73RS0003-01-2025-002927-51

Дело № 2-1321/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 21 июля 2025 года

Железнодорожный районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Бокач Е.Б.,

при секретаре Лапиной Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» (далее - ООО СК «Росгосстрах Жизнь») о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключен договор страхования № на сумму 600 000 руб. со сроком окончания действия договора до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о возврате денежных средств в связи с окончанием срока действия договора, однако денежные средства были ей возвращены только ДД.ММ.ГГГГ.

Считает, что ответчиком нарушен срок возврата денежных средств, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основании положений статей 22, 23 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» подлежит взысканию неустойка в размере 204 000 руб.

Указывает, что в случае своевременного возврата денежных средств ответчиком и размещения данных средств в банке, она могла бы получить доход в размере 8942 руб. 46 коп.

Истец обращалась к ответчику с претензиями о выплате неустойки, компенсации морального вреда за нарушение срока возврата денежных средств, в удовлетворении которых ей было отказано.

Истец обратилась к финансовому уполномоченному, решением которого № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении ее требований было отказано на основании того, что поскольку в соответствии с правилами страхования страховая выплата осуществляется течение 15 рабочих дней после предоставления страховщику полного пакета документов на выплату, срок перечисления денежных средств в качестве страховой выплаты не нарушен, в связи с чем требование о выплате неустойки удовлетворению не подлежит.

Не соглашается с решением финансового уполномоченного, поскольку денежные средства, подлежащие возврату, страховой выплатой не являются и должны быть возвращены на основании окончания срока действия договора страхования.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. убытки в размере 8942 руб. 46 коп., штраф.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2, Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ульяновской области, АО «БМ-Банк» (до реорганизации – ПАО Банк «ФК Открытие»).

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены.

Истец ФИО1 просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункты 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

В соответствии с частью 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «ЭРГО жизнь» (с марта 2019 года - ООО СК «Росгосстрах Жизнь») и ПАО Банк «ФК Открытие» (в настоящее время - АО «БМ-Банк») заключен агентский договор, по условиям которого страховщик поручил банку совершать от имени и за счет страховщика действия по привлечению и консультированию физических лиц, сбору и оформлению документов с целью заключения договоров страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в офис ПАО Банк «ФК Открытие» по вопросу размещения денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключен договор страхования № по программе «Драйвер» на основании Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц № (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ).

Срок действия договора страхования составляет 3 года – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия по договору составляет 600 000 руб. и уплачивается единовременно в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ООО СК «Росгосстрах Жизнь» перечислены денежные средства в размере 600 000 руб. в качестве оплаты страховой премии по договору страхования, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Страховыми рисками по договору страхования являются: дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования, смерть застрахованного лица по любой причине, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Страховая сумма по каждому риску определена в размере 600 000 руб.

С указанной информаций истица была ознакомлена и согласна, что подтверждается подписью в договоре страхования.

В соответствии с пунктом 15 раздела VI заключенного между сторонами договора страхования страхователь и застрахованный с Правилами, расположенными на официальном сайте страховщика ознакомлены и согласны.

Пунктом 4 раздела VII договора страхования предусмотрено, что неотъемлемой его частью являются, в том числе Правила, с которыми страхователь ознакомился на сайте страховщика.

Согласно положениям Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц № (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) (далее – Правила страхования, Правила) страховая выплата – денежная сумма, выплачиваемая страховщиком выгодоприобретателю при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования. 

Пунктом 4.1.1 Правил предусмотрено, что страховыми рисками признаются следующие предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование, произошедшие в период действия договора: дожитие застрахованного до окончания срока страхования.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязательство страховщика осуществить страховую выплату. По риску, указанному в пункте 4.1.1 Правил, страховым случаем является дожитие застрахованного до окончания срока страхования по данному риску (пункты 4.2., 4.2.1. Правил страхования).

В соответствии с пунктом 10.1. Правил страхования при наступлении страхового случая по риску, указанному в пункте 4.1.1 Правил, страховая выплата осуществляется единовременно в размере 100% от страховой суммы, установленной по данному риску договором.

В силу положений пункта 10.9. Правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, решение (об осуществлении страховой выплаты / об отказе в страховой выплате) принимается в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после предоставления страховщику полного пакета документов на выплату. Решение о страховой выплате принимается страховщиком путем утверждения им страхового акта.

Согласно пункта 10.9.1. Правил страхования при непредоставлении страхователем (выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне страховщик вправе в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов.

В случае принятия положительного решения о страховой выплате, страховая выплата осуществляется в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента составления страхового акта (пункт 10.9.4. Правил страхования).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «Росгосстрах Жизнь» поступило заявление ФИО1 на получение страховой выплаты, направленное ПАО Банк «ФК Открытие», при посреднические которого был заключен договор страхования.

В указанном заявлении ФИО1 просит произвести ей страховую выплату в связи с дожитием застрахованного до окончания срока действия договора страхования.

В связи с указанием в заявлении неполных паспортных данных застрахованного лица (отсутствует дата выдачи документа, удостоверяющего личность) и неверных реквизитов договора страхования, ООО СК «Росгосстрах Жизнь» уведомило ПАО Банк «ФК Открытие» о необходимости заполнения заявления с полными и корректными данными.

Также ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено письмо о необходимости корректного заполнения заявления, которое получено истицей ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «Росгосстрах Жизнь» поступило исправленное заявление ФИО1 на получение страховой выплаты, направленное также ПАО Банк «ФК Открытие».

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Росгосстрах Жизнь» составлен страховой акт № (номер убытка №), на основании которого принято решение о выплате страховой суммы по дожитию застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ФИО1 перечислены денежные средства в размере 600 000 руб., о чем свидетельствует платежное поручение №.

ФИО1 обращалась к страховщику с требованиями о выплате неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда, штрафа в связи с нарушением ответчиком срока выплаты страхового возмещения, которые были оставлены без удовлетворения. 

Решением финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований истца также было отказано в связи с отсутствием нарушений сроков перечисления истцу страховой выплаты.

Исходя из положений пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов цены оказания услуги.

Учитывая изложенное, в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения подлежит взысканию неустойка, установленная пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Судом установлено и из материалов следует, что нарушений срока выплаты страхового возмещения ответчиком не допущено. Надлежащим образом оформленное заявление с исправлением недостатков поступило страховщику ДД.ММ.ГГГГ, который был обязан согласно пункта 10.9. Правил страхования в течение 15 рабочих дней принять решение о страховой выплате путем утверждения страхового акта. ДД.ММ.ГГГГ указанный акт был утвержден страховщиком и на основании положений пункта 10.9.4. Правил страхования денежные средства перечислены истицу ДД.ММ.ГГГГ в течение 5 рабочих дней с момента утверждения страхового акта.

Утверждение истца о том, что денежные средства, подлежащие возврату, страховой выплатой не являются и должны быть возвращены на основании окончания срока действия договора страхования основаны не неверном толковании условий договора и Правил страхования.

Условиями договора страхования, а также Правилами страхования, на основании которых был заключен договор, не предусмотрена обязанность возврата денежных средств страховщиком после истечения срока действия договора, с указанием порядка и сроков такого возврата.

Кроме того, ссылка истца на положения статей 22,23 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при расчете неустойки не может быть принята во внимание, поскольку данные нормы регламентируют сроки удовлетворения отдельных требований потребителя, а также ответственность продавца (изготовителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за просрочку выполнения требований потребителя.

Учитывая, что ООО «Росгосстрах Жизнь» не допущено нарушений срока выплаты страхового возмещения, в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, убытков следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Б. Бокач

Мотивированное решение изготовлено 4 августа 2025 года.