№2-408/24

32RS0021-01-2024-000427-40 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июня 2024 года г.Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Соловец Л.В.,

при секретаре судебного заседания Мейлюс Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору потребительского займа. 

В обоснование заявленных требований указал, что 31 марта 2023 года между сторонами был заключен договор потребительского займа №2171113842, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. Указанный договор заключен в электронном виде после прохождением ответчика процедуры регистрации на сайте www.paylate.ru путем использования SMS-сообщений, паролей и логинов на основании заполненной на сайте анкеты-заявления. Порядок заключения, начисления процентов, сроки возврата, а также иные существенные условия определены Общими условиями договора о предоставлении займа с использованием сервиса «PAYLATE – Доверительная оплата», Правилами предоставления договора потребительского займа и Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Размер суммы займа определен в графике платежей и в акцептованной истцом заявке-оферте, направленной ответчиком через сайт истца. Датой передачи суммы займа считается день перечисления денежных средств на расчетный счет. При заключении настоящего договора стороны пришли к соглашению, что договор, правила, заявка-оферта, согласия и иные сопутствующие документы, в том числе в рамках взаимодействия сторон, могут быть подписаны простой электронной подписью, которая применяется в соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписью, размещенным на сайте истца. Истец свои обязательства по договору потребительского займа выполнил надлежащим образом, однако должник в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность за период с 1 июля 2023 года по 19 февраля 2024 года в размере 

<

данные изъяты>. из которых: 

<

данные изъяты>. – сумма задолженности по основному долгу, 

<

данные изъяты>. – задолженность по процентам, 

<

данные изъяты>. – задолженность по штрафам. На основании изложенного просил взыскать с ответчика указанную задолженность, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявив о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. 

Представитель третьего лица ООО « Линксайд» в судебное заседание не прибыл, направив письменные пояснения, что транзакция cbcc681a-a634-48e3-ab7a-2590dafc9c9e на сумму 

<

данные изъяты> была проведена по распоряжению ООО "МКК "Кредит Лайн" от 31.03.2023 оператором по переводу денежных средств- ПАО « ФИНСТАР БАНК», с привлечением оператора услуг информационного обмена ООО « Линксайд», который является пользователем программного обеспечения « 4payments», при этом ООО « Линксайд» не является инициатором перевода денежных средств, а только передает запросы, содержащие параметры перевода, между участниками расчета. 

Учитывая, что ответчик надлежащим образом извещался о месте и времени рассмотрения дела, документов о причине неявки не предоставил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 31 марта 2023 между ООО "МКК "Кредит Лайн" и ФИО1 был заключен договор о предоставлении займа с использованием сервиса "PAYLATE" - Доверительная оплата N2171113842, по условиям которого истцом были предоставлены ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. сроком до 28 марта 2026 года с уплатой процентов за пользование займом в размере 30,550 % годовых (л.д.16). Данный договор, состоящий из заявления заемщика, основных условий кредитного договора и индивидуальных условий подписан ответчиком с применением цифровой подписи посредством использования систем "сервиса "PAYLATE".

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского займа (далее Условия), количество, размер и периодичность (сроки) платежей, их порядок установлены в графике платежей (л.д.17).

Пунктом 12 Условий предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заимодавец вправе взимать неустойку (пени) в размере не 20% годовых.

При этом названный договор был заключен в электронном виде, с наличием идентифицирующей заемщика информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, а также специальный код).

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

Так, согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из содержания п.2 ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор займа подписан между его сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Обязательства по предоставлению займа были исполнены кредитором ООО МКК "Кредит Лайн", что подтверждается распечаткой личного кабинета ответчика с сайта www.paylate.ru (л.д.9-12), платежным поручением о перечислении денежных, на счет принадлежавший ответчику, а потом в ООО «Линксайд» в оплату товара стоимостью 

<

данные изъяты> (л.д.40).

ФИО1. обязался возвращать сумму займа и уплатить проценты за пользование займом путем внесения ежемесячных платежей в сумме 

<

данные изъяты>. в соответствии с графиком платежей (л.д.17).

В рамках заключенного договора о предоставлении займа по состоянию на 19 февраля 2024 года ответчиком в счет погашения задолженности внесено 

<

данные изъяты>., что следует из расчета задолженности (л.д.8).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Согласно представленному расчету общая сумма задолженности за период с 1 июля 2023 года по 19 февраля 2024 года составила 

<

данные изъяты>. из которых: 

<

данные изъяты>. – сумма задолженности по основному долгу, 

<

данные изъяты>. – задолженность по процентам, 

<

данные изъяты>. – задолженность по штрафам (л.д.8), то есть размер процентов не превышает полуторакратного размера суммы займа.

Положениями ст.56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При этом, доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст.ст.56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Между тем доказательств, опровергающих наличие такой задолженности или наличие ее в меньшем размере, ответчик не представил.

ООО МКК "Кредит Лайн" является микрофинансовой организацией. На своем официальном сайте www.paylate.ru ООО МКК "Кредит Лайн" размещает рекламу и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц (приглашать делать оферты) о предоставлении займов. При этом любое лицо имеет возможность откликнуться на это предложение, зарегистрировавшись на сайте, ознакомившись с условиями договора займа и сформировав заявку-оферту в адрес ООО МКК "Кредит Лайн" в электронном виде по сети Интернет. На сайте ООО "МКК "Кредит Лайн" предоставлена вся необходимая информация в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Поскольку в данном случае право требования истца подтверждено, ответчиком не опровергнуто, факт существенного нарушения обязательств по договору со стороны ответчика установлен, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании основного долга и процентов.

Разрешая требования о взыскании неустойки ( пени) в заявленном истцом размере, суд приходит к следующему.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора, а также п.7.1 общими условиями договора о предоставлении займа предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы займа и причитающихся процентов заемщик уплачивает заимодавцу неустойку(пеню) в размере 20% годовых.

В силу ч.21 ст.5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции действовавшей на момент заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно положений ст. 333 ГК РФ в действующей редакции, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, при взыскании неустойки с физических лиц, являющихся потребителями правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Требование о взыскании неустойки (пени) за просрочку возврата займа в требуемом размере исходя из 20% годовых (0,05% в день), заявлено истцом в соответствии п.21 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите".

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что ответственность не является чрезмерно высокой, поэтому оснований для применения статьи 333 ГК РФ в данном случае не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 8511,83 руб. (л.д.7), которые подлежат возмещению ответчиком

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» ( №) к ФИО1 ( паспорт №, выдан УМВД России по Брянской области 16.11.2018, код подразделения 320-022) о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты>) – сумма задолженности по основному долгу, 

<

данные изъяты>.)– задолженность по процентам, 

<

данные изъяты>.) – задолженность по штрафам. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» 

расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.).

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать заявление об отмене заочного решения в Новозыбковский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Соловец

Мотивированное решение изготовлено 7 июня 2024 года.