Дело № 2-2359/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 декабря 2017 года г.Михайловск

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Евтуховой Т.С. 

при секретаре Мирошниченко С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование займом, неустойки, расходов по уплате госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском к ФИО2 о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование займом, неустойки, расходов по уплате госпошлины по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финанс Групп» и ФИО2 заключен договор займа в размере 20000 рублей, с начислением 0,5 % за каждый день пользования денежными средствами.

В соответствии с п. 1.4 договора заемщик обязался возвратить полученный им заем в размере 20 000 рублей, и уплатить проценты за пользование денежными средствами в полном объёме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Обязательств заемщик перед ООО «Финанс Групп» в срок не исполнил (п. 3 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финанс Групп» и нею, ФИО1, заключен договор переуступки права, по которому право требования денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ переходит к ней, что подтверждается приходно-кассовым ордером на сумму равную 20 000 рублей, предусмотренную в п. 3.1 договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику заказным письмом было отправлено уведомление о заключении договора переуступки права от ДД.ММ.ГГГГ с требованием возврата основной суммы долга и процентов, начисленных за пользование займом в размере 0,5 % от основной суммы займа за каждый день пользования денежными средствами по договору займа, реквизитами и расчетом задолженности, с разъяснением о возврате задолженности ей, которое заемщиком исполнено не было. 

Согласно п. 8.13 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, договор вступает в силу с момента передачи средств заимодавцем заемщику и действует до полного погашения выданного займа, начисленных процентов и иных обязательств заемщика.

На момент подачи искового заявления, сумма основного долга и проценты, начисленные за пользование займом в размере 0,5 % от основной суммы займа за каждый день пользования возвращены не были, в связи с чем, сумма задолженности по договору займа составляет 147 500 рублей: суммы основного долга – 20 000 рублей, сумма процентов по договору займа из расчета в размере 0,5 % от основной суммы долга за каждый день пользования – 107 500 рублей, неустойка – 20 000 рублей.

Просит взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму основного долга в размере 20000 рублей, проценты за пользование займом в размере 0,5 % от основной суммы займа за каждый день пользования, согласно договору займа, в размере 120900 рублей, неустойку в размере основной суммы займа 20000 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4418 рублей (л.д. 4-5).

Истец ФИО1, представитель истца по доверенности ФИО3, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания, представлены ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах своей неявки не сообщил, и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также взаимность и достаточность всех доказательств, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституции (уставов), законов и иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что на основании личного заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Финанс Групп» заключен договор займа № на неотложные потребительские цели на сумму 20000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов в размере 0,5 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами (что составляет 182,5 % годовых) (л.д. 6-9, 10-оборот).

Из копии расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемные средства в сумме 20000 рублей выданы ФИО2 (л.д. 10).

Согласно условиям указанного договора займа ФИО2 обязался возвратить сумму займа в полном объеме и уплатить проценты за пользование суммой займа, а также штрафы и неустойку в порядке и на условиях, предусмотренных договором (п. 1.1).

В соответствии с п. 1.2 договора займа уплата заемщиком процентов за пользование займом производится в момент погашения займа. При начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней в расчетном периоде (месяце), а в году 365 (366) дней. Проценты, указанные в п. 1.1, за пользование займом начисляются, начиная со дня, последующего за днем выдачи суммы займа. 

Договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученный заем в сумме, указанной в настоящем договоре и уплатить заимодавцу проценты за пользование займом в полном объеме в установленный настоящим договором срок, а конкретно до ДД.ММ.ГГГГ. В случае просрочки устанавливается неустойка по правилам п. 6.1 договора (п.п. 3.1, 3.2).

Согласно п. 6.1 договора займа, в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору в установленные сроки (п.п. 1.4 и 3.1), заимодавец вправе требовать от заемщика уплаты неустойки – проценты из расчета 1 % ежедневно от суммы займа, указанной в п. 1.1 договора, без учета основного процента, за каждый день просрочки. Начисление основного процента при этом не прекращается и продолжает начисляться ежедневно до дня погашения всех обязательств заемщика по настоящему договору в полном объеме. 

