копия

Дело № 2-2431/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2018 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Копеиной И.А.,

при секретаре Кора К.С., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 14.12.2011 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 129303,43 рублей сроком на до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 20.03.2018 г. задолженность по Договору составляет 241 210,30 руб. (учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Просили требования удовлетворить, взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 14.12,2011 года в размере 241210,30 руб., в том числе: 126 203,43 руб. - задолженность по основному долгу; 43 006,87 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 72 000,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а так же взыскать государственную пошлину в размере 5612,10 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» извещенный о времени и месте судебного слушания, не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, возражал против удовлетворения исковых, просил в иске отказать применив срок исковой давности, который по его мнению истцом пропущен, т.к. должен исчисляться исходя из условий предоставления банковской карты и кредита. Право требования возврата суммы у банка возникло по истечении 25 дней с момента снятия очередной суммы с карты, т.е. не позднее декабря2014 года-январь 2015года. Иск же подан в суд после января 2018года, т.е. за пределами установленного срока. Последний платеж производился 10.11.2015года, но это не имеет значение. Сумму предъявленную банком не оспаривал, какого либо контррасчета не представил.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснение ответчика, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам:

Как следует из ст. 1 ГК РФ, субъекты гражданского права осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ, гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено в судебном заседании, и следует из материалов дела, что 14.12.2011 года ответчиком подано заявление на получение кредита в ПАО «Восточный экспресс банк», в соответствии с котором ответчик предложил ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним Соглашение о кредитовании, путем открытия счета кредитной карты, лимитом кредитования 125 000 руб.. Процентная ставка по кредиту составила 22,5 % годовых. 14.12.2011г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты, которое заключено в офертно-акцептной форме.

Условия кредитования Счета кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней устанавливаются в соответствии с Общими условиями по Потребительскому кредиту и банковскому специальному счету с которым ответчик был ознакомлен, о чем указано в соглашении.

Банк акцептовал указанную оферту путем зачисления суммы кредита на счет клиента, которыми ФИО1 пользовался с 15.12.2011 года. 

Судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил надлежащим образом, а именно, платежи в счет погашения кредита производил нерегулярно и не в полном объеме, а в настоящее время прекратил погашать кредит, что подтверждается выпиской по кредитной карте по счету заемщика ФИО1, последний платеж произведен 10.11.2015года. Данные обстоятельства ответчик не отрицал в судебном заседании. 

Согласно общих условий кредитного договора, заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования – за фактическое количество дней пользования, рассчитанные исходя из ставки, предусмотренной соглашением о кредитной карте. В случае просрочки исполнения обязательства заемщиком – несвоевременной уплаты процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени. 

В связи с нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на 20.03.2018г. составляет денежную сумму, в общем размере 241210,30 руб., в том числе: 126 203,43 руб. - задолженность по основному долгу; 43 006,87 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 72 000,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. 

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика суду не представлено, сумма задолженности, процентов, неустойки не оспорена.

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку ответчик считает, что исходя из условий предоставления банковской карты и кредита, право требования возврата суммы овердрафта у ПАО КБ «Восточный» возникло по истечении 25 дней с момента снятия очередной суммы с карты, то есть не позднее декабрь 2014 – январь 2015 года. Исковое заявление подано в суд после января 2018 года, то есть за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 ГК РФ срока.

С указанными доводами ответчика суд не может согласиться, и считает их не обоснованными, исходя из следующего:

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором, заключенным между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком, предусмотрено исполнение обязательства по частям, соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты последнего неисполнения обязательства ( последний платеж был 10.11.2015года, а согласно раздела кредитования, определен срок ежемесячно платежа-15 число каждого месяца).

Как установлено судом, просрочка исполнения заемщиком обязательств по кредитному договор возникла в декабре 2015 года, когда не поступил очередной платеж, что подтверждается представленными в материалы дела выписками по счету №, открытому на имя ответчика и не отрицалось в судебном заседании последним.

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с настоящим иском 10.04.2018г., то есть в пределах установленного действующим законодательством срока исковой давности, а поэтому ходатайство о применении сроков исковой давности подлежит отклонению. Ходатайство ответчика основано на неправильном толковании норм материального права и условий договора.

С учетом того, что доказательства внесения платежей с 10.11.2015 года не представлены, общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 241210,30 руб., в том числе: 126 203,43 руб. - задолженность по основному долгу; 43 006,87 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 72 000,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, в связи, с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления пропорциональной удовлетворенным требованиям, в размере 5 612,10 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному Д. № в размере 241210,30 руб., в том числе: 126 203,43 руб. - задолженность по основному долгу; 43 006,87 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 72 000,00 руб. - задолженность по неустойке, возврат госпошлины в размере 5 612,10 руб., а всего 246 822,40 руб..

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Железнодорожный суд.

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2018года

Судья подпись

копия верна:

судья И.А. Копеина