...

дело № 2-11138/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 ноября 2019 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гайнутдиновой Е.М., 

при секретаре Мунировой Г.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете женераль страхование жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании исключенным из числа участников программы коллективного страхования, взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете женераль страхование жизни»(далее ООО «Сосьете женераль страхование жизни»), обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее ООО «Русфинанс Банк») о признании исключенным из числа участников программы коллективного страхования, взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, в обоснование указывая, что ... между ФИО1 и ООО «Русфинанс банк был заключен кредитный договор ...-Ф на сумму 669132 рубля 96 копеек. Одновременно с кредитом истец на основании заявления подключен к программе коллективного страхования, по которой он является застрахованным лицом по договору группового страхования, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». За данную услугу с истца была удержана сумма в размере 70258 рублей 96 копейки. ...г. ФИО1 направила в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и в Банк заявление об отказе от услуги страхования жизни и здоровья, возврате уплаченной страховой суммы, которое оставлено без удовлетворения. Истец просит признать истца исключенным из числа участников программы коллективного страхования, взыскать с ответчиков денежную сумму, уплаченную в качестве страховой премии по договору страхования, в размере 70258 рублей 96 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 373 рубля 43 копейки, компенсацию морального вреда в размере 70000 рублей, расходы на представителя в размере 2500 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Сосьете женераль страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, представлен отзыв на иск, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, при удовлетворении иска применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в отзыве на иск просил рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 от ... "О защите прав потребителей" (далее Закон о защите прав потребителей), отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату(страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от ... N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Согласно данным Указаниям при осуществлении добровольного страхования(за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая(в редакции, действующей с ...).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Из материалов дела следует, что ... между ФИО1 и ООО «Русфинанс банк» заключен кредитный договор ...-Ф на сумму 669132 рубля 96 копеек.

Материалами дела подтверждается обращение ФИО1 в ООО "Русфинансбанк" с заявлением о согласии в целях предоставления обеспечения по кредитному договору заключить с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск трудоспособности клиента, как застрахованного лица, на условиях согласно правилам страхования ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" "Правила личного страхования(страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита". Страховая сумма на момент заключения кредитного договора составила 669132 рублей 96 копеек, страховая премия 70258 рублей 96 копеек сроком действия с ...г. на 36 месяцев.

...г. истец ФИО1 обратилась с заявлениями с требованием об отказе от договора страхования и возврате денежных средств, списанных за уплату страховой премии, в ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», полученными адресатами.

Письмом от ...г. ООО "Русфинансбанк" подтвердило, что истец является застрахованным лицом по договору группового страхования, заключенного между ООО "Русфинанс Банк" и ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни".

В доказательство оплаты страховой премии за страхование ФИО1 ООО "Русфинанс Банк" представило платежное поручение N3452 от ...г. на сумму 35786330 рублей 69 копеек(основание платежа - перечисление страховых взносов по договору страхования NСЖА-02 от ... согласно допсоглашения ... от ...г.), а также выписку из реестра платежей к этому платежному поручению, в том числе под N2 указана ФИО1, дата платежа – ..., сумма платежа 70258 рублей 96 копеек, компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД N1786186-Ф от ...

Письмом от ...г. ... ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» указывает, что ФИО1 застрахован (как указано в ответе - "приобрел статус застрахованного лица") по Договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита NСЖА-02 от ..., заключенного между ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" и ООО "Русфинанс банк" на основании соответствующего добровольного заявления истца. Возврат части страховой премии возможен только в случае полного досрочного погашения кредита, в иных случаях при расторжении договора страхования возврат страховой премии не производится.

Таким образом, материалами дела подтверждается страхование жизни и здоровья истца, оплаты ею в банк в качестве компенсации расходов банка по оплате страховой премии денежных средств в размере 70258 рублей 96 копеек, перечисление денежных средств в указанном размере банком на счет страховой компании.

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется Указания Банка России от ... N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования(подключении к Программе страхования) денежной суммы. 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указание ЦБ РФ).

Истец воспользовался правом отказа от договора страхования имущества, предусмотренным Указаниями Банка России от ... N 3854-У "О минимальных(стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", поэтому вправе требовать возврата уплаченной суммы премии, соответственно неисполнение данной обязанности служит основанием для взыскания денежных средств.

