Дело №2-3952/20

копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 15 сентября 2020 г.

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Косяковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,-

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (№) от 30.10.2015г. по состоянию на 27.03.2020г. в сумме 148633,93руб. расходов по госпошлине 10173руб. и расторжении кредитного договора, ссылаясь на неисполнение ответчиком денежного обязательства с февраля 2018г. и отсутствием мер к погашению образовавшейся задолженности, что привело к существенному нарушению условий кредитного договора (л.д.7-10).

В судебное заседание стороны не явились, извещались в установленном законом порядке, истец просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Суд, исследовав материалы дела, письменные доказательства, приходит к следующему. 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 30.10.2015г. между АО «Россельхозбанк», в лице Управляющего ОО 3349/14/1 Воронежского РФ АО «Россельхозбанк», и ФИО1 заключено Соглашение (№), путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 146 100руб., со сроком возврата кредита не позднее 30.10.2020г., под 25,7% годовых (полная стоимость кредита составила 26,219% годовых), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее, путем внесения ежемесячно по 10-м числа аннуитетного платежа (л.д.143-146,148 оборот-152).

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов содержался в приложении № 1 к Соглашению, согласно которого заемщиком, в счет исполнения кредитных обязательств, ежемесячно должна вноситься сумма в размере 4 320 руб., при этом размер последнего обязательного платежа, подлежащего внесению на счет 30.10.2020г. составляет 14241,56 руб. (л.д.147,148).

Согласно п. 17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика (№), открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Аналогичная информация содержится и в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, где также указано, что датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика, документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления Банком суммы кредита на счет заемщика/представителя заемщиков. 

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, 30.10.2015г. сумма кредита, в размере 146 100руб. была перечислена на счет заемщика (№), что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.164-168) и банковским ордером (№) от 30.10.2015г. (л.д.153).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законами или иными правовыми актами.

Ответчиком обязательства по возврату заемных средств исполнялись ненадлежащим образом, что следует из содержания выписки по лицевому счету (л.д.159-163,169-174). 

Правилами кредитования установлен следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом, а также порядок возврата кредита:

- проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

- проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению (раздел 4 Правил).

При заключении Соглашения стороны исходили из того, что ФИО1 обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением (п. 4.9 Правил, л.д.151). 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнения или ненадлежащее исполнение.

Пунктом 6.1 Правил кредитования физических лиц предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в следующем порядке:

- сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору;

- размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении;

- неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

В п.12 Соглашения закреплено, что в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, неустойка составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 4.7 Правил кредитования, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п.4.8 Правил).

Требование о досрочном возврате задолженности от 28.09.2019г. (№), содержащее указание на общий размер задолженности по кредиту по состоянию на 28.09.2019г. в сумме 140399,28руб., подлежащей уплате в срок до 28.10.2019г., было направлено ФИО1 11.10.2019г. Заемщику было разъяснено, что в случае невыполнения условий кредитного договора, Банком будут предприняты меры по взысканию кредитной задолженности в принудительном порядке (л.д.154-156). 

Заемщиком обязательства по возврату денежных средств исполнены не были, и по состоянию на 27.03.2020г. образовалась следующая задолженность:

- просроченный основной долг в сумме 99888,19 руб.;

- проценты за пользование кредитом в сумме 34226,19 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 9323,59руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 5195,96руб.

Из представленных суду документов следует, что заемщиком в счет исполнения обязательств по оплате основного долга внесена сумма в размере 46211,81руб., в счет оплаты процентов 83531,91руб.

Истцом представлен суду расчет задолженности ФИО1 по состоянию на 27.03.2020года в размере 148633,93 руб. Оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда не имеется. Ответчик не представил возражений по существу требований, доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, расчет задолженности оспорен не был, доказательств частичного (полного) погашения имеющейся задолженности не представлено. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривается, учитывая размер начисленных штрафных санкций, длительность просрочки, размер основного долга и процентов.

Согласно ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в т.ч. при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение обязательств ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий кредитного договора и основанием для его расторжения в судебном порядке. Досудебный порядок, предусмотренный ч. 2 ст. 452 ГК РФ, Банком был соблюден. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Цена иска составила 148633,93 руб. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 173 руб. (л.д.127), которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению (№) от 30.10.2015г. в общей сумме 148633,93 рублей, из которых: 99888,19 рублей – просроченный основной долг, 34226,19 рублей – проценты за пользование кредитом, 14519,55 – неустойка за неисполнение денежных обязательств по кредитному договору.

Расторгнуть Соглашение (№) от 30.10.2015г., заключенное акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 173 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья подпись Г.В. Маркина

Решение в окончательной форме 

изготовлено 22.09.2020г.

Дело №2-3952/20

копия