УИД №

Дело № 2-213/2025 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2025 года Кировский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Аристовой Н.Л.,

при секретаре судебного заседания Накоховой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с иском к М.О.РБ. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита от 03 февраля 2022 года № в сумме 183181,83 рубль, в том числе: 78000 руб. – задолженность по основному долгу, 93785,71 руб. – задолженность по процентам, 8354,12 руб. – задолженность по неустойке, 3042 руб. – задолженность по комиссиям; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4864 руб.

В обоснование иска указано, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита от 03 февраля 2022 года №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 78000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению к нему) погашается в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном договором, а также возмещения издержек, убытков, понесенных банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. Клиент обязуется незамедлительно письменно уведомлять банк в случае изменения информации, сообщенной банку при заключении договора. 07 июня 2023 года мировой судья судебного участка № 3 Кировского судебного района г. Перми по заявлению ООО КБ «Ренессанс Кредит» вынес судебный приказ по делу о взыскании с ответчика задолженности по договору и расходов по оплате госпошлины. 19 июня 2023 года указанный судебный приказ отменен. За период с 19 июня 2023 года по 11 июля 2024 года денежные средства не поступали. Должник не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, по состоянию на 01 августа 2024 года задолженность по договору составляет 183181,83 руб., в том числе: 78000 руб. – задолженность по основному долгу, 93785,71 руб. – задолженность по процентам, 8354,12 руб. – задолженность по неустойке, 3042 руб. – задолженность по комиссиям.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявлении представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила письменные возражения с ходатайством о рассмотрении дела в её отсутствие. Указала, что исковые требования не признает, является потерпевшей в отношении банка.

