дело № 2-58/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Каширское 29 марта 2021 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе 

председательствующего судьи Лесовика А.Ф.

при секретаре Калекиной Ю.В., с участием 

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда с ведением аудиопротокола гражданское дело № 2-58/2020 по иску представителя открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - 

УСТАНОВИЛ

Истец, указывая, что ФИО1 не выполняет условия кредитного договора 

<

***>/15ф от 15.06.2015г., а досудебные обращения к должнику к результату не привели, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору 

<

***>/15ф от 15.06.2015г. по состоянию на 07.11.2019г в размере 678 128 (шестьсот семьдесят восемь тысяч сто двадцать восемь) рублей 40 копеек, в том числе сумму основного долга 200000 рублей, сумму процентов 301248,03 рублей и сумму штрафных санкций 176880,37 рублей, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9981,28 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, дополнительных доводов не привел, доказательств не представил.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение ответчика ФИО1, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал. Указал, что не заключал какой-либо кредитный договор с ОАО АКБ "Пробизнесбанк", в том числе и договор 

<

***>/15ф от 15.06.2015г., кредит в сумме 200000 рублей не брал. Указал, что данные обстоятельства неоднократно выяснялись и устанавливались судами, в том числе и Каширским районным судом, а так же МВД, куда он обращался с соответствующим заявлением. В 2017 году истец АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обращался с аналогичными требованиями к ФИО1 в Каширский районный суд Воронежской области, решением от 27 сентября 2017 года в иске отказано полностью. Решение вступило в законную силу на основании апелляционного определения Воронежского областного суда от 19 апреля 2018 года, которым кроме того проводилась подчерковедческая экспертиза, согласно которой подписи в расходном кассовом ордере выполнены не ФИО1 Кроме того в настоящее время Нововоронежским судом Воронежской области рассматривается уголовное дело по факту оформления фиктивных кредитных договоров сотрудниками ПАО «Пробизнесбанк» в офисе г. Нововоронеж.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, а так же истребованного из архива Каширского районного суда материалы дела № 2-333/2017, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом. На основании ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки, определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В силу ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В силу ст.849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854 ГК РФ).

В соответствии с п. 1.3, 1.4 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств», утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, банки, кредитные организации осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством, в том числе, путем списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам.

Пунктом 1 части 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с пунктами 1.1, 1.2 «Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утв. Банком России 19.08.2004 N 262-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании (далее - клиент), при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

Подпункт 4 п. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает обязанность конкурсного управляющего предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящий параграфом».

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12.08.2015г. №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с 12.08.2015г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 28.10.2015г. по делу №А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношение банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Как указывает представитель истца в своих пояснениях и исходя из содержании иска, копия кредитного договора 

<

***>/15ф от 15.06.2015г. с ФИО1 конкурсному управляющему администрацией Банка не была передана и соответственно не представлена истцом суду в обоснование иска.

В обоснование заявленных исковых требований истцом представлена в суд выписка по счету № открытого ПАО АКБ «Пробизнесбанк» заемщику ФИО1 15 июня 2015 года, согласно которой усматривается, что ответчик ФИО1 использовал указанный счет со дня открытия один раз – 15 июня 2015 года для списания со счета банковской карты суммы кредита 200000 рублей, то есть операция по данному счету проводилась 15 июня 2015 года. Согласно выписки по счёту, кредитный лимит составлял 200000 рублей, поступлений в счет погашения кредита не было, до настоящего времени задолженность по основному долгу составляет 200000 рублей.

В подтверждение истцом представлена указанная выписка на бумажном носителе (л.д.23) по состоянию на 17.10.2016г.

Иных доказательств заключения кредитного договора 

<

***>/15ф от 15.06.2015г. с ФИО1, в том числе заявлений заемщика, анкеты, условий кредита, графика платежей, а так же фактического получения денежных средств именно ФИО1, в том числе распоряжений по банковскому счету, платежных поручений, расходных кассовых ордеров, или иных, - истцом суду не представлено.

