Дело № 2-165/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Лучегорск 23 мая 2017 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Мандрыгиной И.А., при секретаре Хрипаченко Н.Ю., с участием 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после приведения в соответствии с действующим законодательством новое наименование ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 183 529 руб. 41 коп. под 23 % годовых на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 73 489 рублей 80 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 348 491 руб. 76 коп., из них: просроченная ссуда - 161 373 руб. 78 коп., просроченные проценты - 39 633 руб. 86 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 64 206 руб. 32 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 83 277 руб. 80 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит суд взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 348 491 руб. 76 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 684 руб. 92 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, просит снизить размер неустойки, так как она не соответствует последствиям нарушения обязательств и явно завышена.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. Для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой со страхованием на получение кредита. В соответствии с указанным заявлением ФИО1 ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Также она гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением ею обязательств. 

В разделе Б» договора о потребительском кредитовании указана информация о сумме кредита - 183 529 руб. 41 коп., сроке кредита - 60 месяцев, процентной ставке по кредиту - 23 % годовых. В разделе «Е» данного договора указан График осуществления платежей, подписанный заемщиком.

Согласно выписке по счету банк предоставил заемщику кредит в сумме 183 529 руб. 41 коп. ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, заявление-оферта ФИО1 на получение кредита была акцептована банком, следовательно, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита. 

Согласно ст.ст.809 и 810, ч.2 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита, а также уплатить проценты, предусмотренные договором, в срок и в порядке, предусмотренном договором кредита.

В соответствии с разделом «Б» договора о потребительском кредитовании ФИО1 возращение займа предусмотрено по частям и суммы платежей приводятся в Графике осуществления платежей, подписанном заемщиком. 

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла недобросовестно: просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 73 489 рублей 80 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность по основному долгу и процентам - 201 007 руб. 64 коп.Расчет соответствует условиям кредитного договора, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с заемщика ФИО1

В соответствии с разделом «Б» Договора потребительского кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по неустойке за просрочку уплаты кредита составила 64 206 руб. 32 коп., задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов составила - 83 277 руб. 80 коп. 

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции России, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, в силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации на суд возложена обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Исходя из того, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному в ДД.ММ.ГГГГ кредиту уже в ДД.ММ.ГГГГ имела место просрочка платежей, в ДД.ММ.ГГГГ внесение платежей полностью прекращено, банк до ДД.ММ.ГГГГ никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал. 

Учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, сумму просроченного основного долга, размер штрафной санкции за просрочку возврата кредита - 120 % годовых, суд на основании положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, с учетом доводов ответчика о снижении размера неустойки считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки со 147 484 руб. 12 коп. = (64 206 руб. 32 коп. + 83 277 руб. 80 коп.) до 50 000 рублей, что не противоречит требованиям ст. 395 ГК РФ.

Суд полагает, что указанная сумма отвечает требованиям разумности и справедливости, способствует восстановлению прав истца вследствие нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитных денежных средств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 5 710 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность в размере 251 007 руб. 64 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 5 710 руб. Всего взыскать 256 717 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд. 

Мотивированное решение изготовлено 29.05.2017 г.

Судья Мандрыгина И.А.