Дело № 2-1507/2019

УИД: 24RS0032-01-2019-000253-02

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 06 мая 2019 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе: председательствующего судьи Присяжнюк О.В., при секретаре Анисимовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договоров страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит расторгнуть договор страхования № от 12.10.2016 г., взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии в размере 294 руб., расторгнуть договор страхования №№ от 12.10.2016 г., взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии в размере 387,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Требования мотивированы тем, что 12.10.2016 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. Согласно п. 8.1. договор вступает в силу с 12.10.2016 г. и действует до 24 часов 00 минут 15.09.2026 г. Согласно п.8.2. договора страхования, в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году. Согласно п.п. 4.2., 4.2.1, 4.2.2 договора страхования страховая премия сплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 12.10.2016 г., страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Согласно п. 3.2. договора страхования, страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. Согласно п. 3.4. договора страхования, ставка ежегодного тарифа страховой премии по страхованию имущества составляет 0,11 %. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования, в размере 871,20 руб. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 12.10.2018 г. Истец направил ответчику письмо, предложил оплатить задолженность. Указанные документы были получены ответчиком 27.10.2018 г. Задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут. В соответствии с условиями заключенного договора страхования истец вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии в сумме 294 руб., за период с 12.10.2018 г. по 28.02.2019 г., в течение которого действовал договор страхования. Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан был уплатить страховщику за страховую услугу.

Кроме того, 12.10.2016 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования № который вступает в силу 12.10.2016 г. и действует до 24 часов 00 минут 15.09.2026 г. Согласно п. 2.1.2. договора страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные 12 месяцам. Согласно п. 2.4. договора страхования, страховой взнос за каждый период страхования подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования подлежит уплате до 12.10.2016 г. Согласно п.1.4. договора страхования страховая сумма устанавливается в размере 50 % от суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%. Согласно п. 1.5. договора страхования, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы за период страхования с 12.10.2018 г. по 11.10.2019 г. составляет: 0,16% - для застрахованного лица 1, 0,13% - для застрахованного лица 2. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1 029,60 руб., что подтверждается чеком от 12.10.2016 г. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 12.10.2018 г. Истец направил ответчику письмо, предложил оплатить задолженность. Указанные документы были получены ответчиком 27.10.2018 г. Задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут. В соответствии с условиями заключенного договора страхования истец вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии в сумме 387,80 руб., за период с 12.10.2018 г. по 28.02.2019 г., в течение которого действовал договор страхования. Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан был уплатить страховщику за страховую услугу. В связи с тем, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договоров страхования, несмотря на просрочку оплаты страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии, является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, вправе требовать расторжения договора страхования в судебном порядке.

Представитель истца АО «СОГАЗ» ФИО2 (полномочия подтверждены доверенностью) в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, извещение возвращено в адрес суда 20.03.2019 г. без вручения, в связи с истечением срока хранения (л.д.53-54). О причинах неявки ответчик суд не известил, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений относительно заявленных требований в адрес суда не поступало.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного заседания не представил.

По смыслу положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика выражающееся в неполучении направленного в его адрес, судебного извещения, и непредставлении в адрес суда информации о месте жительства, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебным извещением, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г.Красноярска в сети Интернет и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. 

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 12.10.2016 г. между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования № неотъемлемой частью которого, являются правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ», в редакции от 09.10.2012 г. и заявление на страхование при ипотечном кредитовании от 12.10.2016 г.

Предметом договора является страхование недвижимого имущества, указанного в п.1.1.2 договора при наступлении страховых случаев. 

Согласно п.8.1. договора страхования договор вступает в силу с 12.10.2016 г. и действует до 24 часов 00 минут 15.09.2026 г.

На основании п.п. 4.2., 4.2.1, 4.2.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 12.10.2016 г., страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. 

В силу п. 3.4. договора страхования, в течение срока действия договора, ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11 % от страховой суммы. 

Из п. 3.2. договора страхования следует, что страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%.

12.10.2016 г. ФИО1 оплачена страховая премия (взнос) за первый период страхования в размере 871,20 руб., что подтверждается квитанцией от 12.10.2016 г.

Вместе с тем, оплата за следующий год страхования ответчиком не произведена.

Доказательств исполнения обязанности по оплате страховых взносов ответчиком ФИО1 не представлено.

17.10.2018 г. АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования, в связи с неуплатой страховой премии, с предложением погасить задолженность, которое получено лично ФИО1 27.10.2018 г.

Подписывая договор страхования, ФИО1 был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования, в части расторжения договора страхования №№ от 12.10.2016 г. подлежат удовлетворению.

Кроме того, 12.10.2016 г. между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования №, неотъемлемой частью которого являются правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ», в редакции от 09.10.2012 г. и заявление на страхование при ипотечном кредитовании от 12.10.2016 г.

Согласно п.1.2. договора застрахованным лицом по договору страхования является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, объектом страхования по настоящему договору являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица (п.1.1 договора).

Из п. 2.1. договора страхования следует, что договор вступает в силу с 12.10.2016 г. и действует по 15.09.2026 г. 

На основании п.2.4. договора страхования, страховой взнос за каждый период страхований (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. 

Согласно п. 1.4. договора страхования страховая сумма устанавливается в размере 50 % от суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%. 

Согласно п. 1.5. договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 0,16% - для застрахованного лица 1, 0,13% - для застрахованного лица 2.

12.10.2016 г. ФИО1 оплачена страховая премия (взнос) в размере 1 029,60 руб., что подтверждается квитанцией от 12.10.2016 г.

Вместе с тем, оплата за следующий год страхования ответчиком не произведена.

Доказательств исполнения обязанности по оплате страховых взносов ответчиком ФИО1 не представлено.

17.10.2018 г. АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии, с предложением погасить задолженность, которое получено лично ФИО1 27.10.2018 г.

Подписывая договор страхования, ФИО1 был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования, в части расторжения договора страхования № 12.10.2016 г. подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика задолженности по оплате страховых премий, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п.п. 6.6.3 - 6.6.5 правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Вместе с тем, доказательств подтверждающих отказ ответчика от договоров страхования не представлено.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договоров страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором, срок является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы, при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договоров страхования, в части неуплаты страховой премии, то суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договоров страхования и, исходя из п. 2 ст. 453 ГК РФ предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по оплате страховой премии по договору № от 12.10.2016 г. за период с 12.10.2018 г. по 28.02.2019 г., в размере 294 руб. подлежат удовлетворению. Также, подлежат удовлетворению требования истца, в части взыскания с ответчика страховой премии по договору № от 12.10.2016 г. за период с 12.10.2018 г. по 28.02.2019 г., в размере 387,80 руб. Ответчиком расчеты истца не оспорены, суду не предоставлены документы их опровергающие. Суд принимает данные расчеты, поскольку они проверены и признаны верными.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 6 400 руб., уплаченная истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от 10.01.2019 г.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности», в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договоров страхования и взыскании страховой премии - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №, заключенный 12.10.2016 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1. 

Расторгнуть договор страхования №, заключенный 12.10.2016 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования № от 12.10.2016 года, за период с 12.10.2018 года по 28.02.2019 года, в размере 294 рубля, задолженность по оплате страховой премии по договору страхования № от 12.10.2016 года, за тот же период, в размере 387 рублей 80 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 6 400 рублей, а всего 7 081 рубль 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В.Присяжнюк 

Мотивированное решение составлено 08 мая 2019 года.