УИД №

Дело № 2-1882/2021 

Решение

 

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 05 июля 2021года 

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Батищевой Н.И.,

при секретаре Фирсовой А.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Установил.

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и сроки, установленные кредитным договором.

Заявление-оферта смешанного договора содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым ответчик дал согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение банка либо по телефону горячей линии Банка заемщиком. Таким образом, Банк и ответчик по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты №.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность. 

13 марта 2019 года 

<

данные изъяты> воспользовавшись правом, предусмотренным условиями кредитного договора, заключило с ООО «Экспресс-Кредит» договор уступки права требования (цессии) № в соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между 

<

данные изъяты> и ФИО1 перешло от 

<

данные изъяты>» к ООО «Экспресс-Кредит».

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность за период с 14 декабря 2011 года по 26 декабря 2012 года задолженность в размере 93849,90 рублей, из которых:

27982,96 рубля – сумма основного долга (тело долга) – 1/7 образовавшейся на данный момент от суммы задолженности по основному долгу в размере 195880,74 рублей;

65866,94 рублей – сумма неуплаченных процентов – 1/7 образовавшейся на данный момент от суммы задолженности по процентам 461068,59 рублей.

Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 3015,50 рублей и судебные издержки в размере 10000 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» не явился, извещен надлежаще. В письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных в установленном законом порядке.

В письменном ходатайстве ответчик считает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям и отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Статьей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно частям 1 и 2 статьи 382 ГК РФ (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании части 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, который по правовой природе является смешанным и содержит элементы договора об открытии банковского счета, спецкартсчета, кредитного договора и договора об организации страхования клиента. 

По условиям указанного договора Банк предоставилзаемщику кредит в размере 312200,82 рублей под 33,50% годовых на срок 36 месяцев, аответчик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и на предусмотренных кредитным договором условиях. 

При этом, ответчик в пункте 2 Заявления, присоединившись к Условиям по расчетной карте и Тарифам по расчетной карте, просила заключить с ней договор о расчетной карте, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта.

ФИО1 понимала и соглашалась, что кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении кредитного лимита по расчетной карте, направляя заемщику соответствующее уведомление, акцептом которого являлись действия ответчика по активации и использованию расчетной банковской карты.

Получение карты № и ПИН-кода к ней подтверждено распиской заемщика от 25 октября 2011 года.

Как следует из представленных материалов дела, 14 декабря 2011 года расчетная карта активирована ФИО1, с помощью банкомата, идентификацией клиента с вводом пин-кода при использовании карты ответчику была предоставлена в кредит денежная сумма в размере 31 760 рублей. В дальнейшем сумма долга по кредиту увеличилась до 195880,74 рублей.

Таким образом, судом установлено, что между 

<

данные изъяты> и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № под 51,10% годовых. Условие о сроке в договоре не установлено.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (версия 1.3), которые являются неотъемлемой частью договора, кредит - сумма денежных средств, предоставленная банком клиенту в форме овердрафта в пределах лимита разрешенного овердрафта в соответствии с настоящими условиями. Лимит разрешенного овердрафта может быть изменен для осуществления операций с использованием карты. При этом, лимит разрешенного овердрафта - максимально допустимая сумма единовременной задолженности клиента перед банком по кредиту в форме овердрафта, предоставляемому банком клиенту в соответствии с условиями договора.

Условиями определено понятие минимальной суммы погашения - сумма денежных средств, которую клиент (при наличии полного или частичного использования лимита разрешенного овердрафта) должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта.

Минимальный платеж - часть суммы задолженности, размер которой устанавливается Тарифами. 

Расчетный период в Условиях определяется как временной период по договору о карте. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце календарную дату). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после даты окончания предшествующего расчетного периода, и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа месяца/ или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце календарную дату).

Согласно п. 5.14 Условий, в случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения карта может быть заблокирована, а клиенту может быть выставлено заключительное требование, которое передается клиенту с уведомлением.

Из материалов дела следует, что заемщик надлежащим образом условия заключенного договора не исполняет. Последний платеж на счет карты ФИО1 внесла 14 мая 2014 года в размера 19 200 рублей. 

Установлено, что 13 марта 2019 года между 

<

данные изъяты> (цедентом) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарием) заключен договор уступки прав требований № 4-ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым произошла уступка требования, в том числе, по кредитному договору, заключенному между 

<

данные изъяты> и ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, обращаясь с настоящим иском, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 14 декабря 2011 года по 26 декабря 2012 года в размере 93849,90 рублей, из которых:

27982,96 рубля – сумма основного долга (тело долга) – 1/7 образовавшейся на данный момент от суммы задолженности по основному долгу в размере 195880,74 рублей;

65866,94 рублей – сумма неуплаченных процентов – 1/7 образовавшейся на данный момент от суммы задолженности по процентам 461068,59 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Согласно ст.195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Вместе с тем, согласно правовой позиции, изложенной в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Срок исковой давности по требованиям по кредиту в форме овердрафта начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Требование о взыскании задолженности не предъявлялось ответчику.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Промышленного района г. Оренбурга от 04 декабря 2020 года отменен судебный приказ от 06 мая 2020 года о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному между 

<

данные изъяты> и ФИО1

Исковое заявление в Новотроицкий городской суд Оренбургской области поступило 01 марта 2021 года. Впоследствии было передано по подсудности в Промышленный районный суд г. Оренбурга.

Истец обратился с настоящим иском о взыскании с ответчика суммы задолженности только за конкретный период – с 14 декабря 2011 года по 26 декабря 2012 года.

На основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Из материалов дела следует, что заключенным сторонами договором установлен минимальный ежемесячный платеж по кредиту.

Таким образом, учитывая, что по каждому платежу срок исковой давности подлежит исчислению отдельно, по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за названный период срок исковой давности пропущен.

Поскольку со стороны истца срок исковой давности для взыскания указанной в иске суммы задолженности пропущен, о чем заявлено ответчиком в письменном ходатайстве, исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Решил. 

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение составлено 12 июля 2021 года. 

Судья Н.И. Батищева