Согласно п. 2.2 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заимодавец вправе уступить полностью или в части свои права (требования) по настоящему договору третьим лицам без согласия заемщика. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финанс Групп» и ФИО1 заключен договор цессии (уступки права требования), согласно которому последней передано право требования денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

Таким образом, истец ФИО1 вправе требовать взыскания с ФИО2 задолженности по указанному договору займа.

Из предоставленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО2 составляет 160900 рублей, из которых: сумма займа – 20000 рублей; сумма процентов по договору займа в соответствии с п. 1.1 договора с 12.05.20014 года по ДД.ММ.ГГГГ – 120900 рублей, то есть (20000 : 100 %) * 0,5 % * 1209 дней; неустойка в соответствии с п. 6.1 договора займа – 20000 рублей (л.д. 25). 

Суд, проверив указанный расчет, приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части взыскания с ответчика ФИО2 суммы основного долга в размере 20000 рублей, поскольку, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств возврата денежных средств в размере 20 000 рублей, полученных по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также суд считает возможным согласиться с размером начисленной истцом, в соответствии с п. 6.1 договора займа, неустойки в размере 20000 рублей, при этом суд учитывает, что истец воспользовалась правом уменьшения суммы неустойки по своему усмотрению с 235600 рублей до суммы основного займа в размере 20000 рублей, и считает возможным взыскать с ответчика ФИО2 неустойку в сумме 20000 рублей.

Вместе с тем, суд не может согласиться с заявленной истцом суммой начисленных процентов за пользование займом, ни по размеру, ни по периоду начисления, по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тесту – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из п. 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Согласно договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 31 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 1 месяц (п.п. 1.4, 3.1 договора).

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 года (далее по тексту – Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.п. 2.3, 2.4, 3.1 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвратить полученный заем в сумме, указанной в настоящем договоре и уплатить заимодавцу проценты за пользование займом в полном объеме в размере, указанном в п. 1.1 договора займа, а также оплатить штрафные санкции в размере и порядке п. 6.1 договора.

Таким образом, заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в заем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора займа.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 31-го календарного дня, нельзя признать правомерным.

Согласно условиям договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, срок пользования микрозаймом распределен на 1 период, в связи с чем, установленная договором ставка процентов (182,5 % годовых) за пользование займом подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день).

Вместе с тем, истцом произведен расчет суммы процентов за пользование займом, в соответствии с п. 1.1 договора займа, в размере 0,5 % в день (182,5 % годовых) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 1209 дней), согласно которому сумма процентов за указанный период составляет 120900 рублей (20000 : 100 % * 0,5 % * 1209), в то время как указанные проценты были предусмотрены договором займа на срок в 31 день.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа от 12 мая 2014 года.

Однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из расчета 182,5 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 1209 дней), не может быть признан правомерным, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом, применив средневзвешенную процентную ставку (24,89 % годовых) по кредитам, установленную Центральным Банком Российской Федерации, по состоянию на момент заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день), исходя из расчета 0,5 % в день (182,5 % годовых) в размере 3100 рублей. Также с ФИО2 в пользу ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1178 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (24,89 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на май 2014 года, в размере 16052 рублей 35 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 4 418 рублей, что подтверждается чеком-ордером (л.д. 3). Суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 1 974 рублей 57 копеек, исчисленную от цены иска.

Руководствуясь ст. 194-196, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование займом, неустойки, расходов по уплате госпошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму основного долга в размере 20000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование займом в размере 0,5 % от основной суммы займа за каждый день пользования, согласно договору займа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 100 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16052 рублей 35 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 неустойку в размере 20000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 974 рублей 57 копеек.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов за пользование займом в размере 101747 рублей 65 копеек – отказать.

Ответчик в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда. Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья подпись Т.С. Евтухова