Дело № 2-522/2025

74RS0031-01-2024-009575-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Е.Н.,

при секретаре Овинкиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

данные изъяты> от 01 декабря 2014 года на сумму 247 310,18 руб. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 247 310,18 руб. на счет заемщика 

<

данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 247 310,18 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 29 мая 2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28 июня 2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 31 октября 2024 года задолженность заемщика по договору составляет 283 041,59 руб., из которых: 

сумма основного долга – 247 310,18 руб.;

сумма процентов за пользование кредитом – 35 557,41 руб.;

комиссия за направление извещений – 174 руб. 

Просит взыскать указанную задолженность, возместить расходы по уплате госпошлины (л.д. 3-5). 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 оборот, 46). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, просила применить срок исковой давности (л.д. 42). 

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования Банка следует оставить без удовлетворения. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Ответчик 01 декабря 2014 года обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита (л.д. 11). 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

данные изъяты> от 01 декабря 2014 года, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 247 310,18 руб. под 29,90 % годовых (л.д. 10). 

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях, факт выдачи денежных средств, ответчик не оспорила. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 247 310,18 руб. на счет заемщика 

<

данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных условий, Общих условий.

Возврат кредита, уплата процентов должны осуществляться равными платежами в размере 7 074,87 руб. Количество ежемесячных платежей 84, дата перечисления первого ежемесячного платежа 21 декабря 2014 года. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей ответчик должен обеспечить наличие денежных средств на счете (п. 1.4 Общих Условий). 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода.

Ответчик ознакомлена с кредитным договором, согласилась с его условиями и обязалась их выполнять, что следует из заявки.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика. Из выписки по счету, расчета задолженности следует, что ответчик внесла единственный платеж 01 января 2015 года в размере 1 000,16 руб. (л.д. 7). 

Таким образом, у ответчика ФИО1 возникла задолженность по кредитному договору в размере 283 041,59 руб., из которых: 

сумма основного долга – 247 310,18 руб.;

сумма процентов за пользование кредитом – 35 557,41 руб.;

комиссия за направление извещений – 174 руб. 

Из искового заявления следует, что 29 мая 2015 года истец потребовал досрочного возврата задолженности, указав срок погашения задолженности до 28 июня 2015 года.

Поскольку ответчик неоднократно нарушала условия договора в части возврата денежных средств и уплате процентов, требование истца о досрочном погашении кредита, следует признать обоснованным. Таким образом, выставляя требование, истец в одностороннем порядке изменил дату возврата кредита. Требование ответчиком не исполнено. 

Несмотря на то, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора, исковые требования должны быть оставлены без удовлетворения, в связи с истечением срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком (л.д. 42). 

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку оплата по кредитному договору предусматривалась периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы минимального платежа в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Однако в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (норма приведена в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Срок исковой давности для истца начал течь с момента выставления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, то есть, с 28 июня 2015 года и истек для истца 28 июня 2018 года. Истец обратился с иском в суд только 02 декабря 2024 года. Истцу достоверно было известно, что ответчик с 2015 года платежи не вносит, требование о возврате кредита досрочно не исполнила, несмотря на это за защитой нарушенного права обратился спустя длительный период времени. 

Из материалов дела следует, что 13 января 2020 года истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 32). 20 января 2020 года выдан судебный приказ (л.д. 34), который отменен 19 июня 2020 года (л.д. 37). 

Истец просит возместить расходы по уплате госпошлины. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Поскольку в удовлетворении иска о взыскании задолженности следует отказать, требование о взыскание судебных расходов, также следует оставить без удовлетворения. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий: 

Мотивированное решение принято 17 февраля 2025 года