К делу № 2-2006/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 18 декабря 2023 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Черкасской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000,00 рублей под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 31.03.2021, на 18.10.2023 суммарная продолжительности просрочки составляет 605 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 152 097,77 рублей.

По состоянию на 18.10.2023 общая задолженность составляет 202 525,56 рублей, в том числе просроченная задолженность - 202 525,56 рублей, из которой комиссия за ведение счета - 447,00 рублей, иные комиссии - 1 770,00 рублей, просроченные проценты - 10 168,46 рублей, просроченная ссудная задолженность - 189 500,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 116,84 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 100,86 рублей, неустойка на просроченные проценты - 422,40 рублей. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности с 31.03.2021 по 18.10.2023 в размере 202 525,56 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 225,26 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила в удовлетворении иска отказать.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 30.10.2020 между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей 00 копеек под 22,9% годовых на срок 60 месяцев, 1826 дней.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. 

Вышеуказанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Анкете-Соглашении на предоставление кредита. 

На основании п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Вышеуказанный договор потребительского займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке путем направления ответчиком заявки истцу на предоставление кредита на Общих условиях, устанавливающих условия кредитования, и подписания договора личной подписью, то есть в письменной форме договора займа в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ.

Неотъемлемыми частями вышеуказанного кредитного договора являются Анкета-Соглашение на предоставлении кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику 02.11.2020 денежные средства в размере 200 000 рублей 00 копеек в соответствии с условиями договора на указанный счет, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов платежами, размер минимального обязательного платежа - 5 650 рублей 22 копейки, общая сумма платежа - 7 237,79 рублей 30 числа месяца в соответствии с Информационным графиком по погашению кредита.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, подп. 6.1 Общих условий кредитования за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно подп. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительного кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из материалов дела, 01.12.2022 путем отправления заявления почтовым отправлением ПАО «Совкомбанк» обращался к мировому судье судебного участка №256 Каневского района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 30.10.2020 по состоянию на 17.11.2022 в размере 209 351 рубль 37 копеек, а также государственной пошлины в размере 2 646 рублей 76 копеек, и 15.12.2022 мировым судьей судебного участка №256 Каневского района Краснодарского края вынесен судебный приказ №2-3324/2022 по заявленным требованиям.

15.03.2023 вышеуказанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №256 Каневского района Краснодарского края отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 относительно его исполнения.

Из справки Каневского РОСП ГУ ФССП России по Краснодарскому краю от 04.12.2023 следует, что в отделении находилось исполнительное производство от 20.02.2023 №, возбужденное на основании исполнительного документа - судебного приказа №2-3324/2022 от 15.12.2022, выданного мировым судьей судебного участка №256 Каневского района Краснодарского края, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 211 998,13 рублей, в отношении должника ФИО1, в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк». 31.03.2023 исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ. В период с 20.02.2023 по 31.03.2023 было взыскано 6 825,81 рублей и перечислено взыскателю в счет погашения задолженности. Как усматривается из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, допускала просрочки платежей с 31.03.2021, в связи с чем по состоянию на 18.10.2023 образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Поскольку со стороны ответчика нарушены условия договора займа, а именно: допущены неоднократные просрочки внесения платежей с 31.03.2021, суммарная продолжительности просрочки составляет 605 дней, в связи с чем суд считает, что у истца возникло право в силу ст. 811 ГК РФ требовать досрочной уплаты кредита и начисленных процентов.

Из представленного истцом расчета, который проверен судом, по состоянию на 18.10.2023 образовалась задолженность по кредитному договору № от 30.10.2020 в сумме 202 525,56 рублей, в том числе просроченная задолженность - 202 525,56 рублей, из которой комиссия за ведение счета - 447,00, иные комиссии - 1 770,00 рублей, просроченные проценты - 10 168,46 рублей, просроченная ссудная задолженность - 189 500,00 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 116,84 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 100,86 рублей, неустойка на просроченные проценты - 422,40 рублей. 

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, а потому суд признает данный расчет правильным.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (ред. 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичное положение указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредитной задолженности по кредитному договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Как видно из материалов дела, по условиям заключенного 30.10.2020 между банком и ответчиком кредитного договора ответчик обязался ежемесячно уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом 30 числа месяца (28 февраля каждого года). В данном случае срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Согласно выписке из лицевого счета по кредитному договору № ответчик допускала просрочки платежей с 31.03.2021.

Таким образом, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности для спорных правоотношений не истек на момент обращения истца 14.11.2023 с данным исковым заявлением.

Кроме того, как следует из кредитного договора, срок возврата кредита 30.10.2025.

Более того, в соответствии с п. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 (ред. 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, банк предъявил требования о взыскании кредитной задолженности с ответчика, подав 01.12.2022 заявление мировому судье о вынесении судебного приказа путем сдачи его для отправки в отделении связи, и 15.12.2022 мировым судьей судебного участка №256 Каневского района Краснодарского края был вынесен судебный приказ №, который отменен 15.03.2023 по заявлению должника. 

При таких обстоятельствах, суд считает заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не подлежащим удовлетворению.

С учетом вышеизложенного в удовлетворении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности по кредитному договору следует отказать.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ответчиком допущено существенное нарушение обязательств по кредитному договору № от 30.10.2020 по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 30.10.2020 в размере 202 525 рублей 56 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 225 рублей 26 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 26.10.2023.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст.333.19 НК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 225 рублей 26 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, сумму задолженности по кредитному договору № от 30.10.2020 в размере 202 525 рублей 56 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 225 рублей 26 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 22.12.2023.

Судья