№ 2-29/2024

УИД87RS0001-01-2023-000369-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 марта 2024 г. г. Анадырь

Анадырский городской суд Чукотского автономного округа в составе председательствующего судьи Шевченко Г.В., при секретаре судебного заседания Крючковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала-Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в Анадырский городской суд Чукотского автономного округа с исковым заявлением к Стойке Т.В., ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика. В обоснование указано, что 21 ноября 2021 г. между ПАО Сбербанк и Стойка А.В. заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 500000 руб. на срок 59 месяцев под 16,90% годовых. Кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения которого через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – Условия банковского обслуживания). Факт получения ФИО4 кредитных средств 21 ноября 2021 г. подтверждается выпиской по счету клиента №, выбранного заемщиком для перечисления кредита, и выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк». В соответствии с п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в порядке очередности, 1 ежемесячный платеж в размере 9643,17 руб., 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12352,77 руб. в платежную дату – 30 число месяца. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. 4 октября 2022 г. заёмщик Стойка А.В. умер. Обязательства заёмщика по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заёмщиком не заключался. По состоянию на 15 июня 2023 г. у должника перед банком образовалась задолженность в размере 493953,25 руб., в том числе: задолженность по кредиту 441251,94 руб., задолженность по процентам 52701,31 руб. По имеющейся у банка информации родственниками заемщика являются супруга Стойка Т.В., дочь ФИО2 Банк направил ответчикам требование о досрочном возврате задолженности. В установленный срок требования банка не выполнены, в связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор от 21 ноября 2021 г. 

<

***>, взыскать со Стойки Т.В. и ФИО2 солидарно задолженность по указанному договору в сумме 493953,25 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14139,53 руб.

Определением Анадырского городского от 18 октября 2023 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Стойка Вера В. и Стойка Василий В., родители умершего заемщика. 

Письменные возражения на исковое заявление от ответчиков Стойки Т.В., ФИО2, соответчиков Стойки В.В. и Стойки В.В. не поступили.

Истец ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Стойка Т.В. в судебном заседании не возражала против удовлетворения иска, в своем заявлении просила удовлетворить иск в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчик ФИО2 и соответчики Стойка В.В., Стойка В.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с положениями п. п. 1 и 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном кодексе.

Статьей 153 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно положениям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заёмщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство заёмщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства по правилам ст. 1112 Гражданского кодекса РФ и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 1115 Гражданского кодекса РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ и разъяснениями, изложенными в пунктах 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя наряду с разрешением вопроса признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, судом подлежит разрешению вопрос взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества (п.63 Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г.).

В силу указанных правовых норм переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Материалами дела установлено, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заключенному 21 ноября 2021 г. в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит между истцом и ФИО4, истец предоставил заёмщику Стойке А.В. кредит в сумме 500000,00 руб. под 16,90 % годовых на срок 59 месяцев с даты фактического предоставления. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату в соответствии с графиком платежей (л.д.146).

Указанный кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (л.д.67-92).

Согласно пунктам 1.1, 1.2 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк данные Условия и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное гражданином, в совокупности являются договором банковского обслуживания, заключенным между гражданином и ПАО Сбербанк. 

30 марта 2012 г. Стойка А.В. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, и содержащим сведения о документе, удостоверяющего его личность. Заявление содержит отметку о принятии его сотрудником банка (л.д.65).

Учитывая изложенное, суд находит установленным и доказанным обстоятельство заключения между Стойка А.В. и ПАО Сбербанк договора банковского обслуживания. 

В силу п.3.9.1 в рамках договора банковского обслуживания гражданин имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего гражданин вправе обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, а вслучае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления гражданином в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий кредитования». 

Согласно п. 2.1 Общих условий кредитования кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита единовременно путем зачисления на счет кредитования после, в том числе, оформления графика платежей.

13 марта 2019 г. Стойка А.В. подключил к принадлежащей ему банковской карте МИР Классическая (№ карты 220220******8234, № счета карты №) услугу «Мобильный банк», 6 мая 2021 г. осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», 20 ноября 2021 г. направил заявку на получение кредита, 21 ноября 2021 г. посредством ввода пароля, полученного из СМС-сообщения, подтвердил акцепт оферты на кредит, после чего банком выполнено зачисление кредита в сумме 500000,00 руб. на счет № принадлежащей ему вышеуказанной банковской карты. 

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д. 130, 142), заявлением-анкетой Стойки А.В. на получение потребительского кредита, подписанным Стойка А.В. простой электронной подписью 20 ноября 2021 г. (л.д.141), списком платежей и заявок «Сбербанк-Онлайн (л.д. 127), протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» по кредитному договору 

<

***> (л.д.135-137), индивидуальными условиями кредитования, подписанными ФИО4 простой электронной подписью 21 ноября 2021 г. (л.д.146), справкой ПАО «Сбербанк» о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.129) и в совокупности подтверждают факт заключения 21 ноября 2021 г. ФИО4 и ПАО Сбербанк кредитного договора 

<

***> и исполнения банком обязанности по зачислению на счет карты Стойки А.В. 500000,00 руб. во исполнение обязательства по предоставлению последнему заемных денежных средств.

