Дело № 2-958/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года г.Миасс 

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Чепур Я.Х.,

при секретаре Бессоновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу "Банк ВТБ" о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о возложении обязанности предоставить документы по кредитному договору, а именно: заверенные надлежащим образом копии кредитного договора НОМЕР от ДАТА, графика платежей по указанному договору, справку о задолженности, в случае переуступки права требования подтверждение такового, в случае исполнения обязательств по договору заемщиком – справку, подтверждающую полное исполнение обязательств, просил взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 

В обоснование иска указал, что с ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА. Он утратил свой экземпляр указанного договора, в связи с чем, неоднократно обращался к ответчику с просьбой предоставить копию, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности. Однако ответчик отказывался предоставить указанные документы. ДАТА им в адрес ответчика была направлена претензия о предоставлении указанных выше документов по договору, которая была получена ответчиком ДАТА. Ответ на данное заявление в его адрес не поступал. Он полагает, что отказ в предоставлении копий истребованных документов противоречит действующему законодательству и нарушает его права.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд, исследовав все материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 5 статьи 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

На основании статьи 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

По смыслу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно подпункту "д" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА.

В иске истец указывает, что якобы утратил копию своего экземпляра данного договора, в связи с чем, неоднократно лично обращался к ответчику с просьбой предоставить копию, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности. Однако ответчик отказывается предоставить документы. ДАТА им в адрес ответчика была направлена претензия о предоставлении указанных выше документов по договору, которая была получена ответчиком ДАТА. Ответы на данные заявления в адрес истца не поступали.

Как следует из ответа ПАО «Банк ВТБ» на запрос суда и приложенных к нему доказательств, претензия ФИО1 от ДАТА в Банке не зафиксирована, от заемщика поступало два обращения от ДАТА о прекращении обработки персональных данных, ответ на которое был дан Банком ДАТА и от ДАТА (вх.НОМЕР от ДАТА) об отзыве согласия на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, но которое Банком был дан ответ от ДАТА (л.д.24,25,29-34).

Как следует из ответа ПАО «Банк ВТБ» от ДАТА НОМЕР, в связи с ненадлежащим исполнением со стороны заемщика условий кредитного договора Банком принято решение об уступке прав требования ... (л.д.30). 

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, поскольку им не представлено надлежащих доказательств, свидетельствующих о нарушении банком его прав, что он лично или его представитель с соответствующими полномочиями, явились в отделение банка по месту ведения счета карты или по месту своего жительства, и им было отказано в получении документов.

Кроме того, истец в обоснование иска не указывает, с какой целью он просит суд обязать ответчика предоставить ему указанные документы, в чем заключается нарушение его прав, свобод или законных интересов. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

Вместе с тем, истец не лишен права лично обратиться к лицу, которое является правопреемником Банка по договору цессии - ООО «АРС ФИНАНС» с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также получить отчет по кредиту за интересующий период.

В силу части 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованные истцом справки отнесены к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Данные, которые просил предоставить истец, а именно сведения о кредитном договоре и об операциях по счету, являются банковской тайной.

Соблюдение процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк в целях ее защиты обязан проверить и идентифицировать поданные заявления.

При получении заявления по почте без документов, подтверждающих личность заявителя, Банк не имеет возможности идентифицировать его личность с личностью владельца счета, следовательно, направление указанных сведений по почте является нарушением законодательства. Истец вправе получить выписку по счету за весь период обслуживания, обратившись в любое отделение Банка и представив документы, удостоверяющие личность.

Таким образом, указанный способ истребования истцом документов у банка, не позволял последнему идентифицировать личность заявителя.

Наряду с этим, истец, на стадии заключения кредитного договора был ознакомлен с его условиями, им была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках кредитного договора услугах, в том числе о порядке погашения и полной стоимости кредита. Указанные обстоятельства не опровергнуты истцом.

Условия кредитного договора содержат необходимую информацию о размере кредита, порядке погашения, расходов заемщика и полной стоимости кредита.

Учитывая норму пункта 5 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ознакомившись с условиями кредитного договора, истец согласился с ним и подписал договор. Второй экземпляр кредитного договора был передан истцу, что истец не оспаривает.

Кроме того, денежные средства вносились заемщиком, что следует из выписки по счету и подтверждает наличие у истца собственного экземпляра кредитного договора.

Указанное свидетельствует об отсутствии доказательств нарушения прав ФИО1 действиями ответчика, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении всех исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу "Банк ВТБ" о защите прав потребителей – отказать в полном объеме. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья Я.Х. Чепур

Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2020 года