РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2018 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего федерального судьи Антошкиной А.А.,

при секретаре Мосиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-28/18 по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый двор «Платина» к ФИО1 о расторжении договора займа и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый двор «Платина» (далее - ООО МКК «Финансовый двор «Платина») обратилось в суд с иском (уточненным в ходе судебного разбирательства (л.д.75) к ФИО1 о расторжении договора займа № от 24.10.2015г. и взыскании задолженности по данному договору в сумме 73 820,23 рублей, из которых основной долг в размере 5 385,40 рублей, проценты от основной суммы платежа за период с 22.12.2015г. по 10.01.2018г. в сумме 67 160,14 рублей, проценты за просрочку выплаты займа в размере 1 274,69 рубля, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 414,61 рублей.

В обоснование иска истец указал, что 24.10.2015г. ФИО1 заключила с ООО МФО «Финансовый двор «Платина» договор займа № (далее – Договор) денежных средств в сумме 7 000 рублей на срок пользования 28 дней с момента заключения договора с уплатой за пользование займом 1,5 % в день. Денежные средства получены ответчиком по расходному кассовому ордеру от 24.10.2015г.. По условиям заключенного договора займа ответчик обязался возвращать часть основной суммы займа и сумму начисленных на займ процентов в соответствии с Графиком возврата платежей, который является неотъемлемой частью договора. В соответствии с п.1.5.1 Договора займ и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком одним платежом согласно Графику погашения, по которому платеж должен быть осуществлен 21.11.2015г.. Пунктом 4.3 Договора установлено, что займодавец вправе, независимо от назначения платежа, указанного заемщиком, самостоятельно устанавливать очередность погашения своих требований к заемщику, если сумма произведенного заемщиком платежа будет недостаточна для исполнения его денежного обязательства полностью. Займодавец считает полученную от заемщика сумму как: в первую очередь – начисленную неустойку; во вторую очередь – начисленные на займ проценты; в третью очередь – займ. Согласно п.4.1 Договора неустойка (штраф) начисляется в размере 700 рублей за просрочку возврата займа и/или процентов по нему согласно графику. В нарушение условий Договора, ст.ст.307, 309, 809, 810 ГК РФ ответчик в установленный срок не возвратил сумму займа. 14.02.2017г. мировой судья судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области заочным решением удовлетворил требования истца и взыскал с ФИО1 задолженность по договору займа № от 24.10.2015г. в общей сумме 48 229,04 рублей, из которых: основной долг в размере 6 790 рублей, проценты за период с 22.12.2015г. по 10.01.2017г. в размере 39 212,25 рублей, пени в размере 627,89 рублей, возврат госпошлины в размере 1 598,90 рублей. На основании данного решения ООО МКК «Финансовый двор «Платина» 11.04.2017г. получен исполнительный лист серия ВС №, который 13.06.2017г. предъявлен в службу судебных приставов для исполнения. 09.11.2017г. заочное решение было отменено, договор займа № от 24.10.2015г. считается не расторгнутым, что дает право истцу требовать выплаты процентов в соответствии со ст.809 ГК РФ и условиями Договора. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2 (по доверенности) не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования ООО МКК «Финансовый двор «Платина» не признает. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО МКК «Финансовый двор «Платина» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенными родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно со дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 24.10.2015г. между ООО МКК «Финансовый двор «Платина» (далее - Займодавец) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен договор займа № (л.д.10-11), по условиям которого, Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере 7 000 рублей на срок до 21.11.2015г. с уплатой процентов за пользование денежными средствами - 1,5 % в день (п.1.2. -п.1.4. Договора). 

Период начисления процентов начинается с момента получения заемщиком денег в кассе заимодавца и заканчивается днем поступления денег в кассу заимодавца. Проценты продолжают начисляться заимодавцем на остаток задолженности по основному долгу, пока заем остается непогашенным. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользования займом количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.1.4. Договора).

В случае нарушения сроков возврата займа и уплаты процентов на него Заемщик обязался уплатить Заимодавцу штраф в размере 700 рублей (п.4.1. Договора). 

Согласно п.4.3. Договора, если суммы произведенного Заемщиком платежа недостаточно для исполнения его денежного обязательства полностью, Займодавец независимо от назначения платежа зачисляет полученную от Заемщика сумму в следующем порядке: в первую очередь – штраф или неустойка; во вторую очередь – начисленные на займ проценты; в третью очередь – основную сумму займа. 

Получение денежных средств Заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером от 24.10.2015г. (л.д.9).

21.12.2015г. ФИО1 внесла в кассу ООО МКК «Финансовый двор «Платина» сумму в размере 7 000 рублей, которые пошли в погашение штрафа в размере 700 рублей, начисленных процентов за период с 24.10.2015г. по 21.12.2015г. в размере 6 090 рублей, и части основной суммы долга в размере 210 рублей (л.д.6-7).

Заочным решением от 14.02.2017г. по гражданскому делу № 2-41/2017 мирового судьи судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области по иску ООО МКК «Финансовый двор «Платина» расторгнут договор займа № от 24.10.2015г. и с ФИО1 взыскана задолженность по Договору в общей сумме 48 229,04 рублей, из которых основной долг в размере 6 790 рублей, проценты за период с 22.12.2015г. по 10.01.2017г. в размере 39 212,25 рублей, пени в размере 627,89 рублей, возврат госпошлины в размере 1 598,90 рублей (л.д.26). 

На основании выданного мировым судьей исполнительного листа серия ВС № по делу № 2-41/2017 судебным приставом-исполнителем ОСП № 2 г.Сызрани УФССП России по Самарской области ФИО4 14.07.2017г. возбуждено исполнительное производство № (л.д.38).

