УИД: 51RS0003-01-2024-003214-15

Решение

 в окончательной форме изготовлено 1 августа 2024 года

(в силу ч. 3 ст. 107 ГПК РФ) 

Дело № 2-2568/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2024 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Мацуевой Ю.В.,

при секретаре Якуповой М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 22 апреля 2012 года между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 были заключены кредитный договор №, договор о расчетной карте №, заключенные в офертно-акцептным способом путем подписания должником заявления о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. 

Ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 96 908 рублей и процентной ставкой – 51,10% годовых. В нарушение условий кредитного договора, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом производятся заемщиком несвоевременно, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 354 759 рублей 43 копеек, из которых: 3788 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 350 971 рубль 43 копеек – задолженность по процентам. 

Договором № от 12 марта 2019 года ПАО НБ «ТРАСТ» уступило АО «ФАСП» право требования с ответчика задолженности. Договором № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» уступило право требования с ответчика задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». 

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере рублей 354 759 рублей 43 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6747 рублей 59 копеек.

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Мнения относительно ходатайства ответчика о применении срока исковой давности не представил.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила письменные возражения относительно заявленных требований в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. 

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-3342/2020 мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Мурманска, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 22 апреля 2012 года между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 были заключены кредитный договор №, договор о расчетной карте №, заключенные в офертно-акцептным способом путем подписания должником заявления о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. 

Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника на последней странице заявления о предоставлении кредита (л.д. 12-14). Согласно пункта 16 заявления на получении кредита цель предоставления кредита – приобретение товара КПК «SUMSUNG».

В соответствии с представленным графиком платежей Банк предоставил заемщику кредит на приобретение товара в размере 22 490 рублей под 59,49 годовых, сроком на 18 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 1774 рублей, последний платеж в размере 1759 рублей 69 копеек, что отражено в графике платежей(л.д. 15).

При ознакомлении с условиями кредитного договора и графиком платежей, ФИО1 выразила свое согласие с ними, а также согласие на уступку права (требования), принадлежащих кредитору по настоящему договору другому лицу, о чем свидетельствуют ее подписи на заявлении (л.д. 14 оборот).

Банк исполнил свои обязанности и перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 22 490 рублей.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что размер задолженности по кредитному договору за период с 23.07.2013 по 21.01.2014 по основному долгу составляет 3788 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 22.09.2018 по 21.01.2019 составляет 350 971 рубль 43 копейки, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 21-23).

Представленный расчет соответствует условиям договора займа, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом. 

В указанных правоотношениях состоялось материальное правопреемство на основании договора уступки прав требования (цессии) от 12 марта 2019 года № заключенного между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «ФАСП» (л.д. 19-25). 

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ состоялось материальное правопреемство на основании договора уступки прав требования (цессии) № заключенного между ООО «ФАСП» и ООО «СФО Аккорд Финанс». О данной уступке уведомлялась ФИО1 (л.д. 55).

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Случаи возврата денежных средств по кредитному договору не могут относиться к категории дел, по которым личность кредитора имеет определяющее значение для должника. 

Согласно статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В случае кредиторской задолженности личность кредитора для должника не имеет существенного значения.

Сделки уступки права (требования) между ПАО НБ «ТРАСТ» и АО «ФАСП», АО «ФАСП» и ООО «СФО Аккорд Финанс» недействительными в установленном законом порядке не признаны, доказательств обратному, а также тому, что личность кредитора, обладающего правом взыскания задолженности, имеет для должника существенное значение, суду не представлено. 

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика основной суммы задолженности по договору займа являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящим исковым заявлением в суд. 

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности - три года.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно анкете-заявления заемщика определено, что срок предоставления кредита – 18 месяцев, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 21 число каждого месяца, то есть денежные средства были предоставлены ответчику по кредитному договору на период с 21 апреля 2012 года по 21 октября 2013 года.

Обязательство по кредиту, в соответствии с общими условиями кредитного договора, должно было исполняться периодическими платежами, последний из которых должен был состояться 21 октября 2013 года. 

Таким образом, о нарушенном праве истцу должно было стать известно не позднее 22 октября 2013 года, а с учетом установленного срока исполнения обязательств, иск должен был быть предъявлен в суд не позднее 22 октября 2016 года.

Как усматривается из материалов дела последний платеж ответчиком был внесен 21.01.2014 в размере 3670 рублей. 

Из разъяснений, приведенных в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

26 октября 2022 года мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района города Мурманска, и.о. мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района города Мурманска выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по кредитному договору № от 22 апреля 2012 года в размере 354 759 рублей 43 копеек,(из которых задолженность по основному долгу за период с 22.06.2013 по 21.01.2014 – 3788 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 22.09.2018 по 21.01.2019 – 350 971 рубль 43 копейки), расходы по оплате государственной пошлины в размере 3373 рубля 80 копеек, который впоследствии был отменен 24 ноября 2020 года на основании заявления должника.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 14 июня 2024 года, что подтверждается соответствующими отметками на почтовом конверте (л.д. 44), то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа. С исковым заявлением суд истец должен был обратиться не позднее 24 ноября 2023 года.

Таким образом, срок исковой давности на момент обращения в Ленинский районный суд города Мурманска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору истек.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Следовательно, истец должен доказать факт перерыва либо приостановления течения срока исковой давности. Таких доказательств по делу не представлено.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом пропущен в полном объеме.

Истец не был лишен права на обращение в суд с иском в пределах срока исковой давности, однако, своим правом на обращение в суд не воспользовался. 

В ходе рассмотрения дела представителем истца доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено.

Более того, по смыслу статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума Верхового Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

При таких обстоятельствах, учитывая, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, с требованиями к ответчику истец обратился с пропуском срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика, суд отказывает ООО «СФО Аккорд Финанс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в полном объеме. 

Учитывая, что судом отказано истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.В. Мацуева