4 октября 2022 г. Стойка А.В. умер, что подтверждается записью акта о смерти № от 7 октября 2022 г., совершенной отделом ЗАГС Управления по организационным и административно-правовым вопросам Администрации городского округа Анадырь Чукотского автономного округа.

Согласно расчету, представленному истцом в исковом заявлении, по состоянию на 15 июня 2023 г. размер задолженности по кредитному договору 

<

***> от 21 ноября 2021 г. составляет 493953,25 руб., из них 441251,94 руб. – задолженность по оплате основного долга, 52701,31 руб. – задолженность по оплате процентов за кредит.

Таким образом, обязательства заёмщика Стойки А.В. по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором, не исполнены.

Материалами дела установлено, что наследниками после смерти Стойка А.В., принявшими наследство в 1/3 доле каждый, являются его супруга Стойка Т.В. - ответчик по делу, а также привлеченные судом к участию в деле соответчики - мать Стойка В.В. и отец Стойка В.В. 

Наследственное имущество, на которое ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из:

- ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровый №, расположенной по адресу: Омская область, 

<

адрес>;

- ? доли в праве общей долевой собственности на самоходную машину – снегоход марки «Буран» АДЕ, 2020 года выпуска, № двигателя №, регистрационный знак тип 3 код 87 серия УТ №9221. 

В ходе судебного разбирательства истцом в условиях состязательности гражданского процесса не предоставлено относимых и допустимых доказательств в подтверждение факта совершения ответчиком ФИО2, дочерью Стойки А.В., действий по принятию наследства путем подачи заявления о принятии наследства нотариусу по месту открытия наследства либо фактическому принятию наследственного имущества. 

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 Гражданского Кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 Гражданского кодекса РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 Гражданского кодекса РФ. В целях подтверждения фактического принятия наследства (п.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Принимая во внимание установленные фактические обстоятельства дела и вышеуказанные нормы Гражданского кодекса РФ с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. № 9, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания ответчика ФИО2 наследником, принявшей наследство после смерти Стойки А.В., поскольку она не обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в материалах дела отсутствуют доказательства, что она фактически вступила во владение или в управление имуществом, принадлежащем наследодателю Стойке А.В. либо совершала иные действия по управлению, распоряжению и пользованию имуществом, ему принадлежащему, принимала меры по сохранению наследственного имущества.

Имеющимися в материалах гражданского дела письменными доказательствами установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к Стойке Т.В., Стойке Василию В., Стойке Вере В., существенно превышает сумму долгового обязательства умершего заемщика Стойки А.В. перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору 

<

***> от 21 ноября 2021 г. 

Указанные фактические обстоятельства стороны при рассмотрении дела не оспаривали. Возражений относительно размера долга - 493953,25 руб. по кредитному обязательству наследодателя ответчики суду не предоставили. Стойка Т.В. в адресованном в суд заявлении просила удовлетворить иск в пределах стоимости наследственного имущества.

При таких установленных обстоятельствах дела, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ответчика Стойки Т.В. и соответчиков Стойки Василия В. и Стойки Веры В. задолженности по кредитному договору 

<

***> от 21 ноября 2021 г в размере 493953,25 руб., поскольку к указанным лицам в полном объеме перешли всех обязательства заемщика Стойки А.В. по названному кредитному договору после его смерти 4 октября 2022 г.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора 

<

***> от 21 ноября 2021 г. суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Как установлено судом и следует из материалов дела истцом в адрес Стойки Т.В. 11 мая 2022 г. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени осталось без удовлетворения.

Поскольку факт наличия неисполненного обязательства по кредитному договору судом установлен, с учетом длительности просрочки, размера образовавшегося долга суд приходит к выводу, что допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении искового требования о расторжении кредитного договора.

При разрешении требований истца о возмещении понесенных им расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 40 ГПК РФ иск может быть предъявлен в суд совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие). Каждый из истцов или ответчиков по отношению к другой стороне выступает в процессе самостоятельно (ч. 3 ст. 40 ГПК РФ) 

Частью 2 ст. 333.18 Налогового кодекса РФ предусмотрено, что государственная пошлина уплачивается плательщиком, если иное не установлено настоящей главой. В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях.

Следовательно, при взыскании государственной пошлины с нескольких лиц, участвующих в деле, она взыскивается с них в равных долях.

С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика Стойки Т.В., соответчиков Стойки Василия В. и Стойки Веры В. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14139,53 руб. присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в равных долях, т.е. по 3534,88 руб. с каждого. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 21 ноября 2021 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточный Банк ПАО «Сбербанк» и ФИО4.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО3, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21 ноября 2021 г. по состоянию на 15 июня 2023 г., состоящую из основного долга 441251 рубль 94 копейки и процентов 52701 рубль 31 копейка, а всего 493953 рублей 25 копеек. 

Взыскать со ФИО1, ФИО3, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3534 рубля 88 копеек с каждого. 

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика - отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Чукотского автономного округа в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анадырский городской суд Чукотского автономного округа.

Судья Г.В. Шевченко

Мотивированное решение суда составлено 14 марта 2024 г.

Судья Г.В. Шевченко