РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 февраля 2020 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе: 

председательствующего Барановой Л.П.,

при секретаре Глуховой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело № 2-106/2020 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН №. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> коп. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства марки «

<

данные изъяты>», цвет черный, 2017 года выпуска, VIN: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты> % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.07.2018, на 16.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.07.2018, на 16.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней.

ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 323 388 руб. 31 коп., из них: просроченная ссуда 296381 руб. 15 коп.; просроченные проценты 10463 руб. 55 коп.; проценты по просроченной ссуде 262 руб. 20 коп.; неустойка по ссудному договору 15517 руб. 11 коп.; неустойка на просроченную ссуду 665 руб. 30 коп.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 99 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки «

<

данные изъяты>», цвет черный, 2017 года выпуска, VIN: 

<

данные изъяты>

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 38,58 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 

<

данные изъяты> коп.

Истец направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

На основании изложенного просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 323 388 руб. 31 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12433 руб. 88 коп.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки «

<

данные изъяты>», цвет черный, 2017, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> коп., способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится ходатайство представителя истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, указав, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен судом надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что заявленные исковые требования признает в полном объёме, последствия признания иска, предусмотренные ст. ст. 39, 173 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны. Признание иска является добровольным.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся надлежащим образом извещённых лиц.

Исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составляет 

<

данные изъяты> коп., срок кредита - 36 месяцев, с правом досрочного возврата, срок возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 

<

данные изъяты> % годовых, общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 

<

данные изъяты> коп.

Согласно п. 9 указанных Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства. С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ответчик ФИО1 согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе указанных Индивидуальных условий.

Ежемесячный размер платежа по кредиту, а также платежная дата – 24 число, установлены в приложении к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному ответчиком. Полная стоимость кредита по договору потребительского кредита № составляет 

<

данные изъяты>%.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 заявление ФИО1 на предоставление потребительского кредита, необходимо рассматривать как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства залоговой стоимостью 

<

данные изъяты> руб., приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом данного заявления в отношении залога указанного транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Так, в период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты в общем размере 

<

данные изъяты> коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 323388 руб. 31 коп.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 25.07.2018 и на 16.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составила 119 дней. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 

<

данные изъяты>% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.07.2018 и на 16.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составила 119 дней.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, просроченная задолженность ответчика перед Банком составила в общем размере 323 388 руб. 31 коп.

28.06.2019 ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (исх. №), которая была оставлена ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита. 

Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, сумма задолженности ответчика по состоянию на 16.09.2019 составила 323388 руб., из них: просроченные проценты 10463 руб. 55 коп.; просроченная ссуда 296381 руб. 15 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 10463 руб. 55 коп.; неустойка по ссудному договору 15517 руб. 11 коп.; неустойка на просроченную ссуду 665 руб. 30 коп.

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически правильным, поскольку выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности ответчиком в судебное заседание представлено не было. 

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет условия договора от ДД.ММ.ГГГГ, нарушает его условия, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 323388 руб. 31 коп.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 3 Заявления о предоставлении потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка «

<

данные изъяты>» модель «

<

данные изъяты>», год выпуска 2017, № шасси (рамы) отсутствует, кузов № №, VIN: №, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия 63 ОТ №.

По сообщению заместителя начальника УГИБДД УМВД России по Тульской области от 23.01.2020, согласно Федеральной информационной системы Госавтоинспекции транспортное средство марки «

<

данные изъяты>», 2017 года выпуска, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер VIN №, зарегистрировано за ФИО1

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования, под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%; за второй месяц - на 5%; за каждый последующий месяц - на 2%.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, у суда имеются основания для удовлетворения заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство марки «

<

данные изъяты>», цвет черный, 2017 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> коп., способ реализации – с публичных торгов.

Возражений относительно установления начальной продажной цена транспортного средства в размере 

<

данные изъяты> коп., от ответчика не поступило.

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Признание иска является одним из исключительных распорядительных прав ответчика. 

В силу ч.2 ст. 39 ГПК РФ, суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ признание иска ответчиком заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчик ФИО1 реализовал своё право, предоставленное ч.1 ст. 39 ГПК РФ, признав исковые требования. Признание иска выражено ответчиком в письменном заявлении, которое приобщено к материалам настоящего дела, согласно которому последствия признания иска, предусмотренные ст. ст. 39, 173 ГПК РФ, ответчику понятны.

У суда имеются основания для принятия признания иска ПАО «Совкомбанк» ответчиком ФИО1, так как заявленные требования подтверждаются письменными документами, исследованными в судебном заседании, не противоречат закону и не нарушают прав и законных интересов других лиц.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования удовлетворены в полном объёме, принимая во внимание, что истцом понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 12433 руб. 88 коп., что подтверждается платёжным поручением № от 17.09.2019 (л.д. 9), суд полагает возможным взыскать с ответчика понесённые судебные расходы в размере 12433 руб. 88 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 173, 194 - 198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 323388 руб. 31 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12433 руб. 88 коп., а всего 335822 (триста тридцать пять тысяч восемьсот двадцать два) руб. 19 (девятнадцать) коп.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки «

<

данные изъяты>», цвет черный, 2017 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты>., способ реализации – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.П.Баранова

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2020 года.

Председательствующий Л.П.Баранова