Представителем истца направлен письменный отзыв на возражения ответчика, в котором истец выражает несогласие с доводами, указанными в возражениях ФИО1, пояснив, что ранее между ФИО1 и банком был заключен договор о карте от 20 декабря 2016 года №, которых был подписан ФИО1 собственноручно. В данном договоре клиент дал свое согласие на заключение с банком договора о дистанционном банковском обслуживании, использование простой электронной подписи для подписания банковских документов, которая, согласно положениям банка, приравнивается к собственноручной. Для подписания документов ПЭП используется контактный телефонный номер клиента, на который банком направляются СМС-сообщения с подтверждающими операции кодами. В системах банка за клиентом закреплен номер телефона №, принадлежность которого клиент не отрицает. В соответствии с договором ДБО Банк предоставил клиенту доступ к Интернет-Банку и Мобильному банку, Информационное и Операционное банковское обслуживание с использованием Интернет-Банка и Мобильного банка. Клиент согласился, что сформированная в соответствии с Правилами ДБО электронная подпись является простой электронной подписью, которая удостоверяет факт формирования электронной подписи клиентом. Электронные документы, подписанные с использованием электронной подписи, считаются равными соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента, и порождают аналогичные права и обязанности. Договор ДБО заключен путем акцепта банком предложения (оферты) клиента, которым является подписанный клиентом экземпляр договора ДБО. Банк акцептовал предложение клиента путем предоставления клиенту временного логина и временно пароля для активации доступа в Интернет-Банк и Мобильный банк путем отправки смс-сообщения на мобильный телефон клиента. М.О.РВ. успешно прошла процедуру активации, получала доступ в Интернет-Банк и Мобильный банк, заменила временные логин и пароль на постоянные. В соответствии с заключенным договором ДБО клиент подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил ДБО и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора ДБО. ФИО1 также согласилась с тем, что документы, подписанные с использованием простой электронной подписи, сформированной в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) равный бумажным документам, подписанным им собственноручно, порождают аналогичные права и обязанности в соответствии со ст. 434 ГК РФ. На основании Договора о дистанционном банковском обслуживании (ДБО) и в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) между банком и ФИО1 03 февраля 2022 года заключен договор о карте №, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами и Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой и составной частью указанного кредитного договора. Граждане и юридические лица вправе направлять любое количество оферт и заключать неограниченное количество договоров. В соответствии с кредитным договором, клиент подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов и правил ДБО, являющихся неотъемлемой и составной частью кредитного договора. В соответствии с п. 3.4.5 Правил ДБО в случае предоставления банком клиенту такой технической возможности при желании клиента заключить кредитный договор с использованием Интернет-Банка/ Мобильного банка, клиенту необходимо войти в раздел «Мой банк», перейти по ссылке «Оформить кредит» и заполнить заявление-заявку о предоставлении кредита. Клиенту необходимо указать желаемые параметры кредита (сумму, срок кредита, иные условия), информацию о себе, необходимую банку для принятия решения о возможности предоставления Кредита. При наличии у банка технической возможности клиенту может быть предоставлена возможность выбрать в поле «Счет для перевода средств» счет по карте, на который будут перечислены денежные средства в случае выдачи кредита. После заполнения всех полей формы банк высылает на мобильный телефон клиента код подтверждения. Для подачи в банк заявки на кредит клиент вводит в соответствующее поле полученный код подтверждения и нажимает кнопку «Подать заявку». Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «Подать заявку», клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт банка, Тарифами банка, предоставляет банку согласия на обработку персональных данных, проверку информации о клиенте, иные согласия, о предоставлении которых клиент проставил отметку при заполнении заявки на кредит, подтверждает полноту и достоверность введенных данных и подписывает вышеуказанную заявку на кредит и согласия, соответственно. Информирование клиента о приеме заявки и принятом решении осуществляется путем размещения информации на странице клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru/ на экране Мобильного банка, дополнительно банк вправе направить клиенту смс-сообщение и/или сообщение на адрес электронной почты. В случае принятия банком решения о возможности выдачи клиенту кредита, клиент может заключить с банком кредитный договор на предложенных банком условиях в течение 5 операционных дней со дня размещения на странице клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru/ в Мобильном банке оферты банка. В случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета, при этом открытие счета и операции по счету, связанные с погашением кредита осуществляются бесплатно. Заключения иных договоров для получения кредита не требуется. Для заключения договора счета и кредитного договора с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка клиенту необходимо войти в раздел «Мои продукты», после чего перейти в подраздел «Заявка на кредит». Банк предлагает клиенту возможность выбрать параметры кредита путем избрания варианта из предложенных банком, а также путем указания клиентом желаемых условий в соответствующих полях самостоятельно. Выбрав все детали кредита, необходимо нажать «Продолжить», после чего клиент будет переведен в раздел «Подписание заявлений», где будет сформировано заявление о предоставлении кредита, содержащее, в том числе согласия, о предоставлении которых клиент ранее проставил отметку при заполнении заявки на кредит. Банк направляет клиенту в смс-сообщении на мобильный телефон хэш-код и код подтверждения. Перед подписанием электронных документов клиент обязан сверить значения хэш-кода, полученного в смс-сообщении от банка, и указанного в колонтитуле электронных документов. Для подписания заявления на кредит клиент вводит в соответствующее поле полученный код подтверждения и нажимает кнопку «Подписать». Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «Подписать» клиент подтверждает информацию, указанную в заявлении на кредит, и подписывает данное заявление. После подписания заявления клиент будет переведен в раздел «Подписание договора», где на основе полученной информации банк формирует кредитный договор, график платежей по кредитному договору, а также договор счета и высылает на мобильный телефон клиента хэш-код и код подтверждения. Сформированный кредитный договор является офертой (предложением) банка, которую клиент акцептует путем подписания. Сформированный договор счета является офертой (предложением) клиента, которую банк акцептует путем открытия счета в случае заключения банком с клиентом кредитного договора. Перед подписанием документов клиенту необходимо внимательно ознакомиться с актуальной редакцией Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт банка, правил и Тарифов банка, размещенных в сети Интернет на сайте банка www.rencredit.ru и/или сайте Интернет-Банка https://ib.rencredit.ru. Если клиенту непонятны какие-то положения и/или условия или клиент не согласен с ними, клиенту необходимо покинуть подраздел «Подписание договора» и при необходимости обратиться в банк для разъяснения условий. Перед подписанием электронных документов клиент обязан сверить значения хэш-кода, полученного в смс-сообщении от банка, и указанного в колонтитуле электронных документов. В случае согласия клиента с условиями заключения кредитного договора и договора счета клиент вводит в соответствующее поле полученный код подтверждения. Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «Подписать», клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт банка, Тарифами банка, ознакомлен и согласен с кредитным договором, заключает и подписывает его (принимает оферту банка) на указанных условиях (индивидуальных и иных), ознакомлен, согласен и подписывает График платежей, ознакомлен и согласен с договором счета, подписывает оферту о его заключении на указанных условиях. Банк уведомляет клиента о номере кредитного договора и номере счета, который будет открыт клиенту на основании договора счета для целей осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту, путем размещения информации на странице клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru и в Мобильном банке, дополнительно банк вправе направить клиенту смс-сообщение и/или сообщение на адрес электронной почты. Кредитный договор и График платежей размещаются на странице клиента в Интернет-Банке https://ib.rencredit.ru и в Мобильном банке. Банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту кредит путем зачисления его на счет, а в случае получения соответствующего распоряжения, перечисляет денежные средства со счета на счет по карте клиента не позднее следующего операционного дня после подписания клиентом кредитного договора, договора счета и распоряжения (если применимо) через Интернет-Банк / Мобильный банк. Ответчик совершил все действия, указанные в Правилах ДБО, направленные на заключение договора на указанных в них условиях. В соответствии с п. 1.2.23 Правил ДБО, являющихся неотъемлемой частью заключенного истцом договора ДБО, действия, связанные с заключением, изменением и расторжением клиентом договоров с использованием Интернет-Банка / Мобильного банка / Интернет-Приложения, с совершением клиентом финансовых операций фиксируются средствами банка и подтверждаются в отчете о совершенной операции. Стороны признают, что модификация и удаление записей о действиях, осуществляемых клиентом и банком в каналах дистанционного обслуживания, невозможно. Отчет формируется банком для разрешения спорных и конфликтных ситуаций, связанных с использованием каналов дистанционного обслуживания. Стороны признают информацию, содержащуюся в отчете, достоверной и служащей основанием для разборов спорных вопросов. Согласно отчету о совершении операций клиент подписал комплект документов: договор о карте, договор счета, заявление. В отчете содержится: данные о входе в систему; данные о клиенте, подписавшем документ/комплект документов; данные о выбранном клиентом предложении; данные о подписываемых документах/комплекте документов. Кроме того в п. 19 отчета содержится текст СМС, направленного клиенту для подписания документа/комплекта документов. Информация о подписании документов отображается в отчетах о совершении операций, содержащих информацию о датах и времени входа клиента в систему Мобильного банка, данные об идентификации, направлении СМС на номер телефона клиента, о вводе клиентом полученного кода и совершении иных действий в Мобильном банке. Таким образом, условия договора сторонами согласованы, простая письменная форма договора соблюдена. Факт заключения договора о карте от 03 февраля 2022 года № полностью подтвержден. При заключении договора о карте от 20 декабря 2016 года № и договора ДБО от 20 декабря 2016 года ФИО1 предоставила банку номер мобильного телефона №. Указанный номер также был использован для заключения договора о карте от 03 февраля 2022 года №. Именно на этот номер, предоставленный ФИО1, банком было направлено СМС-сообщение и код подтверждения при заключении вышеуказанного договора. О смене номера мобильного телефона либо утрате ФИО1 в банк не сообщала. Более того, ответчик до настоящего времени использует данный номер телефона, что подтверждается обращением ответчика в банк от 21 марта 2022 года и заявлением от 02 ноября 2024 года. Обязанности сторон по сохранению конфиденциальности информации, передаваемой при использовании каналов дистанционного банковского обслуживания, а также положения об ответственности за нарушение таких обязанностей содержатся в разделах 1.4, 1.5 Правил ДБО. Довод ФИО1 о возбуждении уголовного дела, по мнению истца, не может служить основанием для признания кредитного договора недействительным, поскольку не свидетельствует о допущенных банком нарушениях действующего законодательства. Вступивший в законную силу приговор суда, подтверждающий факт совершения в отношении М.О.РБ. противоправных действий, связанных с хищением у нее денежных средств, на момент разрешения спора отсутствует. Договор о карте от 03 февраля 2022 года №, как указано выше, был подписан с помощью СМС-кода, направленного на её номер телефона. Операция по заключению кредитного договора и списанию денежных средств проведены в защищенном режиме после проверки аутентификации при наличии распоряжения владельца счета. Полагают, что банком не были нарушены условия договора, операции исполнены банком при наличии надлежащего распоряжения клиента, в силу заключенных с ФИО1 соглашений, в данном случае договора ДБО, предусматривающих возможность проведения расчетов в информационной сети Интернет в защищенном режиме с использованием электронной подписи в виде одноразовых подтверждающих паролей.