В силу пунктов 1, 5, 6 и 10 Указания ЦБ РФ все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Включение истца в качестве застрахованного лица в договор группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ... № СЖА-02, заключенный между ответчиком и третьим лицом, подтверждается обществом в письмах в адрес истца, в отзыве на иск не оспаривается и не опровергается.

При таких обстоятельствах общество обязано возвратить истцу уплаченную им страховую премию за вычетом части страховой премии пропорционально времени действия договора страхования.

При этом доказательств, подтверждающих осуществление ответчиком реальных расходов в связи с совершением действий по страхованию истца, и размер данных расходов, не имеется.

Учитывая, что истцом подано заявление об отказе от договора страхования в установленный 14 дневный срок, а также отсутствие доказательств оказания истцу услуг по подключению к программе страхования, суд находит требования истца о признании исключенным из программы страхования, взыскании уплаченных сумм по договору страхования подлежащими частичному удовлетворению в размере 68535 рублей 99 копеек с учетом количества дней действия страхования с ... по ...- 9 дней)

Не состоятельны доводы ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» об отсутствии доказательств уплаты обществу истцом страховой премии, изложенные в отзыве, отклоняются, поскольку опровергаются материалами дела, а именно заявлением истца в адрес Банка на перевод средств в сумме 70258 рублей 96 копеек в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни и здоровью, платежным поручением от ... ..., составленным Банком, о перечислении обществу страховых взносов по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ... № СЖА-02, а также выпиской по лицевому счету истца на сумму 70258 рублей 96 копеек в счет компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД ...-ф от ...... документы является относимыми и допустимыми доказательствами, а их достоверность ответчиком не оспорена и не опровергнута.

При этом требования иска в отношении ответчика ООО «Русфинанс Банк» подлежат отклонению, так как банком денежные средства перечислены в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», что подтверждается материалами дела. Доказательства обратного не представлены. 

Из разъяснений, Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в абз. 3 п. 34 Постановления N 17 от ... "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

За период с ...г. по ...г. проценты за пользование чужими денежными средствами составили – 364 рублей 28 копеек.

В связи с тем, что страховой компанией не возвращены своевременно денежные средства суд находит подлежащими удовлетворению требования иска о взыскании в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ...г. по ...г., предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 364 рублей 28 копеек.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив факт нарушения ответчиком прав заемщика как потребителя в связи с нарушением сроков возврата суммы страховой премии, суд полагает в соответствии с вышеприведенными положениями закона определить компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика, в сумме 5000 рублей, соответствующей принципам разумности и справедливости.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку вышеприведенные требования истца ответчиком ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в добровольном порядке исполнены не были, то с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 36950 рублей 14 копеек.

Суд не усматривает оснований для удовлетворения ходатайства ответчиков о применении норм статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку ответчиком не представлено достаточных доводов и доказательств, свидетельствующих о том, что взыскиваемый судом штраф в данном случае явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В ходе рассмотрения дела судом не установлено таких исключительных обстоятельств, которые бы требовали уменьшения размера штрафа.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абзаца девятого статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы, к которым относятся расходы на оплату независимой оценки по ущербу.

Заявителем представлены документы, подтверждающие оказание юридических услуг, в размере 2500 рублей.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определениях от ... N 382-О-О, от ... N 361-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Учитывая характер оказанных юридических услуг, характер спора и категорию дела, суд приходит к выводу о соразмерности расходов на оплату юридических услуг в размере 2500 рублей, подлежащие взысканию с отвечика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям(97,55%) в размере 2438 рублей 75 копеек.

На основании положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования ... подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2567 рублей 01 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете женераль страхование жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании исключенным из числа участников программы коллективного страхования, взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда частично удовлетворить.

Признать ФИО1 исключенной из числа участников программы группрового страхования в соответствии с дополнительным соглашением к договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита №СЖА-02 от ..., заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Сосьете женераль страхование жизни» и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк».

Взыскать в пользу ФИО1 с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете женераль страхование жизни» страховую премию в размере 68535(шестьдесят восемь тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 99 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 364(триста шестьдесят четыре) рублей 28 копеек. компенсацию морального вреда в размере 5000(Пять тысяч) рублей, расходы на юридические услуги в размере 2438(две тысячи четыреста тридцать восемь) рублей 75 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 36950(тридцать шесть тысяч девятьсот пятьдесят) рублей 14 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете женераль страхование жизни» в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину в размере 2567(две тысячи пятьсот шестьдесят семь) рублей 01 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья подпись Гайнутдинова Е.М.