УИД 36RS0001-01-2023-001964-59 

дело №2 – 1936/2023

стр. 2.176 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2023 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой И.В., 

при секретаре судебного заседания Кудиновой К.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.10.2013 Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», т.е. сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках Кредитного договора Клиент просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций пот счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета. В своем Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать документы, которые получил на руки:

- Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), 

-Тарифы по картам «Русский стандарт» (далее- Тарифы), каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте.

Рассмотрев оферту Клиента, изложенную в совокупности документов (Заявлении от 23.10.2013, Условиях и Тарифах) - Банк открыл счет карты № № ....., то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Между Банком и Клиентом в простой письменной форме заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 109912880.

Акцептовав оферту Клиента Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Клиенту банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем денежных средств Клиента. 

Карта клиентом была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

В нарушение условий договора ФИО1 не исполнялись обязательства надлежащим образом, в связи с чем, банк потребовал возврата всей суммы задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умер. 

Истец просит определить состав наследственного имущества ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ взыскать за счет наследственного имущества задолженность по Договору №109912880 в размере 17477,92 рублей, государственную пошлину в размере 699,12 рублей. 

Определением суда протокольной формы 23.08.2023 произведена замена ответчика на ФИО2. 

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании в удовлетворении заявленных требований возражала, ссылаясь на пропуск срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно заявлению ФИО1 просил выпустить на его имя банковскую карту и открыть банковский счет № № ..... с желаемым кредитным лимитом 10000 рублей. В указанном заявлении ФИО1 подтверждает свое согласие с Условиями и Тарифами банка, полной стоимостью кредита (л.д.17-18). 

Карта ФИО1 была активирована, были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д. 27-28).

Согласно Условиям Договора о карте, Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (р. 6.14 Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. (л.д. 31-42).

Выпиской по счету № № ..... за период с31.10.2013 по 07.06.2023 г. подтверждён факт предоставления ответчику кредита, а также ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им (л.д. 27-28).

Согласно Заключительному счету – выписке, по состоянию на 23.12.2015 года задолженность ФИО1. по кредиту составила 17 477, 92 срок для полного погашения задолженности – 22.02.2016 года (л.д.29).

В соответствии с представленным истцом расчетом, размер задолженности по договору о карте составляет 17477,92 рублей, из которых 7141,81 руб.- задолженность по основному долгу, 600 рублей- плата за выпуск и обслуживание карты, 1810,25 рублей- проценты за пользование кредитом, 425,86 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 7500 рублей – плата за пропуск минимального платежа (л.д.9-10). 

Указанный расчет суд принимает ко вниманию, поскольку он является математически верным, ответчиком не оспорен. 

Вместе с тем, срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного счета выписки (п. 6.23 Условий). С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет - выписку. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета- выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета- выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Согласно п. 6.24 Условий Сумма, указанная в заключительном счете- выписке, является полной суммой задолженности (л.д. 37). 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, 23.01.2016 банк в соответствии с указанным выше пунктом договора направил ФИО3 требование о досрочном погашении до 22.02.2016 г. всей суммы задолженности по кредиту в размере 17477,92 руб. ( л.д.29). 

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату долга.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращении в третейский суд, если такое заявление было приято к производству.

Подача искового заявления последовала через 7 лет после выставления заключительного – счета, что свидетельствует о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 №43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске ( абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеет уважительных причин для восстановления этого срока для истца- физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, о чем сделано заявление ответчиком, суд отказывает в удовлетворении иска.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, результата рассмотрения, основания для взыскания госпошлины отсутствуют.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий И.В. Дорофеева

мотивированное решение изготовлено 29.08.2023 г.