УИД 16RS0043-01-2023-007296-88

дело № 2-516/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 февраля 2024 года г. Нижнекамск 

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ш. Хафизовой, при секретаре О.Н. Захаровой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Г. к публичному акционерному обществу Банк ЗЕНИТ о признании кредитного договора незаключенным, об обязании предоставить сведения об отсутствии обязательств по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Г. обратился в суд с иском к ПАО Банк ЗЕНИТ о признании кредитного договора незаключенным, об обязании предоставить сведения об отсутствии обязательств по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указано, что в период времени с 08 часов 30 минут ... до 10.00 часов ..., неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя средства сотовой связи и интернет, путем обмана и злоупотребления доверием истца, представившись сотрудником МВД, под предлогом предотвращения незаконного оформления кредита, сообщило о необходимости получения кредита. Подвергшись угрозам и гипнотическому воздействию, ..., истец обратился в ПАО Банк ЗЕНИТ с целью получения денежных средств и получил от ПАО Банк ЗЕНИТ оферту на заключение кредитного договора. Истцу были предложены индивидуальные условия потребительского кредита, согласно которым сумма кредита составила 2 000 000 рублей сроком на 42 месяца под 16,10% годовых. Банк выдал истцу денежные средства в размере 2 000 000 рублей, которые истец перевел неустановленным лицам (мошенникам). Истец обратился в правоохранительные органы, где было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 УК РФ. Перед получением кредита сотрудник Банка не выяснила цель получения кредита в такой значительной сумме, не разъяснила истцу последствия получения кредита, не предоставила бланк анкеты для её заполнения. Банк, являясь юридическим лицом, осуществляющим банковскую деятельность, обязано гарантировать своим клиентам защиту от мошеннических действий посторонних лиц, сохранять персональные данные клиентов, своевременно принимать меры по предотвращению хищения денежных средств. Истец просит признать договор о предоставлении кредита № ... от ... незаключенным, обязать ответчика в течение десяти календарных дней со дня вступления решения в законную силу предоставить в АО «НКБИ» сведения об отсутствии перед ПАО Банк ЗЕНИТ обязательств Г. по договору о предоставлении кредита №... от .... 

Протокольным определением от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено АО «Почта Банк». 

Протокольным определением от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено УМВД России по Нижнекамскому району. 

Истец Г. в судебном заседании заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснил, что сотрудники ПАО Банк ЗЕНИТ зная о его предпенсионном возрасте, выдали ему кредит в размере 2 000 000 рублей. Деньгами он распорядился по распоряжению мошенников, которые звонили ему и угрожали ему уголовным преследованием. Денежные средства он переводил мошенникам через банкомат АО «Почта Банк» по QR-коду, высланному ему мошенниками. Уголовное дело в отношении неустановленных лиц в настоящее время приостановлено, так как виновные лица не установлены. На работе его понизили в должности, через 10 месяцев отправят на пенсию, в связи с чем, у него не будет возможности оплачивать кредит. Также на его иждивении находится несовершеннолетняя дочь. Ответчик к оформлению кредита его не склонял. Кредит им был оформлен, в связи угрозами мошенников, которые угрожали ему уголовным преследованием. 

Представитель ответчика ПАО Банк ЗЕНИТ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал о своем несогласии с заявленными требованиями, просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. 

Представитель третьего лица УМВД России по Нижнекамскому району в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. 

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Выслушав доводы истца, изучив письменные материалы гражданского дела, уголовное дело ..., суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из содержания положений п. 1, 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как указано в п. 6 ст. 7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из материалов дела следует, что ... между Г. и ПАО Банк ЗЕНИТ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № ... от ... на основании подписанных заемщиком Заявления – анкеты и Оферты о предоставлении кредита в сумме 2 000 000 рублей на срок 42 месяца под 16,10% годовых (л.д. 80-81, 82-86). 

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ... своей подписью Г. подтвердил получение Предложения (оферты) для ознакомления, а также свое согласие с предложенными кредитором Индивидуальными условиями договора, также обязался неукоснительно соблюдать Общие условия договора. Кроме того, выразил свое согласие о том, что договор о предоставлении кредита считается заключенным, если заемщик предоставил подписанное Предложение до истечения срока его действия (5 рабочих дней, начиная с ...) (л.д. 86).

В Оферте (предложении заключить договор) указано, что договор о предоставлении кредита заключается при условии согласия заемщика с Общими условиями договора, путем акцепта заемщиком оферты Банка, путем предоставления заемщиком Банку собственноручно подписанной Оферты не позднее даты подписания. 

... заемщик до подписания кредитного договора подписал Заявление-анкету и был проинформирован Банком обо всех существенных условиях заключенного кредитного договора и его полной стоимости, в том числе: о сумме кредита, цели кредита, размере процентной ставки, размере и количестве ежемесячных платежей. 

Таким образом, при подписании кредитного договора истец располагал информацией об условиях кредитного договора, от получения кредита на указанных в договоре и Анкете условиях не отказался. 

... денежные средства в размере 2 000 000 рублей были перечислены на лицевой счет истца ..., после чего денежные средства были выданы истцу, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от ... (л.д. 109). 

В соответствии со справкой ПАО Банк ЗЕНИТ от ..., по состоянию на ..., сумма задолженности по кредитному договору № ... от ... составляет 1 818 012 рублей 87 копеек, просроченная задолженность отсутствует, что означает, что истец свои обязательства по погашению задолженности исполняет надлежащим образом. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит в указанной сумме был предоставлен ответчику, в связи с чем, оснований для признания кредитного договора незаключенным, суд не усматривает.

Из материалов уголовного дела ... следует, что ... постановлением следователя СУ Управления МВД России по ... возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица, которое путем обмана и злоупотребления доверием, завладело денежными средствами в сумме 4 020 000 рублей, принадлежащими Г., причинив своими незаконными действиями последнему значительный имущественный ущерб. Г. признан потерпевшим. Предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в связи с розыском лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого за совершение преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 УК РФ.

Ответственность банка за получение третьими лицами денежных средств от самого Г. после получения им заемных денег ни договором, ни нормами действующего законодательства не предусмотрена.

Довод истца о том, что он не изъявлял воли на получение кредитных средств, суд считает несостоятельными, поскольку они объективно ничем не подтверждаются, приговора о признании третьих лиц виновными в совершении мошеннических действий в отношении Г., не имеется, требований о признании договора недействительным истцом не заявлялось, факт заключения договора и перечисления денежных средств истец не оспаривал. 

Кроме того, суд принимает во внимание факт осуществления истцом переводов полученных им денежных средств, в том числе ..., что является подтверждением со стороны Г. действия кредитного договора, с учетом положений ч. 3 ст. 432 ГК РФ.

Принимая во внимание то, что суд отказывает в удовлетворении иска о признании незаключенным кредитного договора № ... от ..., суд приходит к выводу, что удовлетворению не подлежат и производные требования об обязании ответчика в течение десяти календарных дней со дня вступления решения в законную силу предоставить в АО «НКБИ» сведения об отсутствии перед ПАО Банк ЗЕНИТ обязательств Г. по договору о предоставлении кредита №... от .... 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Г. к публичному акционерному обществу Банк ЗЕНИТ о признании кредитного договора незаключенным, об обязании предоставить сведения об отсутствии обязательств по кредитному договору, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан, в течение одного месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья: Р.Ш. Хафизова

Мотивированное решение изготовлено ....