Дело № 2-997/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 марта 2025 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Шишкина Е.М., 

при секретаре Борисовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу (ПАО) «Сбербанк» о признании действий выраженных в отказе обслуживания в отделении Банка ввиду отказа истца освободить первую страницу паспорта из прозрачной обложки - незаконными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее – истец) обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу (ПАО) «Сбербанк» о признании действий выраженных в отказе обслуживания в отделении Банка ввиду отказа истца освободить первую страницу паспорта из прозрачной обложки – незаконными, в обоснование указав, что обратился в офис ПАО «Сбербанк» по адресу: ..., ..., ... целях проведения финансовой операции, сотрудник Банка попросил его освободить первую страницу паспорта для проверки на подлинность, на что он ответил, что она находится в плачевном состоянии. В связи с чем ему было отказано в обслуживании, считает что были нарушены его права как потребителя.

На основании изложенного просит признать действия Банка выраженные в отказе обслуживания в отделении Банка ввиду отказа истца освободить первую страницу паспорта из прозрачной обложки – незаконными.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал по доводам изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что права истца ущемлены не были, действия сотрудника банка были законными.

Представитель третьего лица Службы Финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Порядок проведения Банком идентификации физических лиц при совершении банковских операций определен Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ... №115-ФЗ и Положением Центрального банка Российской Федерации «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ... ...-П.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от ... N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России ... N 499-П, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

Согласно п. 3.1. Положения Банка России ...-П документы, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления.

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); дата и место рождения; гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

При проведении идентификации клиента Банком устанавливается принадлежность документа предъявителю, его действительность и отсутствие признаков подделки (проверка подлинности).

При проверке подлинности и действительности паспорта Банк руководствуется, в том числе, «Описанием бланка паспорта гражданина Российской Федерации» и «Положением о паспорте гражданина Российской Федерации» (утверждены Постановлением Правительства РФ от ... ... «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации»).

Для того чтобы проверить соответствие паспорта указанным документам, сотруднику Банка необходимо просмотреть все страницы паспорта на предмет выявления повреждений, исправлений, признаков переклеивания фотографии, в том числе в ультрафиолетовом излучении при помощи специального оборудования.

Во избежание совершения мошеннических действий с использованием специальных обложек с прозрачными пластиковыми карманами для каждой страницы документа, которые в действительности могут скрывать: следы надреза, следы переклейки фотографии, сотрудники Дополнительного офиса просят клиента удалить посторонние закладки, чехлы, предохраняющие страницы и извлечь документ из обложки.

В случае выявления нарушений при проверке паспорта проведение операций сотрудниками Банка не представляется возможным.

По делу установлено, что ФИО1 обратился в офис ПАО «Сбербанк» по адресу: ..., ..., ... целях проведения финансовой операции, сотрудник Банка попросил его освободить первую страницу паспорта для проверки на подлинность, на что он ответил, что она находится в плачевном состоянии. В связи с чем ему было отказано в обслуживании.

Таким образом, соблюдение указанных требований производится исключительно в целях безопасности клиента, для обеспечения соблюдения банковской тайны и сохранности денежных средств клиента в соответствии с действующим законодательством.

Требования действующего законодательства предоставляют право ответчику, который является банковской организацией, самостоятельно с соблюдением требований внутренних актов принимать дополнительные меры для проверки паспорта клиента с целью выявления его подделки; в ходе рассмотрения дела судом не получено доказательств того, действия сотрудников ответчика, выразившиеся в предложении ФИО1 освободить паспорт от обложки, не нарушают его гражданские права, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании отказа банка в обслуживании неправомерным.

Учитывая изложенное, а также то, что каких-либо исключений, предусмотренных законом, позволяющих не проводить идентификацию клиента до совершения операции с денежными средствами, не имеется, а также, принимая во внимание, что операционным работникам банка предписано неукоснительно выполнять требования по проверке паспортов с использованием приборов ультрафиолетового излучения, приемы и методы таковой проверки указаны в алгоритме определения подлинности паспорта гражданина РФ, не усматривает в действиях банка нарушений прав истца как потребителя, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь статьями 194–196, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу (ПАО) «Сбербанк» о признании действий выраженных в отказе обслуживания в отделении Банка ввиду отказа истца освободить первую страницу паспорта из прозрачной обложки - незаконными - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись Шишкин Е.М.