Суд, исследовав материалы дела, материалы судебного приказа №, материалы уголовного дела № приходит к следующему. 

В соответствии с абзацем 3 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в том числе предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом в силу пункта 3 статьи 343 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Нормами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 03 февраля 2022 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор о карте № с лимитом кредитования 78000 руб., процентная ставка на операции по оплате товаров и услуг ....... %, на операции по снятию наличных денежных средств ....... %. Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом её востребования путем направления требования возврата.

Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – ....... % от задолженности. Граница минимального платежа: ....... руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту банком (п. 6 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), которая составляет ....... % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

Также Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрена плата за снятие наличных за счет кредитного лимита – ....... % от суммы операции + ....... руб.; плата за услугу SMS-оповещение – ....... руб. в месяц, предоставление отчета по карте посредством почтового отправления – ....... руб. в месяц (п. п. 19, 22, 24 Индивидуальных условий).

Обязательства по кредитному договору банком по предоставлению суммы кредита выполнены в полном объеме.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету задолженности, представленному КБ «Ренессанс Кредит» по договору №, за период с 03 февраля 2022 года по 30 июля 2024 года, задолженность составляет 183181,83 рублей, в том числе: 78000 руб. – задолженность по основному долгу, 93785,71 руб. – задолженность по процентам, 8354,12 руб. – задолженность по неустойке, 3042 руб. – задолженность по комиссиям. Платежи ответчиком не осуществлялись (л.д. 27). 

26 мая 2023 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Кировского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту. 

07 июня 2023 года мировым судьей судебного участка № 3 Кировского судебного района г.Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» задолженности по кредитному договору от 03 февраля 2022 года № за период с 19 марта 2022 года по 10 апреля 2023 года в размере 126148,85 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1861,49 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Кировского судебного района г.Перми от 19 июня 2023 года судебный приказ № от 07 июня 2023 года в отношении ФИО1 отменен на основании возражений, поступивших от должника.

В возражениях ФИО1 ссылается на то, что является потерпевшей по уголовному делу.

В обоснование заявленной позиции ответчиком представлено обращение в ООО КБ «Ренессанс Кредит» от 21 марта 2022 года с заявлением об оспаривании факта заключения кредитного договора №, а также постановление следователя отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории Кировского района СУ Управления МВД России по г. Перми от 21 марта 2022 года о возбуждении уголовного дела № (л.д. 61-62).

Из материалов уголовного дела № следует, что 14 марта 2022 года истец обратилась в Отдел полиции № 3 (дислокация Кировский район) Управления МВД России по городу Перми с заявлением по факту причинения материального ущерба, на основании которых было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Постановлением следователя отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории Кировского района СУ Управления МВД России по г. Перми ФИО1 признана потерпевшей по указанному уголовному делу.

Из объяснений ФИО1 следует, что 03 февраля 2022 года в утреннее время она находилась у себя дома, на её номер телефона № позвонили с номера № (дальше не помнит) и сообщили, что у неё взломали Госуслуги и проведены мошеннические действия с банковскими картами, необходимо их заблокировать, сейчас соединят со специалистами службы безопасности всех банков. Ответчику начали задавать вопросы: какими банковскими картами она пользуется, она сообщила, что имеется банковская карта в «Сбербанк» и «Промсвязьбанк». Дальше поинтересовались, имеется ли у неё карта в банке «Русский стандарт», ответчик сообщила, что в 2017 году у неё был там открыт кредит, который она погасила в 2018 году, больше карты не открывала, кредитов не брала. Затем на её номер телефона пришел код, который она сообщила, после этого снова перевели на сотрудника Госуслуг, который начал задавать различные вопросы, после этого на телефон снова пришел код, который она сообщила, её попросили не отключаться и подождать. Через какое-то время она отключилась, снова позвонили с этого номера, но ответчик не стала отвечать, так как уже позвонили из «Промсвязьбанк» и сообщили, что у неё была попытка оформить кредитную карту, сотрудники службы безопасности заблокировали все карты, счета и личный кабинет. Затем позвонили из банка «Русский стандарт» и сообщили, что был произведен перевод из «Ренессанс банк» на сумму 78000 руб. на имя К. 04 марта 2022 года ответчику поступило смс-сообщение из «Ренессанс банка», в котором было указано, что на её имя открыта кредитная карта (договор №), в данном банке она ничего не открывала, заявки не оставляла. Также сообщили, что сначала была оформлена онлайн кредитная карта, затем с данной карты частями осуществлен перевод на имя К., с которым ответчик не знакома.

