... Дело № 2-1807/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань 23 марта 2017 года

Вахитовский районный суд г. Казани в составе: 

председательствующего судьи Е.Н. Леденцовой, 

при секретаре судебного заседания Т.С.Андреевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 к ФИО8 ФИО9 о включении в реестр обязательств банка, 

Установил:

... ФИО1 обратился с иском в суд к ФИО8 ФИО9 о включении в реестр обязательств банка. В обосновании иска указано, что истец является сотрудником .... На каждого работника работодателем открыт счет в рамках зарплатного проекта в ФИО8 В декабре 2016 года истцу начислена заработная плата и перечислена на карточку ФИО8 в сумме 675 000 рублей. ... департаментом общественных связей корпорации «Агенство по страхованию вкладов» было сообщено о наступлении страхового случая в отношении ФИО8 в связи с введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца и о назначении временной администрации по управлению банком, функции которых возложены на ФИО9.

... с расчетного счета ФИО10 на каждого работника произведено перечисление суммы заработной платы.

Для получения заработной платы истец обратился в Банк, определенный Агентством по страхованию вкладов, но банк выдал выписку об отсутствии требуемой суммы заработной платы в размере 675 000 рублей на карточке, мотивируя тем, что данная сумма не включена реестр обязательств банка перед вкладчиками. По мнению истца, так как заработная плата в размере 675000 рублей перечислена до объявления моратория, действия ответчиков по не включению в реестр являются необоснованными. На основании изложенного истец просит включить его в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк» на указанную сумму. 

Также, ... с аналогичными исками в Вахитовский районный суд города Казани обратились ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7

Определением суда от 23 марта 2017 года гражданские дела по искам ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 к ФИО8», ФИО9 о включении в реестр обязательств банкаобъединены в одно производство.

В настоящем судебном заседании истцы ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО5, а также представитель истцом исковые требования поддержали.

Ответчики в судебном заседании исковые требования не признали.

Представитель третьего лица просила исковые требования истцом удовлетворить.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные при его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами). Они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В соответствии с ч. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно статье 8 Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)");

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу статьи 9 указанного Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (п. п. 1, 5 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ).

Согласно статье 12 Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (п. 4).

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 7).

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка, на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке (п. 8)

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (п. 10).

В силу статьи 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).

В соответствии со статьей 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Пунктом 2 статьи 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Таким образом, для возникновения у агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком, необходимо наличие в банке вклада (счета) последнего.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Татфондбанк» является участником системы страхования вкладов.

25 декабря 2012 года между ФИО8 и ФИО10 заключен договор на обслуживание расчетов по заработной плате и иным выплатам посредством международных пластиковым карт ФИО8

... с расчетного счета ... ... на счет ... ФИО1 перечислено 675000 рублей, на счет ... ФИО2 – 795000 рублей, на счет ... ФИО3 - 725000 рублей, на счет ... ФИО4 – 825000 рублей, на счет ... ФИО5 - 700000 рублей, на счет ...ФИО6 – 675000 рублей, на счет ... ФИО7 – 600000 рублей.Указанное подтверждается выписками по счетам истцов.

Из выписки по счету ... ... усматривается, что ... на указанный счет поступило 5000000 рублей со счета ... (депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок от 31 до 90 дней), в назначении платежа указано - «досрочное погашение суммы депозита. Договор ... от ... года». В тот же день сумма в размере 4995000 рублей перечислена на счета истцов в вышеуказанных размерах с назначением платежа «перечисление заработной платы, иных выплат работникам на пластиковые карты за ноябрь 2016 года согласно платежной ведомости...». 

Предписанием Волго-Вятского главного управления Банка России Отделение – Национальный банк по Республике Татарстан от ... ... ДСП было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами ФИО8 сроком на 6 месяцев.

Согласно представленному ФИО8 отчету о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по оплате обязательных платежей по состоянию на ... сформирована Картотека неоплаченных платежных поручений клиентов ФИО8 в количестве 16483 документа.

15 декабря 2016 года Приказом № ОД-4537 Центрального Банка России с 15 декабря введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ФИО8 на срок три месяца.

Приказом ЦБ РФ от 03 марта 2017 года № ОД-542 в связи с неисполнением кредитной организацией ФИО8 федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течении одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", с 03 марта 2017 года у ПАО «Татфондбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

... ФИО1 обратился к ФИО9 по вопросу о несогласии с размером возмещения. Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками по счету ... ФИО1 учтена сумма 52145 рублей 63 копейки.

... ФИО2 обратилась к ФИО9 по вопросу о несогласии с размером возмещения. Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками по счету ... ФИО2 учтена сумма 204 рубля 59 копеек.

... ФИО3 обратился к ФИО9 по вопросу о несогласии с размером возмещения. Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками по счету ... ФИО3 учтена сумма 45 рублей 59 копеек.

... ФИО4 обратился к ФИО9) по вопросу о несогласии с размером возмещения. Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками по счету ... ФИО4 учтена сумма 300 890 рублей 25 копеек.

... ФИО5 обратился к ФИО9 по вопросу о несогласии с размером возмещения. 

... ФИО6 обратился к ФИО9 по вопросу о несогласии с размером возмещения. Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками по счету ... ФИО6 учтена сумма 97 рублей 77 копеек.

... ФИО7 обратился к ФИО9 по вопросу о несогласии с размером возмещения. Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками по счету ... ФИО7 учтена сумма 18 рублей 36 копеек.

Оценив все представленные сторонами доказательства, в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о недоказанности фактического поступления денежных средств на счета истцов, так как приходная запись по счетам истцов при установленных по делу обстоятельствах неплатежеспособности ФИО8 представляет собой лишь техническую запись о перечислении денежных средств на счета истцов, и не может отражать размер обязательств банка, поскольку в условиях неплатежеспособности средства на счетах клиентов не могли быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг и служить средством платежа в соответствии с действующим законодательством.

В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что действия по перечислению денежных средств на счета истцов при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка не могут быть признаны, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Кроме того, в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации ... (2016), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ..., разъяснено, что в соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ). 

Учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, истцами не представлено достоверных доказательств платежеспособности банка на момент проведения спорных операций, фактического перечисления денежных средств со счета ... на счета ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, суд считает необходимым отказать истцам в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

Решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 к ФИО8 ФИО9 о включении в реестр обязательств банка отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

...

...

Судья: Е.Н. Леденцова