УИД 74RS0017-01-2025-001434-77 Дело № 2- 2269/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2025 года город Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Максимова А.Е.,

при секретаре Лутфуллинй Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с принявших наследство наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 47 676,59 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) с лимитом кредитования 45 000 руб. с возможностью изменения лимита под 0% годовых сроком на 60 месяцев (карта рассрочки «Халва»). Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ., не исполнив обязанности по договору (л.д. 5-6). 

Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания 14.04.2025г., к участию в деле в качестве ответчика привлечено Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях (далее - МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях), в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.69, 96).

На момент рассмотрения дела ФИО2 достигла возраста 14-ти лет.

В соответствии со ст. 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК) права, свободы и законные интересы несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет защищают в процессе их законные представители. Однако суд обязан привлекать к участию в таких делах самих несовершеннолетних.

Интересы несовершеннолетнего третьего лица ФИО2 в процессе представляет её законный представитель ФИО3 (попечитель – л.д. 112).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 6, 108).

Представитель ответчика МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, третье лицо ФИО2, её законный представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела судом извещены надлежащим образом (л.д. 109, 114-119).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2,6.1,167 ГПК, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.809-810 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст.811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания индивидуальных условий простой электронной подписью заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 45 000 руб. (л.д.7-9). 

Возможность подписания кредитного договора простой электронной подписью стороны согласовали ДД.ММ.ГГГГ. в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, подписанного ФИО1 собственноручно (л.д. 43).

Индивидуальные условия потребительского кредита устанавливаются в соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва».

В соответствии с Индивидуальными условиями базовая ставка по договору – 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0% годовых; срок действия кредитного договор – 60 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.; количество платежей по кредиту – 60. Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете.

Условиями Тарифного плана «Карта «Халва» предусмотрено, в том числе, взимание комиссий за подключение тарифного плана, комиссия за невыполнение условий обязательного информирования, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за снятие/перевод заемных средств (л.д. 10).

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д.14-25) минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в Банк в установленной дате. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора и состоит из начисленных за расчетный месяц сумм ежемесячный платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчета платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи (при их наличии). 

Заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанным заемщиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п.п.3.1. и 3.2 Общих Условий). 

Неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки – 19% годовых. Начисление штрафа и неустойки производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (л.д. 10).

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с 10.10.2023г. по 11.02.2025г. (л.д.13), из которой видно, что при жизни ФИО1 воспользовался кредитными средствами по карте «Халва». Доказательств обратного не представлено. 

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 70).

Как следует из текста искового заявления, подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 11-12), выпиской по счету (л.д.13), ФИО1 внесено два платежа в погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 4 700 руб., в дальнейшем платежи не вносились. 

Согласно представленному Банком расчету (л.д.12 оборот), сумма задолженности по договору, заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 47 676,59 руб., из которых: 42 725,26 руб. - просроченная ссуда, 1 561,02 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 3390,31 руб. – комиссии за банковские услуги.

Проверив представленный истцом расчет, суд полагает его арифметически и методологически верным.

По смыслу положений ст.418 ГК смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии, либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона или договора несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества, либо страховщиком по договору личного страхования в пределах страховой суммы. 

Поскольку ФИО1 договор страхования при кредитовании не заключался, ответственность по его долгам возлагается на наследников.

Согласно ст. 1110 ГК при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК).

Согласно ст. 1175 ГК наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО1, умершего 04.03.2024г., нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело № (л.д. 71-87). 

Ранее при рассмотрении Златоустовским городским судом дела № 2-290/20225 иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, установлено, что в состав наследственной массы после смерти ФИО1 входят денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» в общей сумме 38 250,08 руб., и в ПАО «Челябинвестбанк» в сумме 10,04 руб. Мать ФИО1 – ФИО5 отказалась о наследства, супруга ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ., дочь ФИО2 и её попечитель ФИО3 наследство не принимали, ФИО2 наследником не является (л.д. 66-87, 110-113).

В силу положений п.1 ст.1151 ГК, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 2 ст. 1151 ГК, в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абз.2 и 3 настоящего пункта объекты недвижимого имущества; жилое помещение, указанное в абз.2 настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Из содержания разъяснений, приведённых в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 Федерального закона от 26.11.2001 № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 05.06.2008 № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований – их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. 

В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. 

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Постановлением Правительства РФ от 05.06.2008 № 432 утверждено Положение о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом (далее - Положение). 

Согласно п. 4 Положения, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы и подведомственные организации во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и иными организациями.

В соответствии с п. 5.35 Положения, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом осуществляет, в частности, следующие полномочия в установленной сфере деятельности: принятие в установленном порядке имущества, обращенного в собственность Российской Федерации, а также выморочного имущества, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Таким образом, принимая во внимание, что после смерти ФИО1 заведено наследственное дело, однако, наследник по закону ФИО5 своим заявлением отказалась от принятия наследства, при этом обстоятельств того, что какое-либо иное лицо фактически приняло наследство после смерти наследодателя судом не установлено, то имущество, оставшееся после смерти заемщика ФИО1, – денежные средства на счетах, открытых в ПАО Сбербанк и ПАО «Челябинвестбанк», являются выморочным имуществом, в связи с чем надлежащим ответчиком по настоящему делу является МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК).

С учетом ранее взысканных с МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях в пользу ПАО Сбербанк денежных средств, вошедших в наследственную массу как долги наследодателя в сумме 38 260,12 руб. (решение Златоустовского городского суда от 21.04.2025г. по делу № 2-290/2025 – л.д. 50-53), наследственного имущества недостаточно для погашения кредитной задолженности перед истцом. 

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за счет наследственного имущества заемщика. 

Учитывая вышеизложенное, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 ГПК, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, не подлежат возмещению понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО1, умершим 04.03.2024г., публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ОГРН №) отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий А.Е. Максимов

Мотивированное решение составлено 26.06.2025г.