Из представленных в материалы уголовного дела выписок по лицевому счету №, открытому на имя ФИО1, следует, что 03 февраля 2022 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» осуществлен перевод денежных средств на указанный лицевой счет на сумму 78000 руб. (назначение платежа – кредит, предоставленный по договору №), в эту же дату был осуществлен перевод денежных средств на счет №, а в дальнейшем на счет № двумя платежами на сумму 40000 руб. и 37800 руб.

Постановлением от 09 февраля 2022 года предварительное следствие по уголовному делу приостановлено по основанию п. 1 ч. 1 ст. 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации в связи с неустановлением лиц, подлежащих привлечению в качестве обвиняемых.

В опровержение позиции ответчика истцом представлен отчет о совершенной операции, в соответствии с которым 03 февраля 2022 года в 10:51:04 совершен вход в систему Мобильный банк, был сформирован комплект документов по онлайн карте по договору №, на номер телефона ответчика № направлено смс-сообщение кодом подтверждения для подписания комплекта документов, в 10:58:31 банком направлено смс-сообщение о заключении договора № и открытии банковского счета. 

Также представлен договор о карте от 20 декабря 2016 года, заключенный между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, при заключении которого заключен также договор о Дистанционном банковском обслуживании.

В представленных истцом Правилах дистанционного банковского обслуживания содержатся положения о порядке Информационного банковского обслуживания и Операционного банковского обслуживания клиентов с использованием Интернет-банка/Мобильного банка, порядок взаимодействия через Интернет-Приложение, определяют права, обязанности и ответственность сторон, возникающие в этой связи.

В частности, пунктом 1.2.8 предусмотрено, что использование каналов ДБО осуществляется только клиентом лично. Доступ к каналам ДБО представителям клиента не предоставляется. Все сделки, финансовые операции и любые иные действия, совершенные с использованием каналов ДБО, считаются совершенными клиентом.

В пункте 1.4.1 указанных Правил установлено, что клиент обязан хранить в недоступном для третьих лиц месте логин, пароль, короткий код доступа, временный логин, временный пароль, уникальную ссылку для просмотра и подписания электронных документов в Интернет-Приложении, а также коды подтверждения. В случае утери клиентом указанных данных, при их компрометации или наличии подозрений, что они стали известны третьим лицам, клиент должен незамедлительно сообщить об этом банку по телефонам, указанным на сайте банка, либо путем личного обращения в подразделение банка, произвести смену логина и/или пароля, произвести иные необходимые действия по указанию банка.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что пароли для подтверждения соответствующих операций ответчик сообщала неизвестным лицам, тем самым выразила свою волю на заключение кредитного договора, поскольку об условиях договора уведомлена, каких-либо действий, которые бы могли пресечь заключение кредитного договора (не сообщать пароль, позвонить в банк и т.д.) не совершила.

С учетом изложенного, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования ООО КБ «Ренессанс Кредит», поскольку между банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор, условия договора по предоставлению кредита истцом выполнены в полном объеме, ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора, заключенный кредитный договор в ходе рассмотрения спора не оспаривала, доказательств возврата кредита не представлено. 

Принимая во внимание то, что ответчик не выполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не производил в полном объеме оплату основного долга и процентов, что является существенным нарушением кредитного договора, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании суммы долга с уплатой начисленных процентов за пользование кредитом и неустойки является законным и обоснованным, и подлежит удовлетворению. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе государственную пошлину.

Согласно платежному поручению от 27 апреля 2023 года № истцом оплачена государственная пошлина в размере 1861,49 руб. при подаче заявления о вынесении судебного приказа, и согласно платежному поручению от 16 августа 2024 года № истцом оплачена государственная пошлина в размере 3002,51 руб. при подаче иска в суд. С учетом удовлетворенных требований государственная пошлина в размере 4864 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 03 февраля 2022 года № в размере 183181,83 рублей, в том числе: 78000 руб. – задолженность по основному долгу, 93785,71 руб. – задолженность по процентам, 8354,12 руб. – задолженность по неустойке, 3042 руб. – задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 864 руб.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми. 

Судья Н.Л. Аристова

Мотивированное решение составлено 18 марта 2025 года.