Дело № 2-2-168/2023

64RS0012-02-2023-000192-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2023 года рп. Турки 

Аркадакский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Киреевой В.В.,

при секретаре Новичковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Аркадакский районный суд Саратовской области с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование иска истец указал, что ПАО "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ФИО1 22 апреля 2016 года заключили кредитный договор № на сумму 38300 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев под 23% годовых. Кроме этого, 07 ноября 2014 года Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 48832 рубля 00 копеек на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ФИО1 не исполнены, Банк в силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ и пункта 3.3 Общих условий кредитования, имеет право требовать от нее уплаты неустойки в размере 20,00% годовых.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом по кредитным договорам: № № от 22.04.2016 года образовалась просроченная задолженность по состоянию на 02.06.2023 года в размере 7 188 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты - 1 759 рублей 67 копеек, просроченный основной долг – 5428 рублей 39 копеек и № от 07.11.2014 года образовалась просроченная задолженность по состоянию на 06.06.2023 года в размере 11 943 рублей 99 копеек, в том числе: просроченные проценты – 445 рублей 88 копеек, просроченный основной долг - 11 498 рублей 11 копеек. При проведении мероприятий по урегулированию кредитной задолженности Банку стало известно, что заемщик ФИО1 умерла 06.12.2018 года. Согласно полученным сведениям, ответчики являются наследниками умершего должника. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк не явился, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, поддержав заявленные требования в полном объёме. 

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, хотя о времени и месте его рассмотрения извещены надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Статья 165-1 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По данным МВД «Аркадакский» Саратовской области, ответчик ФИО2 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>; ответчик ФИО3 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. Ответчикам судом по данным адресам направлялись копия определения суда о принятии к производству, извещение о дате и месте судебного разбирательства, но вся корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

С учетом изложенного судом предприняты все необходимые меры для извещения ответчика по месту жительства, однако документы не были получены стороной по обстоятельствам, зависящим от самого ответчика, в связи с чем, ответчик несет риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением корреспонденции. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. При этом суду представляются доказательства, отвечающие требованиям статей 59-60 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 07 ноября 2014 года ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 48832 рубля 00 копеек на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. с уплатой ежемесячно равными платежами согласно графику платежей (л.д.91-92). 

Кроме этого, 22 апреля 2016 года ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 38300 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев под 23,0% годовых с уплатой ежемесячно равными платежами в размере 1482 рублей58 копеек согласно графику платежей (л.д.93-94). 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенных кредитных договорах между истцом и ФИО1 Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц (л.д. 94-90, 95-96, 97).

Истцом была исполнена обязанность по предоставлению ответчику дважды в разные годы кредита, что подтверждается движением его по счету заемщика (л.д. 34, 36, 45-47, 54-55). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме. Со всеми документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.91-94). 

В соответствии с пунктами 3.1. и 3.2 Общих условий к Кредитному договору Заемщик обязан производить погашен кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов за пользование кредит производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

Согласно пункту 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) плат в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере 20,00% годовых. 

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению, поэтому по состоянию на 06.06.2023 года по кредитному договору № от 07.11.2014 года образовалась просроченная задолженность в размере 11 943 рублей 99 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 445 рублей 88 копеек, просроченный основной долг в размере 11 498 рублей 11 копеек; по кредитному договору № от 22.04.2016 года по состоянию на 02.06.2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 7188 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 1759 рублей 67 копеек, просроченный основной долг в размере 5428 рублей 39 копеек.

ФИО1 умерла 06 декабря 2018 года (л.д.114). 

При подписании кредитных договоров ею было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика: как по договору №93956 от 07.11.2014 года, так и по договору №78999 от 22.04.2016 года по Договору страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья».

В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является ФИО3, выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк. 

В соответствии с заявлением на страхование определены критерии, которым должно соответствовать застрахованное лицо. В ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» было направлено сообщение для рассмотрения вопроса о признании смерти заемщика ФИО1 по кредитным договорам страховым случаем, просьбой запросить недостающие документы и произвести страховую выплату в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору. 

ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» произвела страховые выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 07.11.2014 года в сумме 14500 рублей 01 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 27.04.2023 года, по кредитному договору № от 22.04.2016 года в сумме 7062 рублей 03 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 27.04.2023 года (л.д.81, 82).

В адрес потенциальных наследников должника истцом направлялись требования о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена (27, 28, 29, 30, 31, 32).

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ).

Из копии наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1, умершей 06 декабря 2018 года следует, что ответчик ФИО2, 11 декабря 2020 года обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д.118). В состав наследственного имущества ФИО1 входит жилой дом площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, стоимостью 

<

данные изъяты> рублей, земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, стоимостью 

<

данные изъяты> копеек, хозяйственное строение, кадастровый № по адресу: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты> доли земельного участка площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым №, находящегося на землях сельскохозяйственной артели «Рязанка» Турковского муниципального района 

<

адрес> (л.д.117-136). Ответчик ФИО3 отказался от доли на наследство ФИО1 в пользу сестры – ФИО2 (л.д.118 оборот).

Других наследников, принявших наследство после смерти ФИО1, не имеется, в связи с чем, в иске публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования - отказать. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 58). 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда ( п.61). 

Таким образом, истцом правильно предъявлены требования к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 943 рублей 99 копеек и по кредитному договору № от 22.04.2016 года в размере 7188 рублей 06 копеек. 

Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, поскольку стоимости перешедшего к наследнику имущества достаточно для удовлетворений требований истца, то суд приходит к выводу, что его требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитным договорам в порядке наследования подлежат удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по уплате государственной пошлины в размере 765 рублей 28 копеек.

Руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в порядке наследования в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО «Сбербанк России» ИНН 

<

***> задолженность по кредитному договору № от 07.11.2014 года в размере 11943 рублей 99 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 445 рублей 88 копеек, просроченный основной долг в размере 11498 рублей 11 копеек; по кредитному договору № от 22.04.2016 года задолженность в размере 7188 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 1759 рублей 67 копеек, просроченный основной долг в размере 5428 рублей 39 копеек, а также государственную пошлину в размере 765 рублей 28 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Аркадакский районный суд в течение месяца со дня принятия решения. 

Председательствующий