Ответчиком ФИО1 так же не представлен суду указанный кредитный договор или его копия, при этом ФИО1 категорически отрицает заключение указанного договора, а так же получение заемных денежных средств.

Сама по себе выписка по счету, на которую ссылается истец, при указанных обстоятельствах безусловно не подтверждает ни факт принадлежности названного счета ответчику ФИО1, ни произведение указанных операций именно им.

Судом истребовано из архива дело № 2-333/2017 и изучено в ходе судебного рассмотрения.

Согласно Решения Каширского районного суда Воронежской области от 27.09.2017 по делу № 2-333/2017 по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения и процентов, в том числе в части основного долга в сумме 200000 рублей, процентов, неустойки и судебных расходов в удовлетворении заявленных исковых требований отказано.

При этом в обоснование исковых требований о взыскании суммы неосновательного обогащения к ФИО1 по делу № 2-333/2017 ПАО «Пробизнесбанк» указал, что 15 июня 2015 года перечислил ФИО1 в качестве кредита 200000, 00 рублей, которые были списаны в указанный день, а погашение кредита не производилось, Была представлена выписка по счету № № открытого ПАО АКБ «Пробизнесбанк» заемщику ФИО1 15 июня 2015 года. 07.07.2015 года ПАО «Пробизнесбанк» обратился к ФИО1 с письменным требованием о возврате указанных денежных средств, полученных по кредитному договору 

<

***>/15ф от 15.06.2015г. Указанные обстоятельства оценивались судом при вынесении решения 27.09.2017 года. Кроме того, при вынесении решения судом учтено, что согласно сведений СЧ по РОПД ГСУ ГУ МВД России по Воронежской области в ходе расследования уголовного дела №15613465 было установлено, что в период с марта 2014 года по июль 2015 года неустановленные лица из числа сотрудников ОАО АКБ «Пробизнесбанк», находясь в помещении операционного офиса «Нововоронежский», совершили путем обмана хищение денежных средств ОАО АКБ «Пробизнесбанк» под видом выдачи потребительских кредитов, выразившихся в предоставлении заведомо ложных сведений о физических лицах, не являвшихся клиентами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на имя ряда граждан (29 человек), причинив банку ущерб в особо крупном размере на сумму 5 803 000 рублей. 

Данное решение Каширского районного суда Воронежской области от 27.09.2017 по делу № 2-333/2017 вступило в законную силу на основании апелляционного определения Воронежского областного суда от 19.04.2018, согласно мотивировочной части которого указано об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований к ФИО1 Кроме того при рассмотрении дела № 2-333/2015 судом апелляционной инстанции проведена судебная почерковедческая экспертиза, согласно заключения которой подписи от имени ФИО1 в расходном кассовом ордере от 15.06.2015 года на 200000,00 рублей выполнены не им.

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Истец основывает свои требования к ФИО1 по настоящему иску на не исполнении последним условий кредитного договора 

<

***>/15ф от 15.06.2015г. с ОАО АКБ "Пробизнесбанк", заявив ко взысканию задолженность по данному договору в сумме основного займа 200000 рублей, процентов, неустойки и судебных расходов, представив в качестве единственного доказательства выписку по счету № открытого ПАО АКБ «Пробизнесбанк» заемщику ФИО1 15 июня 2015 года. Однако указанные обстоятельства ранее исследовались и оценивались судом при рассмотрении дела № 2-333/2017. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. Суд оценивает доказательства но своем внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Исходя из совокупного анализа выше изложенного суд приходит к выводу, что истцом не представлено достаточно данных и доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора 

<

***>/15ф от 15.06.2015г. именно с ФИО1 и предоставление последнему заемных денежных средств в сумме 200000,00 рублей, и как следствие свидетельствующих о возникновении у ФИО1 обязанности по исполнению кредитных обязательств, и не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований. Понесенные истцом судебные расходы так же возмещению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований представителя открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***>/15ф от 15.06.2015г. и судебных расходов по делу – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 02 апреля 2021 года.

Судья Лесовик А.Ф.

дело № 2-58/2021