Определением от 09.11.2017г. заочное решение отменено, исполнительный лист отозван с исполнения в дело (л.д.46).Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Положением п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным закона.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Положением п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 29.12.2015г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 24.10.2015г..

При таких обстоятельствах, размер процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (октябрь 2015 года), которая составляла – 20,82% годовых. 

Данные выводы соответствуют разъяснениям, содержащимся в п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017г.. 

Уточненный расчет задолженности ответчика по Договору, составленный истцом (л.д.77-78), суд находит не соответствующий вышеприведенным требованиям закона и полагает необходимым положить в основу своего решения следующий расчет. 

По Договору займа № от 24.10.2015г. проценты за пользование займом составляют 548% годовых за период с 24.10.2015г. по 21.11.2015г., то есть за 28 дней - 2940 рублей. 

1-й платеж ФИО1 внесен 21.12.2015г. в размере 7 000 рублей (срок возврата нарушен на 30 дней с 22.11.2015г. по 21.12.2015г.): 7 000 рублей х 20,82% / 365 дней х 30 дней = 119,70 рублей составляют проценты за пользование займом в период с 22.11.2015г. по 21.12.2015г.. 7 000 рублей (1 платеж) – 700 рублей (штраф п.4.1 Договора) – 2 940 рублей (проценты за пользование денежными средствами согласно п.1.4 Договора) – 119,70 рублей (проценты за период с 22.11.2015г. по 21.12.2015г.) = 3 759,70 рублей – сумма непогашенного основного долга на 21.12.2015г..

2-й платеж ФИО1 внесен 03.11.2017г. в сумме 2 049,50 рублей (срок возврата нарушен на 683 дня с 22.12.2015г. по 03.11.2017г.): 3 759,70 рублей х 20,82% / 365дней х 683 дня = 1 461,62 рубль – проценты за пользование займом в период с 22.12.2015г. по 03.11.2017г.. 2 049,50 рублей (2 платеж) – 1 461,62 рубль (проценты за период с 22.12.2015г. по 03.11.2017г.) = 587,88 рублей. 3 759,70 рублей (сумма долга) – 587,88 рублей = 3 171,82 рублей – сумма непогашенного основного долга на 03.11.2017г..

3-й платеж ФИО1 внесен 15.11.2017г. в размере 870 рублей (срок возврата нарушен на 12 дней с 04.11.2017г. по 15.11.2017г.): 3 171,82 рубль х 20,82% / 365 х 12 дней = 21,60 рубль – проценты за пользование займом в период с 04.11.2017г. по 15.11.2017г.. 870 рублей (платеж) – 21,60 (проценты за период с 04.11.2017г. по 15.11.2017г.) = 848,40 рублей. 3 171,82 рубль (сумма долга) – 848,40 рублей = 2 323,42 рубля – сумма непогашенного основного долга на 15.11.2017г..

4-й платеж ФИО1 внесен 16.11.2017г. в размере 84 рубля (срок возврата нарушен на 1 день с 15.11.2017г. по 16.11.2017г.): 2 323,42 рубля х 20,82% / 365 х 1 день = 1,32 рубль – проценты за пользование займом в период с 15.11.2017г. по 16.11.2017г.. 84 рубля (платеж) – 1,32 (проценты за период с 15.11.2017г. по 16.11.2017г.) = 82,68 рубля. 2 323,42 рубля (сумма долга) – 82,68 рубля = 2 240,74 рублей – сумма непогашенного основного долга на 16.11.2017г..

5-й платеж ФИО1 внесен 24.11.2017г. в размере 692,78 рубля (срок возврата нарушен на 8 дней с 17.11.2017г. по 24.11.2017г.): 2 240,74 рублей х 20,82% / 365 дней х 8 дней = 10,16 рублей – проценты за пользование займом в период с 17.11.2017г. по 24.11.2017г.. 692,78 рублей (платеж) – 10,16 (проценты за период с 17.11.2017г. по 24.11.2017г.) = 682,62 рубля. 2 240,74 рублей (сумма долга) – 682,62 рублей = 1 558,12 рублей – сумма непогашенного основного долга на 24.11.2017г..

6-й платеж ФИО1 внесен 04.12.2017г. в размере 1 639,67 рублей (срок возврата нарушен на 10 дней с 25.11.2017г. по 04.12.2017г.): 1 558,12 рублей х 20,82% / 365дней х 10 дней = 8,80 рублей – проценты за пользование займом в период с 25.11.2017г. по 04.12.2017г. 1 639,67 рублей (платеж) – 8,80 рублей (проценты за период с 25.11.2017г. по 04.12.2017г.) = 1 630,87 рублей. 1 558,12 рублей (сумма долга) – 1 630,87 рублей = -72,75 рублей – переплата. 

С учетом внесенных платежей 20.12.2017г. в сумме 870 рублей, 25.12.2017г. в сумме 1 665,25 рублей, 25.12.2017г. в сумме 2 679,75 рублей, 28.12.2017г. в сумме 522 рубля, общая переплата ФИО1 составила 5 809,75 рублей (л.д.92-100).

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО МКК «Финансовый двор «Платина» о взыскании задолженности отказать. 

При установленных обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с неисполнением обязательств по возврату долга в размере 1 274,69 рубля с учетом имеющейся переплаты, удовлетворению не подлежат. 

Также, суд полагает, что требования о расторжении договора займа № от 24.10.2015 г., заключенного между ООО МКК «Финансовый двор «Платина» и ФИО1, не подлежат удовлетворению, поскольку ФИО1 свои обязанности по договору выполнила в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО МКК «Финансовый двор «Платина» к ФИО1 о расторжении договора займа и взыскании задолженности по договору займа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Самарский областной суд через Сызранский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.02.2018г.. 

Председательствующий: А.А.Антошкина