Дело №2-173/2021

УИД: 24RS0059-01-2021-000251-64

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шушенское 2 июня 2021 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Шефер Д.Я., 

при секретаре Бикеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 19.11.2016 в размере 156858,07 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 2833,24 рублей. Требования мотивированы тем, что 21.05.2016 ФИО1 оформила заявление о предоставлении кредита в АО «ОТП Банк». Согласно п.3 заявления заемщик дает согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты с лимитом овердрафта (проект «Перекрестные продажи». Полная стоимость кредита 39,9 % годовых. Заемщиком подписаны Индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования по банковскому счету, открытого в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк», согласно которым клиент просит банк: заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях на условиях, определенных в Правилах и Тарифах банка; передать в пользование банковскую карту и ПИН-конверт; выражает свое согласие на получение кредита/установление лимита кредитования (овердрафта) к банковскому счету в соответствии с Индивидуальными условиями и Правилами, с которыми заемщик предварительно ознакомлен. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком банковского счета (акцепт банком предложения о заключении договора банковского счета), датой заключения кредитного договора является дата активации заемщиком карты. Согласно п.8.1.9.1 Правил ФИО1 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредита и уплаты процентов. Пунктом 8.1.9.2 Правил предусмотрена обязанность заемщика выплачивать неустойку (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. ФИО1 активировала ее 19.11.2016, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 68200 рублей под 59,9; 19,9%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, а именно 22.12.2016 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 20000 рублей. В последствии ФИО1 совершала действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, произведя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено 19.02.2018. 17.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступка прав требований), в соответствии с которыми ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акту приема-передачи прав требований от 25.06.2020, являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований), к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от 19.11.2016, о чем 17.07.2020 ФИО1 было направлено уведомление о переуступки прав требований по кредитному договору, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности. По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составляет 156858,07 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 25.06.2020, расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования. После передачи прав требования погашение задолженности по договору заемщиком не производилось. Размер задолженности, подлежащий взысканию с ФИО1 по кредитному договору № от 19.11.2016 составляет 156858,07 рублей, в том числе: 67372,12 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 88724,65 рублей – задолженность по просроченным процентам, 761,30 рублей – задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам. 26.12.2018 мировым судьей судебного участка №143 в Шушенском районе по заявлению АО «ОТП Банк» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 19.11.2016 в размере 93584,20 рублей и расходов по оплате госпошлины в сумме 1503,76 рублей, который определением от 14.01.2019 отменен в связи с поступившими возражениями должника. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 156858,07 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2833,24 рубля.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 233-237 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие неявившегося ответчика.

В представленном суду отзыве на исковое заявление, ФИО1 просила отказать в удовлетворении иска с учетом срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, дав им юридическую оценку с учетом установленных фактических обстоятельств дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч.1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

Согласно п.1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статья 431 ГК РФ определяет, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

По смыслу положений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.Таким образом, банк или иная кредитная организация вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

В то же время уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 19.11.2016 (дата активации карты), на основании ее заявления от 21.05.2016, заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен денежный кредит, открыт банковский счет, выдана для расчетов по кредиту банковская карта.

Согласно п. 2.2 Правил, которые вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания заявления Клиентом. На момент заключения кредитного договора заемщик был ознакомлен с процентными ставками по операциям оплаты услуг, а также по иным операциям (в том числе снятии денежных средств).

Согласно п. 10.1, 10.2 Правил, договор вступает в силу/считается заключенным с момента с момента одобрения Банком заявления Клиента и является бессрочным. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке Клиентом в любое время при условии возврата в банк карты и исполнения всех обязательств по договору, в том числе возврата кредита, уплате начисленных процентов, плат, комиссий и иных платежей.

В соответствии с п.2.6 Приложения №1 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» клиент в течение соответствующего Платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения Минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода. 

Банк исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме: акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал банковскую карта. После получения ФИО1 карты, 19.11.2016 она активировала ее, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счета и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 68200 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета должника. 

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что полная стоимость кредита составляет 39,9% годовых, срок возврата кредита 1 год (с даты заключения кредитного договора) с неоднократным продлением на очередной год, в случае если Банком не было направлено клиенту Уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии в Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

Согласно тарифам по кредитному договору № от 19.11.2016, процент по кредиту: по операциям оплаты товаров и услуг – 19,9% годовых, по иным операция (в том числе получения наличных денежных средств – 59,9 % годовых; ежемесячный Минимальный платеж – 6% (ми. 600 руб.). 

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 свои обязательства по возвращению денежных средств по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в погашение кредита внесен ею 19.02.2018., после чего от погашения кредита ответчик уклонилась, вследствие чего образовалась задолженность по кредиту, меры по погашению которой она не предпринимает.

Из кредитного договора усматривается, что при заключении договора стороны согласовали условие о возможности уступки банком права требования по кредитным обязательствам третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

17 июня 2020 года между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «СпецСнаб71» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) №, согласно которому цедент уступил цессионарию право требования задолженности по кредитному договору № от 19 ноября 2016 года, в размере 156858 рублей 07 копеек, из которых основной долг – 67372,12 рублей; проценты – 88724,65 рублей; комиссия – 761,30 рублей. 

С момента уступки права требования - 17.06.2020, погашение задолженности ФИО1 не производились. 

Ответчику направлялось уведомление об уступке прав (требований), которым ее уведомили об уступке прав (требований) по кредитному договору, заключенному ею с АО «ОТП Банк» и предлагалось для исполнения обязательств по кредитному договору № от 19 ноября 2016 года погасить задолженность, которая на 25.06.2020 года составляла 156858 рублей 07 копеек. 

Определением мирового судьи судебного участка № 143 в Шушенском районе от 14 января 2019 года отменен судебный приказ № 2-1906/2018 от 26.12.2018 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карта № от 19.11.2016 за период с 19.06.2017 по 07.12.2018 в сумме 93584,20 рублей, что явилось поводом для обращения ООО «СпецСнаб71» в суд с настоящим иском.

Изучив условия кредитного договора, договор уступки прав (требований) от 17.06.2020, суд находит законной уступку права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 Форма договора уступки права требования соблюдена, данный договор никем не оспорен, недействительным не признан. 

Тем самым, поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, у цессионария в силу приведенных положений закона и договора уступки прав возникло право требовать возврата задолженности по кредиту в сумме 156858,07 рублей, которые были переданы по договору уступки прав требования.

Суд находит представленный истцом расчет задолженности правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, не противоречит закону, другого расчета, равно как и доказательств погашения задолженности в указанном размере, ответчиком суду не представлено. 

Возражая против исковых требований, ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении последствий истечения сроков исковой давности. В этой связи суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Однако, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24). 

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п.6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Принимая во внимание, что проценты по договору подлежат уплате должником совместно с основным долгом, срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным ст. 200 ГК РФ (п. 1 ст. 209 ГК РФ).

Как следует из представленных материалов, последний платеж в погашение кредита был произведен ФИО1 19.02.2018 (трехгодичный срок давности заканчивается 19.02.2021).

Настоящий иск в суд направлен истцом посредством почтовой связи 29.01.2021, поступил в суд 05.02.2021, то есть в пределах срока исковой давности.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «СпецСнаб71» и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 19.11.2016 в сумме 156858 рублей 07 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования, сумма расходов истца по уплате государственной пошлины в заявленном размере 2833,24 рублей подтверждающаяся платежным поручением №184 от 28.01.2021, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ООО «СпецСнаб71» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 19.11.2016 в размере 156858 рублей 7 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в сумме 2833 рубля 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения с приложением доказательств того, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Д.Я. Шефер

Решение в окончательной форме изготовлено 7 июня 2021 года