Дело 58RS0010-01-2023-000282-04 № 2-183/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Земетчино 25 августа 2023 года

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Козырьковой О.В.,

при секретаре Сорокиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по соглашению о кредитованию счета №... от 12.04.2022 года по состоянию на 19.06.2023 года в сумме 41150 рублей 99 копеек, в том числе: 39870 рублей 73 копейки – задолженность по основному долгу; 578 рублей 57 копеек - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 686 рублей 18 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 15 рублей 51 копейка - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; расторгнуть с 20.06.2023 года соглашение №... от 12.04.2022 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 7434 рублей 53 копеек. 

В обоснование своих требований Банк указал, что 12.04.2022 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение о кредитовании счета №..., в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 40000 рублей под 39,90 % годовых (п. 1, п. 4 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. 

Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен срок действия договора – 24 месяца с даты выдачи кредита.

Заемщик неоднократно нарушал обязанность по погашению кредита, не осуществлял платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями Соглашения.

В соответствии с п. 7.3.10 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение).

По состоянию на 19.06.2023 года задолженность по соглашению №... от 12.04.2022 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 41150 рублей 99 копеек, в том числе: 

39870 рублей 73 копейки – задолженность по основному долгу; 

578 рублей 57 копеек - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 

686 рублей 18 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

15 рублей 51 копейка - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В адрес должника направлялось требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, извещённый о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в своём заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, уважительности причин неявки и возражений на исковое заявление суду не предоставила.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, с учётом требований ст.56ГПК РФ, суд приходит к следующему

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее - ГК), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передаёт другой стороне деньги, а вторая сторона – заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 12.04.2022 года между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счёта №..., согласно условиям которого, заемщику был предоставлен кредит в сумме 40000 рублей под 39,90 % годовых со сроком возврата кредита 24 месяца с даты выдачи кредита. 

Согласно п. 14 Соглашения, заёмщик согласился с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. 

Пунктом 12 Соглашения установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Указанное соглашение составлено сторонами в письменной форме, подписано от имени заёмщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заёмщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Банк исполнил свои обязательства по соглашению №... от 12.04.2022 года в полном объёме, перечислив на счёт ответчика №... денежную сумму в размере 40000 рублей, что подтверждается внебалансовым мемориальным ордером №... от 12.04.2022 года.

Как следует из п. 6 Соглашения, платёж по указанному займу осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. 

Согласно п. 8 указанного Соглашения, платежи по договору производятся путём наличного и безналичного пополнения текущего счёта, в том числе с использованием платёжных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счёту, и без использования платёжных карт.

Как следует из п. 12 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

В соответствии с п. 2.4 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее по тексту - Правила) кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора. Срок действия кредитного лимита продлевается в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами. 

Пунктом 5.7 Правил установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период на позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств клиента (п. 5.4.2 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется (п. 5.4.3 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п. 5.4.4 Правил).

В соответствии с п. 5.8.1. Правил, клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенной в соглашении (п. 5.10 Правил).

В нарушение указанных условий Соглашения и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, а также требований законодательства, заёмщик ФИО1 в одностороннем порядке отказалась от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору по погашению части кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, по состоянию на 19.06.2023 года у неё образовалась задолженность по соглашению №... от 12.04.2022 года перед Банком, в размере 41150 рублей 99 копеек, в том числе: 39870 рублей 73 копейки – задолженность по основному долгу; 578 рублей 57 копеек - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 686 рублей 18 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 15 рублей 51 копейка - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается также выпиской по счёту ФИО1 и расчётом суммы задолженности. 

Расчёт задолженности, представленный истцом, признаётся судом арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Доказательства, подтверждающие погашение задолженности по кредиту на момент рассмотрения спора по существу, либо свидетельствующих о наличии неучтенных банком платежей, суду не представлены.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком нарушены условия кредитного договора и не произведены платежи в счёт погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитному договору, вследствие чего истец (кредитор) имеет право на взыскание неустойки (пени и/или штрафа) за нарушение условий кредитного договора. Размер начисленной Банком неустойки отвечает критериям разумности и соразмерности, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется.

Кредитор может расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае, если заёмщик не исполняет требования кредитора в срок погашать задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, либо другим платежам, предусмотренным договором. 

Изменение и расторжение кредитного договора регулируется главой 29 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора направлено ответчику ФИО1 от 28.04.2023 года, однако, погашение задолженности заемщиком не произведено в установленный срок, ответ на предложение банка о расторжении договора в адрес истца не поступил.

Поскольку ФИО1 существенно нарушила условия соглашения, не исполняя принятые на себя обязательства по погашению кредитных платежей и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, соглашение №... от 12.04.2022 года подлежит расторжению.

Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному соглашению по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 7434 рублей 53 копеек, что подтверждается платежным поручением № 817 от 14.07.2023 года, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 {Дата} года рождения, зарегистрированной по адресу: [адрес] , в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению №... от 12.04.2022 года по состоянию на 19.06.2023 года в сумме 41150 (сорока одной тысячи ста пятидесяти) рублей 99 копеек, в том числе: 39870 (тридцать девять тысяч восемьсот семьдесят) рублей 73 копейки – задолженность по основному долгу; 578 (пятьсот семьдесят восемь) рублей 57 копеек - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 686 (шестьсот восемьдесят шесть) рублей 18 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 15 (пятнадцать) рублей 51 копейка - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7434 (семи тысяч четырёхсот тридцати четырёх) рублей 53 копеек. 

Расторгнуть с 20.06.2023 года соглашение №... от 12.04.2022 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья