Резолютивная часть оглашена 06 августа 2019 года.

Мотивированное 

решение

 составлено 11 августа 2019 года.

№ 2-2082/19

Решение

Именем Российской Федерации

06 августа 2019 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР под председательством судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре Ходыревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

истец ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «Согласие - Вита» о защите прав потребителя. Иск мотивирован тем, что -Дата- между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, сумма кредита 194 416,00 руб., срок 60 месяцев. Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица ответчика был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита, и списана со счета страховая премия в сумме 56 616,00 руб. -Дата- истцом в полном объеме исполнена обязанность по возврату суммы кредита. В связи с чем истец обратился к ответчику с претензией о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от услуги страхования. Ответом ответчика № от -Дата- отказано в удовлетворении требований истца. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу часть суммы оплаты страховой премии в размере 50 602,00 руб., взыскать сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствии,

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Согласие-Вита» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца, ответчика и третьего лица. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1., действующий на основании ордера, настаивал на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представителем ответчика направлены письменные возражения, согласно которым исковые требования не признают, истец на основании его волеизъявления заключил индивидуальный договор страхования (полис) №, самостоятельно сделал выбор по заключению договора страхования. Требование о возврате страховой премии по Договору страхования в связи с досрочным погашением кредитного договора не соответствует действующему законодательству, в требованиях следует отказать в полном объеме.

Суд, изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

-Дата- между КБ «Ренессанс Кредит»» и ФИО2 заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 191 416,00 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 24,00 % годовых, погашение осуществляется равными ежемесячными платежами в даты и в размере указанными в графике платежей: размер платежа 5 510,36 руб., дата погашения до 02 числа каждого месяца.

-Дата- между ФИО2 и ООО СК «Согласие-Вита» заключен индивидуальный договор страхования №, выдан страховой полис. Указанный полис подтверждает заключение между ФИО2 и ООО СК «Согласие-Вита» договора страхования. Страховыми случаями определены: смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Страховая сумма определена 134 800,00 руб., страховая премия 56 616,00 руб. сроком оплаты единовременного за весь срок страхования.

Согласно п. 2.1.1 Кредитного договора № банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 56 616,00 руб. для оплаты страховой премии страховщику ООО СК «Согласие-Вита» по добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни.

Согласно платежному поручению № от -Дата- ООО КБ «Ренессанс Кредит» выполнило платеж ООО СК «Согласие-Вита» в сумме 3 346 732,80 руб. по договору № от -Дата- Согласно выписке из реестра Договоров Страхования к Агентскому договору № от -Дата- размер страхового взноса (премии) по договору № составил 56 616,00 руб.

-Дата- в адрес страховой компании ФИО2 направлена претензия о возврате страховой премии за неиспользованный период в связи с досрочным исполнением обязательств по кредиту, поскольку необходимость в сохранении страховых обязательств отпала. 

Договор страхования № заключен на основании Правил страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни Застрахованного определённых событий (далее Правила Страхования) и Дополнительных условий программы страхования «Страхование жизни» (далее Условия Страхования) от -Дата- 

Согласно п. 11.2.2 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, Договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) Страхователя.

В силу п. 11.3.1 условий страхователь имеет право отказаться от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней) до даты возникновения обязательств Страховщика по заключенному Договору страхования и после даты возникновения обязательств Страховщика по заключенному Договору страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страхователю в течении 10 (десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от Договора страхования, уплаченная страховая премия (страховой взнос) возвращается в полном объеме.

Согласно п. 11.3. Правил страхования в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора страхования на основании п. 11.2.2 Условий по письменному заявлению Страхователя об отказе от Договора страхования по истечении периода охлаждения, уплаченная страховая премия Страхователю не возвращается, если Договором страхования не предусмотрено иное.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

В силу части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно положений статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу пункта 2 части 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Таким образом, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Пунктом 11.3 Правил страхования установлено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования досрочно на основании письменного заявления Страхователя и по истечении периода охлаждения (14 календарных дней со дня заключения договора страхования) уплаченная страховая премия Страхователю не возвращается, если Договором страхования не предусмотрено иное.

С условиями договора страхования ФИО2 была ознакомлена и согласна, она подтвердила своё согласие на заключение договора на указанных условиях, имела возможность отказаться от заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья в указанный в условиях срок (14 календарных дней с даты заключения договора), поэтому оснований для возложения на страховщика обязанности возврата уплаченной страховой премии не имеется. 

Из анализа приведенных норм права следует правомерность отказа в возврате неиспользованной части страховой премии в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, если данное условие определено в договоре страхования.

Таким образом, договором страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии ни полностью, ни в части при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, что не противоречит действующему законодательству.

Судом не установлено нарушение прав ФИО2 со стороны ответчика, в связи, с чем суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителя - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Т.Н. Короткова