Дело №2-794/2021

УИД 58RS0008-01-2021-001817-32

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 г. г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Нестеровой О.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд, указывая, что между банком и с ФИО2 был заключен кредитный договор № от 27.03.2018 на сумму 419300 руб., в том числе: 350000 руб. - сумма к выдаче, 69300 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 21,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 419300 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 350000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 69300 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, исполнения и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11623,31 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.03.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты за период пользования денежными средствами с 24.10.2019 по 27.03.2023 в размере 142361,31руб.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 27.04.2021 задолженность заемщика по договору составляет 507863,20 руб., из которых: сумма основного долга – 350519,06 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 12439,94руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 142361,31 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2247,89 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.

Ссылаясь на положения действующего законодательства, ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по договору № от 27.03.2018 в размере 507863,20 руб., а также расходы по уплате госпошлины при обращении в суд – 8278,63 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от 27.03.2018 на сумму 419300 руб., в том числе: 350000 руб. - сумма к выдаче, 69300 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Процентная ставка по кредиту – 21,90 % годовых

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 419300 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 350000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита - 69300 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком в договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом 11 Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 11623,31 руб. 

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые - заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом в обоснование заявленных требований по состоянию на 27.04.2021 задолженность Заемщика по Договору составляет 507863,20 руб., из которых: сумма основного долга – 350519,06 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 12439,94 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 142361,31 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2247,89 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 295 руб.

Расчет задолженности и его правомерность ответчиком не оспорены. 

Кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.

Сумма долга, факт заключения кредитного договора, подтверждаются приложенными к исковому заявлению доказательствами. Нарушение ответчиком условий договора нашли свое подтверждение представленными истцом доказательствами.

Суд признает допустимыми доказательствами по делу все предоставленные суду письменные доказательства, документы, поскольку они получены с соблюдением требований законодательства РФ, сторонами не предоставлено каких-либо доводов и оснований позволяющих признать какое-либо из имеющихся письменных доказательств недопустимым.

При указанных обстоятельствах суд находит требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 в части требований относительно сумм основного долга – 350519,06 руб., процентов за пользование кредитом – 12439,94 руб.; штрафа за возникновение просроченной задолженности – 2247,89 руб. и суммы комиссии за направление извещений - 295 руб. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Однако разрешая требования иска в части взыскания с ответчика убытков (неполученных процентов, предусмотренных кредитным договором) с 24.10.2019 по 27.03.2023 в размере 142361,31 руб., суд учитывает следующее.

Способы защиты гражданских прав установлены статьей 12 ГК РФ. Истец, обращаясь в суд с требованиями о взыскании с ответчика убытков (неполученных процентов, предусмотренных кредитным договором), за период, который еще не наступил, по сути, истец просит суд защитить его право на получение процентов на будущее, тогда как в настоящий момент данное право еще не нарушено. Фактически, в данной части исковых требований, истец просит защитить его право на будущее время, тогда как ст. 11 ГК РФ предусматривает защиту лишь нарушенного или оспоренного права.

Изучив График платежей по кредитному договору, принимая во внимание положения действующего законодательства, суд полагает, что на момент вынесения судом решения по делу с ответчика подлежат взысканию убытки (неполученные договорные проценты) лишь в размере – 127480,08 руб. (за октябрь 2019 по июнь 2021 года (6070,48 - убытки Банка (неоплаченные проценты х 21 месяц)), в остальной части (за июль 2021 по март 2023 года в размере 14881,23 руб.) убытки взысканию в рамках настоящего иска не подлежат, поскольку фактически истец просит защитить его право на будущее время, тогда как ст. 11 ГК РФ предусматривает защиту нарушенного или оспоренного права.

Таким образом, требования иска подлежат частичному удовлетворению, лишь в сумме 492981,97 руб., из которых: сумма основного долга – 350519,06 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 12439,94 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 127480,08 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2247,89 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 295 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований истца с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при обращении в суд в размере 8129,82 руб. (платежное поручение №5627 от 15.04.2021).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 27.03.2018 в размере 492981 (четыреста девяносто две тысячи девятьсот восемьдесят один) руб. 97 коп., из которых: сумма основного долга – 350519,06 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 12439,94 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 127480,08 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2247,89 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 295 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 8129 (восемь тысяч сто двадцать девять) руб. 82 коп.

В удовлетворении оставшейся части иска – отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 02.07.2021.

Судья Нестерова О.В.