствуют, поручение об осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО2, отозвано из ООО «КЭФ» только 18.03.2019.

Согласно ч. 7 ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3 в случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия по истечении срока, указанного в ч. 6 ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником способами, предусмотренными пп. 1, 2 ч. 1 ст. ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3.

В соответствии с ч. 12 ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3 указанное в ч. 1 ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3 заявление предусматривает ограничение или прекращение взаимодействия с должником соответствующего лица, которому направлено заявление, применительно к каждому указанному в таком заявлении самостоятельному обязательству, срок исполнения которого наступил.

Как следует из ч. 13 ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3, в случае направления должником заявления кредитору последний не вправе привлекать другое лицо для осуществления с должником взаимодействия по указанному в таком заявлении обязательству без учета предусмотренных в заявлении ограничения или отказа должника от взаимодействия.

Как следует из пп. 2.3.7 п. 2.3 агентского договора от 01.09.2017 № 2, заключенного между ООО МФК «СМСФИНАНС» (Принципал) и ООО «КЭФ» (Агент), Принципал обязан уведомлять Агента в случае получения Принципалом письменного заявления Должника об отказе от взаимодействия способами, предусмотренными п.п. 1,2 ч. 1 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3, и (или) о взаимодействии через представителя, оформленного и направленного в соответствии с требованиями ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3. Уведомление Агента производится в течение 1 (одного) рабочего дня с момента получения Принципалом соответствующего заявления Должника посредством направления электронного письма на электронные адреса Агента, указанные в п. 7.3 договора.

Таким образом, в нарушение требований ч. 13 ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3, ООО МФК «СМСФИНАНС» 11.02.2019 привлекло ООО «КЭФ» для осуществления деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности ФИО2 с 12.02.2019 по 18.03.2019, без учета отказа должника от взаимодействия.

Указанные обстоятельства с достоверностью подтверждаются собранными материалами дела, а именно: 

- протоколом об административном правонарушении №73/19/922/42 от 10.07.2019 года (л.д.1-8), 

- отчетом об отслеживании отправления (л.д.27), 

- скриншоты мобильного устройства (л.д.28=29), 

- ответом на запрос от ООО «КЭФ» (л.д.31-35), 

- ответом на запрос от ООО МФК «СМСФИНАНС» (л.д.38), 

- общие условия договора потребительского микрозайма (л.д.39-41),

- копией индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 10.07.2018 (л.д.42-44), 

- копией соглашения предусматривающего частоту взаимодействия с должником (л.д.45), 

- таблицей телефонных переговоров (л.д.46), 

- справкой о лицах привлеченных на возврат просроченной задолженности (л.д.48), 

- список телефонных номеров ООО МФК «СМСФИНАНС» (л.д.49-51), \

- копией переписки между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО2 посредством направления текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, посредством электронной почты (л.д.52-54), 

- копией заявления ФИО2 об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия (л.д.56-57),

- копией заявления ФИО2 (л.д.56-57), 

- письмом ООО МФК «СМСФИНАНС» от 14.04.2019 (л.д.58), 

- ответом ООО МФК «СМСФМНАНС» от 30.05.2019 года № 19-05-15/ФССП-1лю (л.д.63), 

- копией агентского договора ( л.д.64-79), 

- копией реестра должников от 09.010.2018 (л.д.80-88), 

- копией выписки из реестра переданных по агентскому договору от 01.09.2017 № 2 (л.д.89), 

- копией реестра должников от 11.02.2019 (л.д.30-113), 

- копией выписки из реестра переданных по агентскому договору от 01.09.2017 № 2 (л.д.114), 

- копией заявления ФИО2 об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия (л.д.115), 

- копией заявления ФИО2 от 13.12.2018 (л.д. 13.1.2018 ),

- отчетом об отслеживании почтовых отправлений (л.д.1343), 

- выписка из списка № 134 от 26.04.2019 (л.д.135), 

- копией ответа ООО МФК «СМСФИНАНС» от 14.04.2019 (л.д.134)

- скриншотом из базы данных общества (л.д.138), 

- копией переписки между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО2 посредством направления текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, посредством электронной почты (л.д.141-143),

- ответом ООО «КЭФ» от 06.06.2019 (л.д.146), 

- копией агентского договора от 01.09.017 № 2 (л.д.147-176), 

- сведениями из ЕГРЮЛ в отношении ООО МФК «СМСФИНАНС» (л.д. 179-186).

Таким образом, указанными материалами исследованными в судебном заседании, подтверждается факт, что ООО МФК МФК «СМСФИНАНС» в нарушение в нарушение требований ч. 13 ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 № 230-Ф3, ООО МФК «СМСФИНАНС» 11.02.2019 привлекло ООО «КЭФ» для осуществления деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности ФИО2 с 12.02.2019 по 18.03.2019, без учета отказа должника от взаимодействия. 

С учетом изложенного судья находит ООО МФК «СМСФИНАНС» виновным в совершении административного правонарушения и квалифицирует его действия по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, как совершение кредитором, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В соответствии с ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Смягчающих и отягчающих наказание обстоятельств не установлено. 

С учетом изложенного, суд считает необходимым назначить ООО Микрофинансовая компания «СМСФИНАНС» административное наказание в виде административного штрафа. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.29.9-29.10 КоАП РФ. 

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «СМСФИНАНС», ОГРН ###, ИНН ### юридический адрес: Красногвардейский 1-й проезд, д. 12, стр 3, эт. 2 пом 1 ком 2 Москва, 123100, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП и подвергнуть наказанию в виде административного штрафа в размере 20000, 00 (двадцати тысяч) рублей в доход государства, который должен быть оплачен в 60-дневный срок со дня вступления постановления в законную силу, по реквизитам: 

УИН 32240000190000073011

ИНН 

<

***> КПП 420501001

УФК по Кемервоской области (УФССП России по КО)

л/с 

<

***>

р/с 

<

***> БИК 043207001

Отделение Кемерово

ОКТМО 32701000

КБК 32211617000016017140 – судебные штрафы.

Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья: А.В. Донцов